Краудлендинг. Статус на декабрь 2023 года

Был в отпуске в конце декабря - начале января в Иране. Крутой опыт: миллионные счета в ресторанах (в риалах, правда), начало недели начинается с "шанбе", т.е. субботы, выходные в четверг и пятницу, единственное в мире американское посольство с культурным троллингом.

Пришло время подвести итоги года по крауду. Скажу сразу, все не так красиво, как в рекламе платформ. Размещение облигаций JetLend на 80 млн. руб. с диким спросом разогнало цену до 120%, планируемое IPO, говорит о готовности вкладывать средства в разрекламированные активы, высоком аппетите к риску у части инвесторов. А что внутри?

Поток

• - 4 555 ₽ за месяц или -15,2% годовых (да-да, убыток тоже бывает) к активам на конец ноября (365 071 ₽)
• итого 202 займа, средний чек займа 2 032 ₽
• фактические потери (дефолты) 10 162 ₽ - +5 дефолтов на 9 747 ₽ за месяц), реструктуризации - +1 на 1 104 ₽, задержано оплат по займам на 5 351 ₽ по ОД, общий объём проблемных активов в декабре неприятно и ощутимо для портфеля подрос.

общие активы «выросли» до 410 516 ₽ при инвестициях 400 000 ₽

В декабре инвестировал дополнительно 50 тыс. ₽

96,8% средств инвестировано, 3,2% свободные денежные средства.

Ранее площадка анонсировала, что будет платить 15% годовых на остаток средств свыше 5%, так что по моему счету выплат не будет.

Очевидно, что проблемные кейсы на площадке Поток созрели с учетом низкого запаса прочности у бизнеса на фоне роста ставок кредитования.

Картинка на 09.11.2024, как Поток оценивает доходность: 26 тыс. руб. процентного дохода, при дефолтах 6,2 тыс. руб. Но как получилось 411 тыс. руб., при инвестициях 400 тыс. не сказано, оставим на совести платформы. Очевидны нестыковки, аккуратно следим и сами проверяем.

У меня базовая стратегия, поменял с оптимальной с учетом вероятных рисков, тк что дефолтность еще старая. Выглядит разумным стратегия без риска под 17%, подумаю. Мой дополнительный риск явно не окупается.

JetLend

• + 4 693 ₽ за месяц или +15,5% годовых (компенсировал убыток Потока, что говорит о правильной стратегии разделить активы)
• итого 539 займа, средний чек займа 787 ₽
• фактические потери (дефолты) 5 228 ₽ - +2 дефолта на 1 492 ₽ за месяц), реструктуризации - на 4 273 ₽, задержано оплат по займам на 9 839 ₽ по ОД, общий объём проблемных активов в декабре подрос, но в рамках ожиданий.

общие активы выросли до 423 927 ₽ при инвестициях 400 000 ₽

В декабре инвестировал дополнительно 50 тыс. ₽

99% средств инвестировано, 1% свободные денежные средства.

Общая картинка за текущий год инвестиций с июня 2023 года приведена на скринах. Смотрим дальше. При дополнительном инвестировании, вероятно, открою вторую стратегию «без риска». Проверим, какая больше даст на «круг».