В ведении бизнеса часто случаются непредвиденные ситуации. Например, когда клиент задерживает оплату и образуется кассовый разрыв. Чтобы предприниматель мог подстраховаться, банки предлагают бизнесу много продуктов: овердрафт, факторинг и другие. У каждого варианта свои условия. В статье рассказываем о популярных видах финансовой поддержки и объясняем, что выбрать, если нужен кредит на любые бизнес-цели.
Овердрафт: для небольшого кассового разрыва
Овердрафт — это форма кредитования, при которой предприниматель занимает у банка небольшую сумму на короткий срок и таким образом может тратить больше, чем есть на счете. Например, покупатель задерживает оплату, а вам срочно нужны деньги на поставку товара. С овердрафтом вы можете не дожидаться денег от клиента и просто заплатить за поставку, даже если на балансе ноль рублей.
➕ Как только вы получаете очередные поступления на счет, они автоматически зачисляются в счет долга — не придется идти в отделение, чтобы погасить кредит, или переводить деньги вручную. А чтобы банк одобрил овердрафт, не нужны бухгалтерская отчетность, залог и поручители.
➖ Овердрафт не получится использовать вдолгую — например, взять деньги на год и постепенно выплачивать. Обычно срок погашения составляет всего 30–60 дней. Также сумма овердрафта зависит от оборота бизнеса, поэтому банк может не одобрить крупную сумму.
Факторинг: если предлагаете клиентам рассрочку
Факторинг — это возможность сразу получить деньги от банка в обмен на будущую прибыль. Допустим, вы условились с клиентом, что продаете товар в рассрочку или с отсрочкой платежа. Вы выставляете счет — доказательство будущей выручки. Банк на основании счета выплачивает вам деньги вместо покупателя. В итоге вы быстро получаете нужную сумму и можете тратить ее на развитие бизнеса. А когда покупатель оплачивает счет, вы возвращаете деньги банку.
➕ За счет факторинга вы можете предлагать более комфортные условия оплаты — например, делить платеж на части, чтобы привлечь клиентов. Кроме того, сумма факторинга не ограничена: чем больше продаж, тем больше денег вы получите. Так получится увеличить поставки или выйти на новый рынок, не боясь кассового разрыва.
➖ Факторинг одобряют, только если есть счет и договор на отсрочку платежа. Кроме того, нужно собрать целых три комплекта документов: по вашему бизнесу, по клиентам и по поставкам.
Коммерческая ипотека: если нужно помещение для бизнеса
Коммерческая ипотека — это ипотека на нежилое помещение для бизнес-целей. Таким помещением может быть офис, склад или производственное здание.
➕ Часто коммерческая ипотека оказывается выгоднее, чем аренда. Кроме того, помещение будет полностью вашим — не нужно опасаться, что хозяин не захочет продлевать договор аренды.
➖ Первоначальный взнос составляет 10–30% от стоимости помещения. Зачастую банк требует привлечь поручителей и предоставить залог — личное жилье или само коммерческое помещение, которое вы покупаете. Это значит, что недвижимость в залоге нельзя продать или сдать в аренду без разрешения банка, пока вы не выплатите долг по ипотеке.
Инвестиционный кредит: для дорогих или долгосрочных проектов
Инвестиционный кредит — это деньги на развитие бизнеса. Обычно банки единоразово перечисляют всю сумму или оформляют кредитную линию — оттуда вы можете брать нужную сумму в любой момент.
➕ Инвестиционный кредит подходит для дорогих или долгосрочных проектов: например, для открытия нового офиса, запуска производства или покупки крупной техники.
➖ Обычно банки выдают большие суммы — если нужно немного денег на несколько недель или месяцев, инвестиционный кредит не подойдет. Чтобы его одобрили, придется рассказать о бизнесе и его целях — убедить, что ваше предприятие перспективное и сможет погасить долг. Также многие банки требуют залог, например недвижимость или транспорт.
Нецелевой кредит: на что угодно
Нецелевой кредит — один из самых простых вариантов поддержки бизнеса. Не нужно отчитываться перед банком о целях: кредит предоставляется на общие расходы бизнеса. Когда необходимо быстро действовать и принимать решение, можно оформить экспресс-кредит — он поможет привлечь финансирование в максимально сжатые сроки.
Кредит на любые бизнес-цели можно взять в МСП Банке — это специализированный банк поддержки малого и среднего предпринимательства. Сейчас для ООО можно получить до 8 млн рублей с одобрением за 72 часа только по одному паспорту РФ. Для ИП дополнительно потребуется справка о доходах. Не нужно открывать расчетный счет в МСП Банке, предоставлять залог и поручителей при соблюдении условий, оформлять обязательное страхование и платить комиссию.
Экспресс-кредит выдают в рамках льготных программ, по которым в банке доступна ставка от 13% годовых. При этом для получения льготного кредита до 8 млн рублей не требуется готовить пакет документов, для юридических лиц понадобится только паспорт РФ. Оформить заявку можно онлайн — предварительное решение будет готово через пять минут.
Узнать подробнее про условия экспресс-кредита для вашего бизнеса можно на сайте МСП Банка.
