2024 год — неожиданный для тех, кто планировал брать квартиру в ипотеку.
Наверняка вы знаете, а даже если не знаете, то говорим — ипотечная ставка значительно поднялась в конце 2023 года.
На рынке вторичного жилья уже в большинстве банков ставка на уровне 16,5-18%. Такая же ставка на покупку квартиры в новостройке, если не используется льготная ипотека.
А как обстоят дела с льготными вариантами ипотеки: какие льготы действуют, поднялась ли ставка, какой первоначальный взнос и чего ожидать? Не поддаемся панике, если вы также запутались в нововведениях, то эта статья для вас.
Начнем, пожалуй, с общей информации, а в конце расскажем про то, как мы справляемся с изменениями в ипотечных программах, какие условия предлагаем своим клиентам и как оформить ипотеку со ставкой 1,99%.
Что такое ипотека с господдержкой?
Ипотека с господдержкой — это льготная программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку недвижимости: банки выдают ипотеку отдельным категориям граждан по сниженной процентной ставке, а разницу между рыночной и льготной ценой выплачивает государство.
Категория с поддержкой от государства доступна по программам:
- Семейная ипотека — для семей с детьми;
- IT-ипотека — для IT- специалистов;
- Военная ипотека — для военнослужащих;
- Льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ.
Однако купить вторичную недвижимость с льготными программами не получится.
Тогда какое какое жилье можно приобрести? Квартиру или дом с землей на первичном рынке. Стоит отметить, что недвижимость можно купить как в готовых новостройках, так и в строящихся домах.
Однако есть одно «но». С 23 декабря 2023 года разрешается брать льготную ипотеку, во-первых, только по одной из программ, а во-вторых, только один раз.
Ниже рассмотрим какие изменения претерпели программы в 2024 году.
Семейная ипотека
Условия «семейной» ипотеки в 2024 году практически не поменялись.
Льготная программа действует на всей территории РФ и доступна семьям с детьми:
- у которых в период с 2018 по 2024 год родился ребенок;
- семьи с ребенком-инвалидом;
- семьи, в которых не меньше двух детей младше 18 лет.
Это единственная программа с исключением из правил. Если вы брали ипотеку до 23 декабря 2023 года, то ее можно взять повторно, но при определенных условиях:
- Предыдущий кредит должен быть полностью погашен;
- В семье родился еще один ребенок;
- Площадь покупаемого жилья должна быть больше предыдущего.
Ставка по семейной ипотеке — до 6% , первоначальный взнос — 20,1 %. Заемщики могут воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса.
Стоит напомнить, что программа действует до 1 июля 2024 года или до 31 декабря 2027, но при условии, если у ребёнка была установлена инвалидность, и он родился до 31 декабря 2023 года.
Ипотека с господдержкой
Больше всего изменений претерпела программа льготной ипотеки с господдержкой с процентной ставкой — 8%
Ипотека с господдержкой — это самый доступный вариант кредитования для всех совершеннолетних граждан Российской Федерации.
Ставка 8% действует при условиях, если заемщик:
- передал в залог банку жилье или права требования по договору участия в долевом строительстве (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре);
- застраховал жизнь и здоровье;
- застраховал жилье после регистрации права собственности.
Первоначальный взнос по ней увеличился с 20,1% до 30,1%, а максимальная сумма, которую можно занять у банка, стала одинаковой для всех регионов: сегодня это 6 млн рублей.
Ипотека с господдержкой также доступна до 1 июля 2024 года, а взять ее можно только один раз.
IT-ипотека
IT-ипотека доступна гражданам РФ, которые трудоустроены в компании, связанной со сферой информационных технологий.
Взять ипотечный кредит могут граждане 18-50 лет.
- Для заемщиков до 35 лет требований к сумме дохода нет.
- Для заемщика возрастом 36-50 лет необходимый ежемесячный доход — от 70 000 до 150 000 р.
- Должно пройти не менее 3-х месяцев с трудоустройства в компанию.
- Компания должна быть подключена к программе льготной ипотеки в течение одного квартала или дольше
- Льготную ипотеку могут получить сотрудники, работающие в аккредитованной IT-компании
Лайфхак: вы можете воспользоваться данной ипотечной программой, работая на любой специальности: дизайнер, менеджер и т.д., главное условие — работать в аккредитованной IT-компании.
Как проверить аккредитована ли организация?
Ставка по IT-ипотеке — 5%, первоначальный взнос — 20%, а максимальная сумма кредита от 9 млн до 18 млн (сумма зависит от региона).
Программа действует до 31 декабря 2024 года.
Военная ипотека
Программа «Военная ипотека» — целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Она позволяет приобрести собственное жилье, благодаря накопительно-ипотечной системе (НИС).
С ее помощью военные могут купить квартиру, которая будет оплачена с использованием госсредств: государство открывает специальный счет для участников программы, на который ежегодно перечисляет накопительный взнос.
Накопления также можно потратить на первоначальный взнос, но только по истечении трех лет. Первые три года деньги на счете использовать нельзя. Исключение — участники боевых действий. Они могут получить средства сразу после включения в НИС.
Максимальный ежемесячный платеж по военной ипотеке в 2024 году составляет 30 445 рублей.
Военнослужащие могут пользоваться льготными программами — например, семейной ипотекой. Также можно использовать материнский капитал и выплату на погашение ипотеки для многодетных семей.
Условия:
- профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1-го января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
- прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении службы после 1-го января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3-х лет;
- офицеры, призванные на военную службу из запаса; военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1-го января 2008 года;
- иные категории военных, подавшие рапорт на включение в реестр участников НИС.
Как обстоят дела у нас?
В 2024 году некоторые банки ввели комиссию по льготной ипотеке. Это значит, что по новым правилам, застройщики должны досубсидировать льготный кредит, то есть платить дополнительную комиссию в размере 7,5-8,9% от стоимости квартиры.
Сейчас такие правила действуют в крупнейших банках страны — Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и т.д.
Как изменится стоимость недвижимости?
Мы стараемся обеспечить своим клиентам самые выгодные условия для приобретения жилья, но все-таки советуем не затягивать с покупкой квартиры, ведь условия кредитования могут поменяться в любой момент, а стоимость квартир подняться на 3-9%.
Сейчас мы работаем с банками которые не вводят комиссию, постоянно держим руку на пульсе и мониторим условия банков.
Таким образом, через ДОМ.РФ вы можете приобрести жилье без дополнительной комиссии:
- по семейной ипотеке под 6% (ПВ 20,1%);
- по ипотеке с господдержкой под 8% (ПВ 30,1%);
- IT-ипотека под 5% (ПВ 20,1%).
А специально для наших клиентов мы с СОВКОМБАНК предоставляем новую ипотечную программу «Правильная ипотека». По новой ипотечной программе вы можете оформить ипотеку по ставке 1,99%.
Условия:
- Сниженная ставка действует 3 месяца и распространяется только на строящиеся объекты.
- Акция действительна с 01.01.2024 г. до 31.01.2024 г. включительно. Для того чтобы воспользоваться предложением, необходимо подписать договор на приобретение недвижимости до 31.01.2024 г. включительно.
- После ввода дома в эксплуатацию расчеты будут производиться по действующей ставке согласно программе кредитования: базовая стандартная ставка — 17,5%, льготная ипотека с господдержкой — 8%, семейная ипотека — 6%.
- Размер первоначального взноса — 20%
Однако не стоит опираться только на предложения перечисленных банков, вы также можете оформить ипотеку в Сбербанке, ВТБ и Альфа, воспользовавшись услугами нашего ипотечного брокера. Брокер проконсультирует вас и поможет оформить ипотеку.
