Всего за месяц количество выданных ипотечных кредитов сократилось почти в 3 раза! В годовом выражении показатель уменьшился примерно на 22%. Такие данные приводят аналитики сервиса Домклик. Они сравнили уровень спроса на ипотечные кредиты в декабре 2023-го и в январе 2024-го. Отрицательная динамика очевидна.
Резкое снижение интереса россиян к жилищным кредитам зафиксировали специалисты Аналитического центра Домклик, изучив статистику ипотечных сделок Сбера. Так, в декабре 2023 года банк выдал россиянам примерно 125,6 тыс. ипотек (+2,2% к ноябрю) на общую сумму порядка 467,5 млрд рублей (+3,6%). Рост спроса на ипотеку отмечался как в месячном, так и в годовом выражении. Число кредитов на покупку жилья по итогам последнего месяца 2023 г. оказалось почти на 17% больше, чем в декабре 2022-го, и на 11,6% превысило результат конца 2021-го.
Аналитики считают, что росту спроса на ипотеку в конце года способствовали как сезонный фактор (традиционная предновогодняя активность), так и ужесточения в условиях выдачи льготных кредитов. Многие россияне, откладывавшие до этого покупку жилья, поспешили выйти на сделку и оформить ипотеку на прежних, более доступных условиях.
«В декабре 2023 г. ключевым событием на рынке ипотеки стали новые условия льготных ипотечных программ, - комментирует директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи. – В частности, теперь один льготный кредит выдаётся в одни руки (исключение — «Семейная ипотека» при определенных условиях), по программе «Господдержка» первоначальный взнос повышен до 30%, а максимальная сумма кредита ограничена 6 млн рублей во всех регионах, включая Москву и Санкт-Петербург. Введение существенных мер для охлаждения сегмента льготной ипотеки закономерно привело к краткосрочному ажиотажному спросу в декабре. За неделю до вступления в силу новых условий среднесуточное количество выдач достигло 7,3 тыс., то есть приблизилось к пиковым сентябрьским значениям, которые были до повышения первоначального взноса по льготным программам — 7,8 тысяч».
После высокой активности в декабре, в январе она, закономерно, снизилась. Однако помимо сезонного фактора в этом году сказались все те же нововведения в требованиях к заемщикам и условиям выдачи льготной ипотек, и рост ставок по рыночным программам и ряд других факторов. В итоге, количество ипотек, выданных Сбером, в январе составило 44,2 тыс. То есть, снижение «по всем фронтам». За месяц спрос на ипотеку рухнул в 2,8 раза, за год - на 21,7%, а по сравнению с январем 2021 г. - на 17,3%. Объем выдач в январе 2024-го составил 152 млрд рублей, что более чем в 3 раза меньше, чем в декабре 2023-го.
В ближайшие месяцы, по мнению ряда экспертов, рынок немного отыграет снижение спроса на ипотеку, но негативный тренд сохраниться. Согласно негативному сценарию аналитиков Сбера, выдачи льготной ипотеки в ближайшие месяцы могут еще снизиться на 83%. Позитивный сценарий предполагает сокращение составит порядка 37%.
Подобный прогноз озвучили и в ВТБ. Аналитики этого банка считают, в 2024 году россияне возьмут на 35-37% меньше жилищных кредитов, чем в 2023-м.
«Если ничего неожиданного не случится, то мы предполагаем, что рынок будет хуже, чем в 2023 году примерно на 35-37%, - заявила вице-президент ВТБ Ирина Качурина, выступая на Московском риелторском форуме. – Предполагаем, что объем составит 5-5,1 трлн рублей».
Напомним, по итогам 2023 года совокупный объем всех оформленных россиянами ипотек составил порядка 7,8 трлн рублей. Это в 1,5 раза превышает показатели 2022 года. А вот в наступившем году рынку пророчат примерно такое же снижение.