Я всегда говорю, что первое оружие инвестора - знания. И самый первый шаг для того, чтобы сделать ипотеку выгоднее - проанализировать ситуацию на рынке, личное финансовое положение и возможности, а также доступные льготные программы и цели, под которые приобретается объект.
С вами Татьяна Волкова, эксперт по финансовой грамотности, главный эксперт Академии личных финансов. В этой статье мы с вами поговорим о том, какие сейчас существуют способы сделать покупку недвижимости в ипотеку выгоднее.
Сделать ипотеку выгоднее можно и даже нужно еще до ее оформления. Имея на руках анализ рынка и предложений, понимание основ, вы сможете четко понять, какой вариант идеально подойдет именно вам в ваших текущих условиях. Например, вы можете не знать о всех существующих льготных программах и подходите ли вы под их условия. Так же анализ позволит вам понять долгосрочные перспективы объекта, увидеть скрытые комиссии банков.
- Ставки по кредитам. Звучит банально, но… Я часто сталкиваюсь в своей практике с тем, что многие даже не подозревают, что банк, в который вам перечисляют зарплату, может предложить скидку к процентной ставке по ипотеке. А в таком большом и серьезном деле даже 0,5% это серьезная выгода.
- Страховка. Вы можете самостоятельно оформить страховку и предоставить ее банку, в котором собираетесь оформить ипотеку. Почему я рекомендую поступить именно так? Стоимость страховки, предлагаемой банком, может значительно превышать стоимость страховки у сторонней страховой компании, аккредитованной банком. А это дополнительная финансовая нагрузка.
- Траншевая ипотека. Малоизвестный и очень интересный инструмент. Позволяет зафиксировать стоимость жилья и облегчить финансовую нагрузку до сдачи дома в эксплуатацию. А значит, вы в это время можете собрать капитал на погашение кредита или вложить существующие деньги в другие выгодные объекты.
Расскажу подробнее. Траншевая ипотека предусматривает, что банк выдает вам кредит на покупку строящегося жилья частями, называемыми траншами, которые переводятся на счет застройщика. Обычно количество траншей составляет два, но может быть и больше.
Мои ученики, используя траншевую ипотеку при приобретении своих инвестиционных объектов, имеют платежи на время строительства от двух рублей до пары тысяч рублей в месяц.
Ещё больше льготных ипотечных программ, актуальных на 2024 год, собрала для вас в этом посте
- 4. Срок кредита.
Срок кредита. Сколько об этом не говори, но срок кредита - один из китов выгодной сделки по ипотеке. По моим наблюдениям и опыту, это один из важнейших факторов выбора. История индивидуальная и зависит от вашей финансовой ситуации, возможности выплаты ежемесячных платежей и желаемого размера переплаты. Максимальный срок предоставления ипотечного кредита у нас в стране 30 лет. Но чем меньше срок кредитования, тем меньше переплата и больше ваша выгода. Конечно, важно обращать внимание еще и на такой факт, как комфортность платежа. Выбирая срок кредита, кроме конечной стоимости ипотеки, важно учесть стабильность финансового положения, желаемую сумму ежемесячного платежа и возможность осуществления досрочных погашений.
- Досрочное погашение платежа. Чем меньше тело кредита, тем меньше переплата. Очевидный способ, который соберет возражения вроде - где взять денег. Рассказываю. Налоговый вычет. Я очень часто и подробно рассказываю об этой возможности на своих каналах. Но есть еще люди, которые не слышали об этом инструменте. Один из способов экономии для заемщика по ипотеке - оформление имущественного налогового вычета. Это по факту возврат части средств, потраченных на выплату ипотеки, которые также можно потратить на погашение части долга перед банком. Если у вас есть дети, вы можете использовать материнский капитал и снизить долговую нагрузку, продолжая платить в комфортном темпе.
Значительный первоначальный взнос или рефинансирование.
Эти инструменты подходят далеко не всем. Поэтому я решила поговорить о них в самом конце статьи.
Чтобы уменьшить расходы на ипотеку, полезно внести значительный первоначальный взнос. Чем больше взнос, тем меньше переплата по кредиту. Банк рассматривает крупный единовременный взнос как подтверждение финансовой надежности заемщика.
Что касается рефинансирования. Если по какой-то причине вы были вынуждены взять ипотеку на невыгодных условиях, например, условия ипотеки в начале 2024 далеко не радужны или у вас изменились финансовые обстоятельства - вы можете мониторить рынок и перекредитоваться. Однако это выгодно только в случае, когда сумма долга ещё остается значительной.
Несмотря на пугающую других ситуацию на рынке недвижимости в данный момент, я уверена, что покупка недвижимости в ипотеку при должных знаниях может быть комфортной.
Напишите в комментариях, о каких темах вы бы хотели получить мое мнение?
