Ипотека — практически единственный способ для многих россиян приобрести собственное жильё, и до прошлого года она была ещё и действительно выгодной.
Теперь же ставки по ипотечным кредитам невероятно высокие, поэтому те, кто планирует покупать квартиру, нередко откладывают этот вопрос в долгий ящик, хотя при этом потребность в жилье всё ещё остаётся.
- Но даже сегодня ситуация не безвыходная. Рассказываем, как снизить финансовую нагрузку за счёт снижения процентной ставки по ипотеке.
1. Если кредит ещё не оформили
Может показаться удивительным, но переплату можно снизить ещё до оформления ипотеки, если не забыть про эти рекомендации:
- Рассмотрите в первую очередь свой зарплатный банк, ведь часто условия для зарплатных клиентов привлекательнее, чем для всех остальных.
- Чем больше первоначальный взнос, тем меньше переплата и больше шансов получить выгодную процентную ставку. Банки идут навстречу тем клиентам, в которых они уверены.
- С хорошей кредитной историей также больше шансов получить выгодные условия от крупных банков, нежели брать ипотеку через посредников и переплачивать ещё и за их услуги.
- Рассмотрите вариант приобретения жилья в новостройке, пока действует льготная ипотека, которая даёт пониженную процентную ставку.
2. Участие в программе «Семейная ипотека»
Это подойдёт и тем, кто планирует купить жильё, и тем, у кого ипотека уже оформлена. Однако важно подходить под условия данной программы. Для рефинансирования текущего ипотечного кредита они следующие:
- С 01.01.2018 по 31.12.2023 в вашей семье родился хотя бы один ребёнок, или вы воспитываете двоих и более несовершеннолетних детей, или воспитываете ребёнка с инвалидностью, рождённого до 31.12.23.
- Продавец недвижимости — юридическое лицо, то есть застройщик
- Квартира приобретена по ДДУ, ДКП или по переуступке.
- Сумма выплаты не превышает установленные лимиты и не превышает 85% от стоимости жилья.
- Ипотека взята первично.
- Рефинансирование уже взятого кредита
Возможно, для текущих реалий это не самый актуальный вариант, то если вы возьмёте ипотеку сейчас, то в будущем он вам обязательно пригодится.
Для погашения действующего кредита берётся другой кредит, но на более выгодных условиях, чаще всего с меньшим процентом. При этом можно остаться как в своём банке, так и перейти в другой, смотрите по предложенным условиям.
Для рефинансирования обычно собирается пакет документов, делается оценка недвижимости, после подписания договора текущий кредит гасится и залог переходит в другой банк.
3. Реструктуризация
Реструктуризация — это пересмотр условий текущего кредита в более выгодную для заёмщика сторону. Проще говоря, вам не нужно брать новый кредит для погашения старого, а вы заключаете с банком дополнительное соглашение и меняются параметры старого кредита.
Чаще всего таким вариантом пользуются те, у кого изменились финансовые условия в худшую сторону, например, из-за сокращения или длительной болезни.
При этом заёмщику также нужно предоставить пакет подтверждающих документов в банк.
Иногда в рамках реструктуризации банки могут предложить:
- Кредитные каникулы
- Погашение только процентов на период финансовых затруднений, потом придётся выплатить все недостающие суммы
- Снижение платежа за счёт увеличения срока кредита.
Пользовались ли вы каким-либо из способов? Делитесь в комментариях!
Вместе с командой мы разработали ПОДБОРКУ из ТОП-10 квартир в разных районах Санкт-Петербурга с первоначальным взносом до 1 млн. рублей. Подробно рассказали о ЖК, планировке, площади, этажности и др. Готов поделиться файлом: заполняйте форму ниже.
Только для читателей Дзена мы проводим бесплатную консультацию. Если вы ищете подходящий вариант для себя или инвестиций — оставьте заявку на сайте или напишите в Tелеграм.
Поможем подобрать идеальную для вас квартиру, а также проясним скрытые аспекты, связанные с выбором и покупкой недвижимости.
