В реестре МКК и МФО РФ постоянно происходят изменения, которые не позволяют с точностью сказать, сколько в 2025 году работающих микрофинансовых и микрокредитных компаний, сколько закрытых и сколько недавно открывшихся.
Процесс изменения статистики постоянный, а данные перестают быть актуальными каждый день. На данный момент список существующих в России МФО включает чуть более 1 тыс. компаний. Информация обновляется ежедневно.
Что такое РМО?
Реестр МФО считается главным документом, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. В него попадают данные обо всех МКК и МФО в стране.
Доступ к информации имеют все. Заемщики могут воспользоваться ею, чтобы проверить, действительно ли существует компания, имеет ли она лицензию на выполнение определенных кредитных операций. Этот способ проверки не займет много времени, но обезопасит микрокредитование, позволив клиенту не нарваться на мошенников.
Наличие красиво оформленного сайта не является гарантией надежности МФО, поэтому нельзя ориентироваться только на яркую обертку. Важно, чтобы внутри была конфетка, а это можно проверить с помощью реестра.
Все кредитующие компании и организации подчиняются Центробанку, который является контролирующим финансовую деятельность органом страны.
ЦБ устанавливает требования к ведению кредитной деятельности, именно он утвердил ставку для микрозаймов 0,8% для МФО.
С 2010 г. на ЦБ возложена обязанность вести надзор над микрофинансовыми организациями, а с 2011 г. существует реестр МФО, МКК. Если в реестре нет записи о компании, она не может законно выдавать микрозаймы. Первой в реестре значится МФК Быстроденьги, зарегистрированная в 2011 г. и до сих пор успешно работающая на рынке микрокредитования.
Как попасть в реестр МФО?
Компания должна подать соответствующее заявление и приложить к нему пакет учредительных документов (данные об адресе, судимости, копию решения о назначении директора и др.). Необходимо разработать правила внутреннего контроля, которые помогут противодействовать отмыванию денег, финансированию терроризма.
Также нужно оплатить госпошлину 1,5 тыс. руб. ЦБ рассмотрит заявку через несколько недель и примет решение о внесении/невнесении МФО в реестр.
Если компании дают свидетельство о внесении в реестр, ее обязанность - поместить его копию на официальном сайте и в отделениях. Только после этого МКК может выдавать микрозаймы.
Также она обязуется передавать ЦБ отчетность и периодически проходить проверки. В течение 3 месяцев МКК должна вступить в саморегулируемую организацию.
Где находится реестр МФО и МКК 2025 года?
Актуальный реестр в формате постоянно обновляющейся таблицы есть на сайте Центробанка. Его можно скачать, можно открыть для просмотра. Чтобы посмотреть реестр, нажмите на ссылку ниже.
Это единственное место, где предоставляется актуальная информация, поэтому данные на других ресурсах нельзя считать действительными.
Зайдя на сайт Банка России нужно выбрать в меню “Микрофинансирование” или набрав в поисковой системе “Государственный реестр микрофинансовых организаций”, выбрать предложение с официального сайта Банка России, которое при открытии сразу загрузит файл в EXCEL с таблицей.
Как составляется реестр МФО и МКК?
Таблица представлена в 4 видах:
- Общий реестр всех МФК и МКК.
- Реестр МФК.
- Реестр МКК.
- Исключенные из реестра компании.
В строке по каждой компании внесены следующие данные:
- № регистрации, указанный в свидетельстве;
- дата внесения в реестр;
- № бланка свидетельства;
- тип организации (микрофинансовая/микрокредитная);
- ИНН, ОГРН организации, по которым ее можно проверить в базе налоговой инспекции;
- название организации (полное и сокращенное);
- адрес, по которому она зарегистрирована;
- телефон;
- адрес сайта;
- е-mail.
Список исключенных компаний включает еще одну графу - дату исключения из реестра.
Если есть желание, можно сравнить данные реестра с приведенными на сайте, потому что мошенники часто подделывают свидетельство, но внести свое название в реестр не могут.
Как найти в реестре интересующую компанию?
В реестре более тысячи компаний, и они приводятся не по алфавиту, поэтому искать нужное название можно через поиск Ctrl+F в таблице. Нужно ввести название компании или № лицензии, который можно найти на официальном сайте. Можно включить расширенный поиск, зайдя в "Параметры", затем в "Искать" и "В книге".
Самые известные МФО из реестра
Займер (рег. №651303532004088) занимает 30 тыс. новичкам на 30 суток на именную карту/ЮМани-кошелек без процентов.
Лайм-займ (рег. №65130345004102) занимает новичкам 10 тыс. на 10 суток бесплатно, действующим клиентам 70 тыс. на 24 недели.
Екапуста (рег. №220754001243) занимает новичкам 30 тыс. на 21 день без процентов, повторным клиентам под 0,8%.
Быстроденьги (рег. №1087325005899) занимает новичкам 30 тыс. на 10 суток бесплатно, действующим клиентам - 100 тыс. на полгода.
Веббанкир (рег. №2120177002077) занимает 5 тыс. на 10 дней бесплатно новым клиентам, 30 тыс. на месяц постоянным.
Езаем (рег. №01303045003161) занимает под 0% 9,5 тыс. на неделю новичкам, 30 тыс. на 35 суток действующим клиентам.
Мигкредит (рег. №2110177000037) занимает 14 тыс. на 21 день бесплатно новичкам, 100 тыс. на 50 недель постоянным заемщикам.
Белкакредит (рег. №001603465007766) занимает под 0% новичкам 30 тыс. на 7 дней, действующим клиентам на месяц.
Срочноденьги (рег. №1105260001857) занимает 15 тыс. под 0% новичкам, 100 тыс. на полгода действующим клиентам.
Веб-займ (рег. №1903550009325) занимает новичкам на 14 дней 15 тыс. без процентов, действующим клиентам 30 тыс. на месяц.
Вивус (рег. №3120177002032) занимает 12 тыс. на неделю бесплатно новым клиентам, 30 тыс. на 21 день постоянным.
Простой гид: как оформить займ в МФО из реестра без головной боли?
Давайте разберемся, как оформить займ в МФО, чтобы этот процесс был понятным, безопасным и без лишних заморочек.
- Прежде всего, возьмите паспорт. Это основной документ, который вам понадобится. Некоторые МФО могут потребовать дополнительные документы, так что лучше заранее уточните список на их сайте. В качестве таковых могут требовать СНИЛС, в/у, пенсионное удостоверение или иной документ. подтверждающий личность (на ваш выбор).
- Прежде чем выбрать конкретную МФО из реестра микрофинансовых организаций, изучите различные предложения, чтобы выбрать оптимальные условия.
- На сайте выбранной МФО обычно есть раздел с подробной информацией о процессе оформления займа. Прочитайте его внимательно, чтобы быть в курсе всех шагов.
- Большинство МФО предлагают удобный онлайн-сервис. Заполните заявку на сайте, указав необходимую сумму и срок кредита. Будьте внимательны при вводе данных, так как ошибки, опечатки или недостоверная информация могут привести к отказу.
- После отправки заявки ожидайте решение. Многие МФО принимают решение в течение нескольких минут или даже секунд (при автоматическом рассмотрении). В случае положительного ответа, вам предложат условия займа.
- Если вас устроили условия, подтвердите согласие с правилами и условиями МФО. Обычно это делается электронным подписанием или отправкой SMS-кода.
- Если вас устроили условия, подтвердите согласие с правилами и условиями МФО. Обычно это делается электронным подписанием или отправкой SMS-кода.
- После подтверждения согласия, ожидайте зачисления суммы на ваш счет. Большинство МФО и МКК переводят деньги мгновенно или в течение нескольких минут.
- Не забывайте о датах погашения. Уточните, какие варианты оплаты предоставляет МФО. Это может быть банковский перевод, оплата через терминалы или электронные кошельки.
Некоторые МФО предлагают бонусы для постоянных клиентов. Изучите программы лояльности и возможность получения скидок при своевременном погашении займов. В следующий раз ваш займ может оказаться выгоднее, на более крупную сумму и продолжительный срок.
И помните - берите только ту сумму, которую вы сможете вернуть в срок. Следите за своим бюджетом и не допускайте просрочек.
Почему некоторые МФО и МКК исключаются из реестра?
Попадание микрофинансовой компании в список исключенных из реестра компаний говорит о том, что она больше не имеет права выдавать микрозаймы. Решение об исключении может быть принято регулятором или самой компанией. Если закрыть бизнес является довольно редким решением, то за нарушение требований к работе МФО ЦБ может покарать, отобрав лицензию.
Если вы собрались взять займ в лишенной лицензии компании, потому что там предлагают ставку меньше 0,8%, это решение чревато последствиями. Проблем может оказаться много, от общения с коллекторами до разбирательств с полицией.
Но если микрозайм уже получен в исключенной из реестра МФО, это не значит, что деньги возвращать не нужно. Обязательства заемщика по возврату долга сохраняются. МФО обязана проинформировать клиента о прекращении деятельности.
Реестр МФО дает необходимый минимум информации о компании - о том, есть ли у нее лицензия, и когда она получена. Чем старше МФО, тем больше заслуживает доверия за стабильность.
Основываясь на этих данных можно принять взвешенное решение о том, брать ли у нее микрозайм или поискать что-то более заслуживающее доверия, но как показывает практика, заемщики 30 тыс. руб. редко заходят в реестр. Гораздо чаще его просматривают заемщики сумм около 100 тыс. руб. и больше.
Обращение в нелегальную МФО: какие последствия?
Нелегальные микрофинансовые организации — это те, которые не имеют соответствующих лицензий и разрешений на предоставление финансовых услуг. Обращение в такие организации может сулить неприятные последствия.
Основные риски:
- Нелегальные МФО часто устанавливают крайне завышенные проценты, что может привести к долговой яме. Помните, что по закону ежедневная ставка не может превышать 0,8%, а вот ниже быть может.
- Отсутствие законного регулирования может побудить такие организации использовать агрессивные методы взыскания долгов.
- Нелегальные МФО не обязаны следовать стандартам безопасности, что может привести к утечке ваших личных данных.
Последствия:
- Вы можете столкнуться с кражей ваших данных, обманом и мошенничеством.
- Вы можете потерять больше денег, чем планировали, из-за завышенных процентов и недобросовестных практик.
- Вы не сможете обратиться в ЦБ РФ для получения защиты, так как нелегальная компания не находится под его контролем. Придется обращаться в полицию или в суд. Но не факт, что удастся решить проблему.
Помните, что забота о себе и своих финансах важнее всего. Обращение в нелегальные МФО может привести к неприятным последствиям. Лучше выбирать проверенные и надежные организации для решения денежных вопросов.