Периодически сталкиваюсь с убеждением, что инвестиции «могут прогореть». Аргумент обычно звучит так: «Я сейчас вложу все деньги в эти ваши акции, они обанкротятся и все. А у банков хоть страховка вкладов есть».
Пост не является инвестиционной рекомендацией, не является личной инвестиционной рекомендацией, не является предложением по покупке или продаже финансовых инструментов или услуг.
Риск банкротства любой компании, организации и даже страны всегда есть, но, есть 3 способа, о которых никогда не рассказывают банки, вложить свои деньги надёжнее и прибыльнее.
Их надёжность и прибыльность напрямую связаны: чем больше верняк тема, тем меньше прибыль.
Начнём с самого надёжного.
1. Домашний швейцарский сейф
Чтобы суверенное государство могло содержать суверенные ракеты, армию и флот, государству постоянно нужно откуда-то брать деньги.
Откуда государство их может взять: налоги, продажа ресурсов, займы, печатный станок.
России давать в долг никто не хочет, поэтому Россия даёт сама себе в долг через печать денег. Так появляются ОФЗ — облигации федерального займа.
Что такое ОФЗ: это долговая расписка от государства. Государство говорит: сегодня ты мне даёшь деньги в долг, а завтра я тебе выплачу всю сумму и процент сверху, который называется купоном.
И фишка ОФЗ в том, что их доходность выше доходности банковских вкладов. Например, на момент написания поста, средняя доходность ОФЗ — 12%, а банков — 8-9% в лучшем случае.
Зафиксируем: инвестор даёт в долг государству, а надёжнее государства разве что небесная канцелярия, и получает доходность выше, чем доходность вкладов.
Как искать ОФЗ.
1. Заходим на сайт Мосбиржи в раздел «Инструменты фондового рынка».
2. Выбираем «Тип инструмента» → ОФЗ.
3. Сортируем по «Дате погашения», самое простое научиться работать с облигациями, истекающими через год.
4. Смотрим по объему выпуска, чтобы он был в районе 300 000 - 400 000.
5. Открываем облигацию и смотрим доходность. Например, вот облигация в 12,79% годовых.
6. На Мосбирже ничего непонятно, поэтому проще смотреть будет через другие сервисы. Для этого просто вбиваем номер (SU26227RMFS7) облигации в поиск и открывает, например, «Смартлаб».
7. Находим по номеру бумагу в приложении брокера.
8. Наслаждаемся доходностью.
Раз ОФЗ это так надёжно и доходно, почему тогда о них не рассказывают на каждом углу? Потому что, банкам это не выгодно: они зарабатывают, когда люди несут им деньги, а не государству.
Коротко, ОФЗ — это как вклад, только доходнее и надёжнее.
2. Ячейка в швейцарском банке
Брать в долг хочет не только государство, но и все нормальные пацаны: регионы, области, корпорации. А банки — тоже корпорации.
И банки выпускают свои облигации.
Риски у таких облигаций есть: банк может обанкротиться, банк может «не по-пацански» кинуть держателей облигаций и не выплатить ничего.
Есть и проблема: многие банки выпускают облигации, в которые обычный инвестор без мыла не влезет — либо цена от 10 млн, либо статус квалифицированного инвестора нужен.
Но, как показывает практика, даже СВО стало недостаточным повод кинуть своих инвесторов, а помимо этого, большинство банков ещё и государственные, поэтому они успешно умеют за счёт государства покрывать все свои убытки.
И одна из лучших бумаг, в которой паркуют деньги «опытные игроки» — облигация РСХБ. Она даёт доходность в 14.65% годовых, не требует статуса квала, покупается по 1 000 рублей.
3. Владелец Сбербанка
Самый крысиный, рисковый и доходный сделать вклад в банк — купить акции этого банка.
Логика прямая, как рельса, если у банка идёт всё хорошо, акции дорожают, платят дивиденды, доходность сильно выше, чем сам банк платит по вкладам.
Если у банка всё идет плохо, его спасает государство, возвращаемся к пункту «акции мутятся, дивиденды крутятся».
Если банк делает тройное сальто назад с гаража и лицом втыкается в асфальт, и государство не может его спасти, акции обесцениваются, инвестор теряет деньги. Утешительная новость в том, что даже не смотря на страхование вкладов, вкладчики банка деньги, скорее всего, тоже потеряют.
Утешение так себе, но у соседа корова сдохла — вроде мелочь, а приятно.
На покупку акций банка можно смотреть, как на вклад с неограниченной доходностью. Да, на бумаге риски выше, на практике каждый выбирает сам какими рисками ему владеть комфортно.