Рассказываем, на каких условиях можно взять ипотеку с господдержкой на новостройки в 2024 году и когда закончится эта программа.
Льготная ипотека («ипотека с господдержкой») — это ипотечная программа с пониженной благодаря субсидиям государства ставкой, которая доступна всем гражданам РФ. По льготной ипотеке можно купить квартиру или дом у застройщика или построить дом как самостоятельно, так и с подрядчиком. Помимо льготной ипотеки, существуют и другие льготные программы — семейная ипотека, IT-ипотека, сельская, дальневосточная и арктическая ипотека, а также другие виды поддержки государства для улучшения жилищных условий.
Как изменятся условия льготной ипотеки в 2024 году
Льготную ипотеку может взять любой совершеннолетний гражданин РФ, который соответствует требованиям банка к доходу и кредитной истории.
📍Ставка льготной ипотеки: 8% годовых.
Банки могут повысить ставку при отказе от страхования жизни и здоровья (как правило, на 0,4–1 процентный пункт).
⏳ Срок программы:
1 июля 2024 года завершится программа льготной ипотеки с господдержкой — после этого срока банки перестанут заключать договоры.
❗ С 23 декабря 2023 года действует правило: один человек может оформить лишь одну льготную ипотечную программу из всех действующих. Например, если человек выступает заёмщиком, созаёмщиком или поручителем по IT-ипотеке, он уже не сможет взять льготную ипотеку с господдержкой. Исключение — семейная ипотека.
Если уже есть несколько кредитов, взятых по льготным ипотечным программам до 23 декабря 2023 года, то в них ничего не меняется: ставки и остальные условия договора остаются прежними.
🏠 Льготную ипотеку можно оформить на:
- покупку квартиры у застройщика по договору долевого участия (ДДУ) или договору купли-продажи;
- покупку частного дома у застройщика по ДДУ;
- строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
- покупку земли для строительства частного дома.
💰 Максимальная сумма, которую можно взять в рамках льготной ипотеки, равна 6 миллионам ₽ для жилья во всех регионах России. Сумму льготной ипотеки сократили для договоров, подписанных после 23 декабря 2023 года.
💸 Первоначальный взнос по льготной ипотеке должен составлять не менее 30% от стоимости жилья — это также новые условия для ипотеки. До 23 декабря 2023 года взнос — от 20%.
Где оформить льготную ипотеку
Льготную ипотеку выдаёт практически любой крупный банк.
Вот какие ставки по ипотеке с господдержкой действуют в банках, которым государство выделило самые большие суммы на выдачу льготного кредита:
- Сбербанк — 8% годовых с платной услугой «Домклик Плюс» (страхование жизни и здоровья плюс подписка СберПрайм), 9% без неё.
- ВТБ — 8% со страхованием жизни и здоровья, 9% без него.
- Альфа-Банк — от 8% годовых.
- ФК «Открытие» — 8% с учётом страхования жизни и трудоспособности, 8,75% без него.
- Дом.рф — 7,8% со страховкой, 8,8% без неё.
- Промсвязьбанк — 8% со страховкой, 9% без неё.
- Газпромбанк — 8% со страховкой, 8,4% без неё.
- Россельхозбанк — от 7,7% до 9% годовых.
- Росбанк — от 8% годовых.
- Московский кредитный банк — от 8% годовых.
Ставки по льготной ипотеке могут быть ещё ниже для зарплатных клиентов.
Какие ещё есть льготные программы ипотеки
Помимо льготной ипотеки, россиянам доступны:
- Семейная ипотека, действует до 1 июля 2024 года, ставка — до 6% годовых.
- Дальневосточная и арктическая ипотека, действует до конца 2030 года, ставка — до 2% годовых на жильё на Дальнем Востоке или в Арктической зоне.
- IT-ипотека, действует до конца 2024 года, ставка — до 5% годовых.
- Сельская ипотека, действует бессрочно, ставка — до 3% годовых.
- Военная ипотека, которую погашает государство во время службы военного.
Полное описание всех ипотечных льгот и субсидий есть в статье «Как сэкономить на ипотеке: все виды льгот в 2023 году».
Срок действия льготных ипотечных программ Название ипотечной программы, субсидии, вычета Сроки действия льготных программ ипотеки, субсидий, вычета 🏠 Льготная ипотека для всех граждан РФ До 1 июля 2024 года 👨👩👦 Семейная ипотека До 1 июля 2024 года;
для семей с ребёнком-инвалидом — до 31 декабря 2027 года 🤰 Субсидия 450 000 ₽ многодетным семьям До 1 июля 2024 года 💻 IT-ипотека До 31 декабря 2024 года 👩❤️👨 Программа «Молодая семья» До 2025 года 🤱 Маткапитал До 31 декабря 2026 года ❄️ Дальневосточная и арктическая ипотека До 31 декабря 2030 года 🌾 Сельская ипотека Бессрочно 🎖 Военная ипотека Бессрочно 💰 Налоговый вычет на покупку жилья и на проценты по ипотеке Бессрочно
Что делать, если банк отказал в льготной ипотеке
Вот что повысит шансы на одобрение заявки на льготную ипотеку:
- Привлечь созаёмщика, указать дополнительный доход, избавиться от кредитных карт и других кредитов и займов, повысить первоначальный взнос — поможет, если банк отказал из-за низкого дохода и высокой долговой нагрузки.
- Исправить кредитную историю, если она испорчена из-за ошибки — поможет в краткосрочном периоде. Погасить просроченные кредиты — поможет лишь в долгосрочном периоде.
- Обратиться в другой банк — поможет, если банк отказал, потому что потратил всю субсидию на льготную ипотеку.
- Повысить первоначальный взнос до 30%, выбрать верное жильё для ипотеки — поможет, если банк отказал из-за несоблюдения условий льготной программы.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
