15 сентября 2023 года Центробанк повысил ключевую ставку до 13%. На что это повлияет и как скажется на жизни обычных людей? Сейчас узнаете.
Зачем повышали ставку
Если в двух словах - чтобы снизить инфляцию и укрепить курс рубля. Работает это так: из-за более высокой ключевой ставки кредиты становятся дороже. Из-за этого потребительская активность снижается, а снижение потребительской активности замедляет инфляцию.
Еще совсем недавно ключевая ставка была довольно низкая - так, 21 июля 2023 года ее повысили до 8,5%. Но 14 августа произошла внезапная девальвация рубля - один доллар стал стоить более 100 рублей. После этого ключевую ставку подняли сразу до 12%, а недавно - до 13%. Это незначительно укрепило курс - со 101 до 96 рублей за доллар.
На что повлияет повышение ставки
1. Кредиты станут дороже
Ключевая ставка - это процент, под который Центробанк выдает кредиты банкам. Поэтому когда растет она, растут и ставки по кредитам для обычных клиентов-физлиц. Причем по всем видам кредитов - сюда относятся и потребительские кредиты наличными, и кредитные карты, и автокредиты, и ипотеки.
По оценкам экспертов “Коммерсанта”, влияние новых условий по займам проявляется в экономике в течение примерно полгода. Рост ставок по кредитам можно заместить уже сейчас. Так, по данным Банки.ру, самого популярного финансового маркетплейса России, в конце 2022 года средняя ставка по потребительским кредитам составляла 14,9%:
А в сентябре 2023 года - уже 18%:
В рекламе банки могут сколько угодно писать про ставку от 3,9%, но по факту получить такую ставку практически нереально - нужно иметь идеальную кредитную историю, высокий доход, быть постоянным зарплатным клиентом банка и выполнить условия акции (например, купить дорогостоящую страховку). Причем выполнить нужно все эти условия одновременно. Поэтому чтобы понять, какие сейчас ставки по кредитам, на рекламу банков ориентироваться бесполезно - лучше посмотреть информацию по средней ставке на сайтах вроде Сравни.ру или Банки.ру.
2. Вклады станут выгоднее
Есть у повышения ставки и плюс - вырастут не только проценты по кредитам, но и проценты по вкладам. Отдавать деньги в банк под процент станет выгоднее. Это - еще одна мера для снижения потребительской активности и инфляции: чтобы люди меньше тратили, надо сделать так, чтобы им было выгодно меньше тратить и больше копить. Кроме того, когда в российских банках лежит много денег, это укрепляет курс рубля, что тоже является целью Центробанка.
Ставки по вкладам тоже уже успели вырасти. По данным тех же Банки.ру в конце 2022 года средняя ставка по вкладам составляла 5,4%:
А в сентябре 2023 года - уже 10,5-12%:
Конечно, важно понимать, что для получения максимальной “рекламной” ставки по вкладу тоже нужно выполнить определенные условия. Обычно просят открыть вклад без пополнения и снятия на долгий срок - например, 3 года. Точные условия нужно уточнять в конкретном банке.
Что с этим делать
По возможности - не идти против течения. Сейчас настало отличное время для того, чтобы делать больше вкладов и брать меньше кредитов - это будет банально выгоднее. Конечно, это не всегда реально - жизненные обстоятельства бывают разные, и порой без кредитов не обойтись никак. Но если есть возможность отложить кредит, лучше сделать это. Вполне возможно, что если в ближайшие пару лет инфляция снизится и рубль укрепится, Центробанк снизит ставку - и тогда брать кредиты будет выгоднее, чем сейчас. А пока запасаемся деньгами 😊
