Жизнь порой подкидывает сюрпризы, и иногда эти сюрпризы могут оказаться неприятными. Например, когда вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете больше выплачивать свой кредит. В этом случае есть два эффективных решения проблемы – рефинансирование и реструктуризация кредита. Разберем особенности и отличия этих мер.
Рефинансирование кредита – это процесс, при котором вы берете новый кредит для погашения старого. Это позволяет снизить общую сумму переплаты и ежемесячных платежей. Если у вас несколько кредитов, то рефинансирование может помочь объединить их в один, что упростит обслуживание.
Рефинансировать можно потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты, кредитные карты.
Если ваш банк отказывает вам в рефинансировании, вы можете найти другой банк, который предлагает программу рефинансирования. Если ваша кредитная история хорошая и вы подходит под программу, другой банк выплатит текущий кредит и оформит новый со сниженной процентной ставкой.
Однако нужно понимать, что банки откажут в рефинансировании кредита, если по нему образовалась просроченная задолженность.
Другой вариант – реструктуризации кредита. В этом случае банк пересматривает условия вашего текущего кредита, например, снижает процентную ставку или увеличивает срок погашения.
Важно понимать, что реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его и взяли. Перевод долга в другой банк невозможен.
Реструктуризация предоставляется банком при определенных условиях:
▪️ Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
▪️ Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
▪️ Утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания и т.д.
Реструктуризация более выгодна заемщику, но при этом требует документального подтверждения того, что человек попал в трудную ситуацию. При выборе между данными мерами, стоит также учитывать, что реструктуризация негативно влияет на кредитную историю, в том время как рефинансирование — положительно.