Недавно лишь богатые могли позволить себе финансовые советы, но сейчас это изменилось благодаря робоэдвайзерам. Эти автоматизированные системы предоставляют инвестиционные рекомендации, опираясь на информацию от пользователя и применяя теорию портфельных инвестиций Марковица, они предлагают наилучший набор акций и облигаций.
С их помощью, услуги, ранее доступные только в сфере приватного банкинга, теперь доступны широкому кругу инвесторов.
Рост популярности робоадвайзеров
Инновации финтеха: С 2008 г., роботизированные консультанты начали революцию в инвестировании. К 2020-му, они управляли триллионами долларов благодаря:
- Удобству онлайн-доступа
- Демократизации входа в инвестиции
- Конкурентной стоимости услуг
Доступность vs. Элитарность: В отличие от традиционных финансовых консультантов, выборочно работающих с богатыми клиентами (порог входа — многомиллионные суммы), робоадвайзеры открыты для всех, не устанавливая минимума капитала. Взимая всего 0.2–1% комиссии, они значительно дешевле своих человеческих аналогов, чьи тарифы начинаются от 1.5%.
Традиционные торговые автоматы vs Робо-Консультанты
Обычные рыночные боты оптимизированы для мгновенных операций, идеальны для дневного трейдинга. Они не воспринимают долгосрочные амбиции и ресурсы трейдера. В контрасте, робо-консультанты строят перспективный финансовый план, включая пенсионное обеспечение. Для создания инвестиционной корзины потребуется раскрыть:
- Цели на будущее
- Финансовую ситуацию
- План финансового роста
- Начальные вложения
- Возрастной ценз
- Длительность вложений
Робо-консультанты инвестиционных портфелей
Функции:
- Построение инвестиционных стратегий.
- Автоматическая корректировка активов.
Налоговая эффективность:
- Реализация убыточных бумаг для сокращения налогооблагаемой базы.
- Исследование налоговых вычетов и преференций.
Советы по Уменьшению Налогов
Роботизированные финансовые советники предлагают рекомендации для вкладов в благотворительность, которые могут уменьшить налогооблагаемый доход. Эти платформы учитывают наличие у пользователя нескольких инвестиционных счетов с различными целями и периодами инвестирования.
Также они предоставляют возможность синхронизации с банковскими продуктами. Ниже представлен интерфейс главной страницы клиента одного из американских робо-консультантов.
Финансовые помощники
Современные инструменты могут упростить управление личными деньгами. Они напомнят о следующем платеже по кредитной карте и помогут спланировать расходы.
В основном такие удобства предлагают платформы из США. Наиболее известные среди них:
- Wealthfront
- Betterment
- Schwabи
- Vanguard Personal Advisor Services
В основном эти помощники специализируются на инвестициях в ETF, следуя стратегии долгосрочного владения активами. Они не занимаются спекуляциями в течение дня для увеличения доходов. Эти платформы в США придают значение чистой прибыли клиента после уплаты налогов.
Wealthfront, например, утверждает, что их подход к налогам повышает прибыльность инвестиций на 1,5%. Также они ставят цель превзойти доходность обычных инвесторов на 4%.
Финансовые Инструменты в России
В российском сегменте отсутствуют полноценные финтех-платформы, способные решать комплексные денежные задачи для семьи. Современные робо-консультанты ограничены функцией составления и поддержания инвестиционного портфеля на основе ваших целей и временных рамок.
Однако они не учитывают налоговую эффективность. Как преимущество — данные сервисы совместимы с индивидуальными инвестиционными счетами (ИИС).
Основные Робо-Консультанты в России:
— Финам: Интеллектуальное портфельное управление.
— Тинькофф: Автоматизированный финансовый помощник для инвесторов.
— Альфа-Банк: Инновационный робот-помощник в сфере инвестиций.
— Right: Специализируется только на акциях российских компаний, доступен для клиентов Финам.
Робоадвайзеры: Стоит ли Использовать?
Инвестиционные технологии развиваются, и теперь брокерские компании, как Тинькофф и Финам, предлагают автоматизированные советники для выбора ценных бумаг. Эти инструменты обычно бесплатные, а комиссия взимается только с транзакций.
Рост популярности робоадвайзеров неоспорим, и прогнозы говорят о том, что к 2025 году они будут управлять активами на сумму в $16 триллионов. Впрочем, успех инвестирования через них напрямую связан с рыночной конъюнктурой. Во время роста рынка портфель, предложенный робоадвайзером, может принести значительную прибыль. Однако в условиях рыночного спада их эффективность для получения дохода сомнительна.
Со временем роботизированные системы могут практически полностью вытеснить традиционных консультантов по финансам. Однако стоит учесть, что россиянам не доступно подключение к американским финансовым сервисам, управляющим семейными бюджетами, через российские брокерские счета. Для работы с многими активами, формирующими основу инвестиционного портфеля, необходим статус квалифицированного инвестора или счет в иностранной брокерской компании.
Робоэдвайзеры: рациональный выбор
Робот-советник — ваш ключ к обдуманным инвестициям. Он исключает эмоциональный фактор, следуя строгому алгоритму. Многие инвесторы отклоняются от плана, реагируя на новости, что приводит к неудачам. Использование ИИ для создания инвестиционного портфеля поможет избежать спонтанных решений и излишнего внимания к колебаниям рынка.
Выводы по всему вышесказанному
В финансовом консультировании перспективы у робоэдвайзеров, но в России они пока не дотягивают до уровня иностранных аналогов. Российские сервисы часто не способны предоставить квалифицированные рекомендации для опытных инвесторов, а их предложения по инвестиционным портфелям редко соответствуют ожиданиям по доходности. Также они не предусматривают возможностей для снижения налогов и не учитывают общее финансовое состояние семьи.
