Диверсифицированный инвестиционный портфель - это совокупность различных видов активов, таких как акции, облигации, недвижимость и т.д., направленная на распределение риска и максимизацию потенциальной доходности.
Почему необходим диверсифицированный портфель?
Например: в вашем портфеле есть только инвестиции, ориентированные на акции, а фондовый рынок резко падает. Ваш портфель сократится, и вы потеряете свои сбережения.
Вот почему лучше иметь здоровое сочетание различных активов, чтобы извлечь выгоду из воздействия различных инвестиционных направлений.
Это называется диверсификацией рисков, и это выгодно, потому что:
- Это максимизирует потенциал возврата;
- Вы можете диверсифицировать риски и получить стабильность в своем портфеле;
- Диверсификация рисков помогает в налоговом планировании.
Как создать?
Создание диверсифицированного инвестиционного портфеля помогает управлять рисками и максимизировать потенциальную доходность.
Ниже приведены шаги по созданию хорошо диверсифицированного портфеля:
- Оцените цели и допустимые риски
Прежде чем приступить к формированию портфеля, определите свои инвестиционные цели. Например, вы можете стремиться к росту капитала, получению постоянного дохода или сохранению капитала. Важно также оценить свою устойчивость к риску. Цели и допустимый риск будут определять решения по формированию портфеля. - Разберитесь в классах активов
Ознакомьтесь с различными классами активов, такими как акции, облигации, недвижимость, сырьевые товары и денежные эквиваленты. Каждый класс активов имеет свой собственный профиль соотношения риска и доходности. Например, акции, как правило, обеспечивают более высокий потенциальный доход, но сопровождаются большей волатильностью (статистический финансовый показатель, характеризующий изменчивость цены на что-либо), в то время как облигации обеспечивают большую стабильность, но меньший потенциальный доход. - Изучите географическую и отраслевую диверсификацию
Диверсификация выходит за рамки классов активов. Необходимо рассмотреть возможность диверсификации по географическим регионам и отраслям. Различные регионы и отрасли могут показывать разные результаты в различных экономических условиях. Диверсификация в глобальном масштабе и по отраслям позволяет снизить влияние локальных рисков. - Рассмотрите индивидуальные инвестиции
В рамках каждого класса активов выберите отдельные инвестиции. В случае с акциями это может означать выбор между акциями с крупной, средней и малой капитализацией. Для облигаций можно рассмотреть государственные, корпоративные и муниципальные облигации. Изучите и проанализируйте потенциальные инвестиции, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим целям. - Анализируйте и ребалансируйте
Со временем показатели портфеля естественным образом меняются под влиянием изменений на рынке. Регулярно пересматривайте свой портфель, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует целевому распределению активов. Если некоторые классы активов значительно выросли, возможно, необходимо провести ребалансировку, продав некоторые акции и реинвестировав в недостаточно представленные.
Помните о правиле соотношения. Ориентиром является соотношение 60/40. Согласно этой стратегии, идеальный портфель должен состоять на 60% из акций и на 40% из облигаций. - Будьте терпеливы
К инвестированию следует подходить с учетом долгосрочной перспективы. Колебания рынка — это нормальное явление, и краткосрочная волатильность часто сглаживается со временем. Не принимайте поспешных решений, основанных на краткосрочных движениях рынка.
На что следует обратить внимание?
- Цели и временной горизонт
Определите свои инвестиционные цели (например, выход на пенсию, образование, накопление богатства) и сроки, в течение которых вы планируете их достичь. Это влияет на распределение активов. - Корреляция
Выбирайте активы с низкой корреляцией друг с другом. Под корреляцией активов понимается степень изменения цен двух или более активов по отношению друг к другу. Она помогает инвесторам понять, как различные активы в портфеле ведут себя по отношению друг к другу. Корреляция измеряется по шкале от -1 до 1:
Положительная корреляция (от 0 до 1). Когда два актива имеют тенденцию двигаться в одном направлении. Корреляция, равная 1, означает идеальную положительную корреляцию;
Отрицательная корреляция (от -1 до 0). Когда два актива движутся в противоположных направлениях. Корреляция, равная -1, указывает на идеальную отрицательную корреляцию;
Отсутствие корреляции (0). Когда между движением двух активов нет никакой наблюдаемой взаимосвязи.
Понимание корреляции активов имеет решающее значение для диверсификации портфеля и управления рисками:
Активы с низкой или отрицательной корреляцией могут помочь снизить общий риск портфеля. Когда один актив показывает плохие результаты, другой может показать хорошие результаты, минимизируя потери.
Активы, которые при различных рыночных условиях движутся разнонаправленно, обеспечивают лучшую диверсификацию. - Расходы и комиссионные
Учитывайте коэффициенты расходов, торговые издержки и комиссии, связанные с инвестициями. Минимизация расходов может повысить общую доходность. - Исследования
Тщательно исследуйте и изучайте рассматриваемые инвестиции. Принимайте обоснованные решения, основываясь на своих знаниях в области инвестиций. - Состояние рынка
Будьте в курсе рыночных тенденций, экономических показателей и геополитических событий, которые могут повлиять на ваши инвестиции.
Создание диверсифицированного инвестиционного портфеля предполагает продуманное планирование, принятие взвешенных решений и стремление к достижению своих финансовых целей.
#финансоваяграмотность #планированиефинансов #основыинвестирования #пониманиерисков #защита #финансы #грамотность #планирование #основыфинансовойграмотности
Если статья была полезна, поддержи канал, подпишись <3
