Человеку, который постоянно берет займы в МФО, легко отличить новую малоизвестную микрофинансовую организацию от давно существующей. Новые названия всегда бросаются в глаза и вызывают интерес, но что они предлагают и можно ли им доверять?
В чем отличия старых МФО от новых?
Новые компании на деле не всегда такими являются. Многие из них раньше работали под другими названиями, но остались без лицензии, поэтому нашли способ снова вернуться на кредитный рынок.
Они поработали над ошибками, придумали новые способы привлечения клиентов и поднятия конкурентоспособности, поэтому появились в новым названием и желанием больше не портить свой имидж и задержаться надолго.
Часть новых МФО ранее была известна лишь в нескольких регионах, но расширила географию своей деятельности.
На первый взгляд может показаться, что раз компания новая, ей чем-то нужно привлечь клиентов, а значит, будут интересные предложения. На деле все оказывается не так радужно.
Несмотря на необходимость расширения клиентской базы, новичкам приходиться серьезно относиться к выбору и не раздавать деньги потенциальным неплательщикам.
Новым компаниям важно, чтобы выданный займ был возвращен в срок, а значит, его вряд ли выдадут заемщику без работы или с плохой кредитной историей.
Давно работающим МФО этот факт тоже важен, но не настолько, потому что благодаря количеству выданных займов и высоким процентам они могут компенсировать невозвраты.
У новичков такой возможности нет, поэтому не удивляйтесь, если процент одобрения заявок у них не выше 80%, в то время как в давно открытых МФО - 97-99%.
Вот эти старички рынка одобряют до 98% заявок и являются лидерами по мнению заемщиков:
Обращаясь к новичкам следует заранее подготовиться к неожиданностям, которые связаны не с тем, что МФО плохо работает, а с тем, что пока не отработаны некоторые алгоритмы.
Например, если вы привыкли получать деньги на карту в течение 5-10 минут после подписания договора, то некоторые новые компании предупреждают, что этот процесс может затянуться до 3-х часов. Если деньги нужны срочно, такой вариант не подойдет.
Новые МФО взвешивают свои риски, стараются их минимизировать способами, которые не очень нравятся заемщикам. Например, все знают, что для получения микрозайма нужен только паспорт, а новички могут требовать помимо него ИНН и СНИЛС, заявляя, что они нужны не для оформления кредита, а для регистрации в личном кабинете.
Ради снижения рисков деньги могут выводить только на карты, причем именные и относящиеся к определенным платежным системам. Есть новые МФО, которые позиционируют себя как работающие 24/7 онлайн, но забывают указать, что первый займ выдают только в отделении, т. е. нужно прийти в рабочие часы, чтобы на вас посмотрели, сделали выводы и решили, стоит ли с вами связываться.
Это неудобно, особенно если деньги нужны срочно. В скором времени неудобств может стать больше.
Возможные нововведения для МФО и МКК в 2025 году
Несмотря на то, что ГосДуму постоянно пытаются продвинуть законопроект о запрете работы МФО, в 2024 г. это вряд ли случится. Но новшества в их работе вводят постоянно. Центробанк разрабатывает проект дополнительной защиты данных для МФО, который предполагает использование электронной цифровой подписи при онлайн оформлении займа.
Ориентировочно нововведение начнет действовать с 2025 г. ЭЦП будут двух видов - обычные и усиленные, что должно обеспечить защиту заемщиков от получения займов третьими лицами. Также эта мера защитит МФО от споров по поводу заключения договоров.
Возможно, введение ЭЦП немного замедлит выдаваемость кредитов, поскольку электронная подпись есть не у всех, а многие опасаются или не знают, как ее получить. Например, для пожилого человека это может есть проблемой.
Новые МФО 2024-2025 года: Рейтинг лучших малоизвестных займов
В этой разделе рассмотрим рейтинг лучших новых и малоизвестных займов на 2024-2025 годы, которые предлагают выгодные условия и инновационные решения в сфере кредитования.
- BunnyMoney предлагает 1000-30000 на 30 суток. Вывести деньги можно только на именные карты ПС Виза, МС, МИР.
- Небус кредитует на 5000-100000 на 3-12 месяцев на карты МС, МИР, Виза, но деньги приходится ждать до 3 часов. В кассах банков-партнеров можно получить займ наличными или на выдаваемую МФО бесплатную карту.
- Кнопка занимает 4000-30000 на 7-30 дней, новичкам займы бесплатные на 10 дней. Вывод денег возможен на карты ПС Виза, Маэстро, МИР, МС и Union Pay. На займ имеют право лица старше 21 года.
- Бустра предлагает 1000-30000 на 1-16 суток. Новички на 5 суток могут взять до 9000 руб. под 0%. Вывести деньги можно только на именные карты ПС Виза, МС, МИР.
- ЭкспрессДеньги кредитует на 3000-100000 на 1-365 дней. Новым клиентам займ на 30000 бесплатный. Деньги выводятся на карту, в отделениях можно взять наличными. Клубная карта дает скидку на ставку до 0,48% и возможность принимать участие розыгрышах, лотереи, клубных мероприятиях.
- А Деньги занимает 2000-30000 руб. Новички могут рассчитывать на 15000 без процентов. Также под 0% можно взять займ, открыв через МФО карту Альфа-банка. Деньги выводятся на именные карты. Несмотря на то, что МФО обещает не обращать внимания на КИ и отсутствие работы, процент одобрения заявок для таких клиентов не более 80%.
- Krediska занимает 4000-30000 руб. на 3 недели под 0,8% и 12000 новым клиентам на 10 дней бесплатно. Выводит деньги на карты МИР, Виза, МС. Можно пролонгировать займ, выплатить его раньше срока.
- Папа Займ кредитует на 20000-100000 на полгода - год с возможностью продления срока. МФО в индивидуальном порядке подбирает ставку, которая варьирует от 0,42 до 0,8%. МФО предлагает страхование жизни и здоровья. Выводит деньги только на именные карты МИР, МС, Виза.
- Целевые финансы предлагают 5000-100000 на 7-180 дней с возможностью взять первый займ в офисе под 0,1-0,8%. Получить деньги можно на карты ПС МастерКард, Виза, МИР.
- Свои люди занимает 3000-30000 на 5-30 дней. Получить деньги можно на карты ПС МастерКард, Виза, МИР. Возможно страхование здоровья и жизни.
- Привет, сосед! выдает от 3000 до 30000 на 5-31 день. Первый займ 5000 на 5 дней бесплатный. Получить деньги можно на карты ПС МастерКард, Виза, МИР.
Программа лояльности предполагает 0,5% скидки на ставку. Из документов нужны паспорт, СНИЛС, ИНН.
Как избежать обмана при обращении в новую малоизвестную компанию в 2025 году?
- Перед тем, как подавать заявку, прочитайте отзывы других клиентов в интернете, обратите внимание на официальный сайт МФО и проверьте, имеет ли компания лицензию Центробанка. На ее сайте должен быть размещен документ, и, кроме того, она должна состоять в реестре МФО ЦБ РФ. Эта информация открыта.
Если речь идет о совсем молодой компании, то отзывов о ней может и не быть. Так что проверка лицензии - это единственный шаг, который поможет узнать, будете ли вы защищены по закону в случае недопониманий с кредитором. Если компания не имеет лицензии, это может быть признаком мошенничества.
- Тщательно читайте условия предоставления займа. Будьте особенно внимательны к мелким шрифтам – там иногда кроются самые важные нюансы.
- Надежная МФО предоставляет четкую и полную контактную информацию. Убедитесь, что вы можете связаться с ними по телефону или электронной почте. Если контактные данные скудны или отсутствуют, стоит задуматься.
- Если вы замечаете профессионализм и готовность помочь со стороны сотрудников МФО, это хороший знак. Если вас пытаются подтолкнуть к подписанию договора или создается ощущение давления, стоит быть осторожным. Надежные компании дают время клиентам ознакомиться с условиями и принять взвешенное решение.
- Изучите договор на предмет скрытых платежей. Иногда МФО включают непрозрачные условия, которые могут привести к дополнительным расходам. Если что-то непонятно, требуйте разъяснений.
- Если компания гарантирует 100% одобрения или просит внести деньги за что-то до подачи и рассмотрения заявки, то это признак мошенничества.
Процесс получения заемных средств в новой и малоизвестной МФО в 2025 году
Вот основные шаги:
- Выберите компанию с хорошими отзывами (большинство из них должны быть положительными) и лицензией ЦБ РФ.
- Изучите условия предоставления займа. Вам все должно быть понятно. Если нет - задавайте вопросы (можно позвонить по телефону).
- Оцените свои финансовые возможности и выберите сумму и срок займа так, чтобы вам было комфортно выплачивать его. Не берите больше, чем можете вернуть в указанный срок.
- Подготовьте паспорт и мобильные телефон - обычно только они нужны для заполнения заявки и получения средств.
- При заполнении онлайн-заявки будьте честными. Предоставление достоверной информации повысит ваши шансы на одобрение. А вот обман, ошибки или опечатки могут привести к отказу.
- Дождитесь решения и получите деньги выбранным способом (быстрее и лучше всего - на карту любого банка России).
Подайте заявки в несколько МФО, чтобы увеличить вероятность одобрения. Но помните, что оформление нескольких займов одновременно может повлиять на вашу способность все вовремя погасить.
Стоит ли связываться с новыми и малоизвестными займами?
Заемщик чувствует себя увереннее, если работает с МФО много лет. Он знает обо всех нюансах ее работы, возможно, получает скидки как постоянный клиент.
Новые компании вряд ли могут предложить что-то кардинально новое и интересное. Кроме того, компания работающая всего пару месяцев через месяц может потерять лицензию, и если вы брали у нее займ, можно попасть в неприятную ситуацию.
Перед тем как обращаться к услугам новой МФО, не поленитесь зайти на сайт ЦБ и проверить информацию о наличии у нее лицензии на выдачу микрозаймов. Возможно, лицензия отозвана.
Новые МФО, как старые, предлагают приблизительно одни и те же условия кредитования, но в новых они хуже. Например, они редко выдают первый займ под 0%. Вместо этого предлагают новым клиентам микрозайм на несколько дней по индивидуальной ставке от 0 до 0,8%.
Некоторые новые займы стараются выделиться на фоне конкурентов, например, работой с клубной картой, предлагающей незначительные скидки, или работой с непривычной платежной системой Union Pay.
Не стоит в 2025 году с подозрением относиться к новым МФО и МКК только потому что вы о них ничего не знаете. Нужно быть бдительным, но не более. Когда-то и привычные теперь МФО были незнакомы, а сейчас их название знает каждый.
