Как полностью избавиться от кредитов, когда нет возможности выплачивать платежи? Возможен вариант получения отсрочки в виде кредитных каникул, однако после их окончания все равно придется возвращать сумму долга банку. Альтернативой может быть процедура банкротства, проводимая как судебным путем, так и внесудебно. Рассмотрим подробнее первый вариант и изменения, вступившие в силу с 3 ноября 2023 года.
Банкротство представляет собой процедуру, которая позволяет избавиться от долгов в случае, когда финансовых возможностей для оплаты больше нет. При этом должнику не разрешат пройти процедуру банкротства, если у него имеется доход или имущество, которые могут быть использованы для погашения задолженности. С 3 ноября 2023 года расширился перечень категорий граждан, имеющих право на внесудебное банкротство. Теперь критериям подходят лица, получающие единственный доход в виде пенсии или ежемесячного пособия по рождению и воспитанию ребенка.
Существует две основные формы банкротства: судебное и внесудебное. Судебное банкротство проводится в случае долга от 500 тыс. рублей. Заявление подается в Арбитражный суд и включает оплату нескольких сборов (госпошлины, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации сведений о реструктуризации долга или продаже имущества). Внесудебное банкротство возможно при долге от 25 тыс. до 1 млн рублей (ранее — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей). Заявление подается в МФЦ и процедура является бесплатной.
После банкротства возникает вопрос о возможности получения кредита. Внесудебное банкротство предоставляет подробные рекомендации по его проведению и списанию возможных долгов. Процедура внесудебного банкротства может быть инициирована при сумме долга, не превышающей 1 млн рублей. С 1 сентября 2020 года заявление на проведение процедуры подается через МФЦ, и дополнительной оплаты за это не требуется. Чтобы успешно освободиться от долгов, необходимо предоставить список всех кредиторов, исключив упущение каких-либо из них, поскольку в этом случае внесудебное банкротство не будет применено к соответствующим долгам. Об этом сообщает Михаил Рябых, опытный юрист из Центра корпоративных решений.
С применением внесудебного банкротства можно избавиться от следующих видов долгов: микрозаймы, кредиты, проценты по кредитам и займам, налоги и сборы, алименты, а также долги по договорам поручительства. Однако стоит обратить внимание, что для успешного банкротства необходимо, чтобы у вас завершились все исполнительные производства из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание. То есть, наличие квартиры или автомобиля, который можно продать для погашения долга, является основанием для отказа в проведении процедуры банкротства.
По прошествии трех дней с момента подачи заявления в МФЦ, данные проверяются, и в случае одобрения начинается процедура банкротства, которая заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Процедура занимает шесть месяцев, в течение которых не начисляются проценты и штрафы, а имущество не используется для погашения долга, за исключением алиментов, возмещения морального вреда, ущерба жизни и здоровью, а также выплаты зарплаты и выходного пособия.
Важно отметить, что если в течение шести месяцев появится новое имущество или доход, необходимо незамедлительно сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней, в противном случае процедура может быть остановлена. После полугода завершения процедуры информация о банкротстве вносится в реестр, и долги списываются только перед теми банками, которые были указаны в заявлении. Повторное подачу заявления на банкротство возможно через пять лет (до 3 ноября 2023 года — через 10 лет).
Чтобы провести внесудебное банкротство и избежать судебных процессов, необходимо следовать шагам:
- Подать заявление в МФЦ, указав всех кредиторов и суммы задолженности.
- Проверить, что у вас отсутствует доход и имущество, которое можно продать для погашения долга.
- После начала процедуры, информацию заносят в реестр банкротств, а сам процесс длится шесть месяцев.
- В этот период не начисляются проценты и штрафы по кредитам.
- При появлении нового дохода или имущества в течение шести месяцев, следует немедленно уведомить МФЦ.
- После завершения процедуры информация о банкротстве вносится в реестр, и долги списываются.
Однако внесудебное банкротство имеет и свои недостатки. Во время процедуры нельзя оформлять новые займы или кредиты, а также выдавать поручительства. Кроме того, оно может негативно сказаться на репутации должника, особенно если он работает в сфере финансов или строит карьеру. После завершения процедуры, гражданин-банкрот обязан сообщать о факте банкротства при оформлении новых кредитов в течение пяти лет и не может участвовать в управлении юридическим лицом в течение трех лет. Также есть ограничения на занятие определенными должностями в течение десяти лет, и повторное подача заявления о банкротстве возможна не ранее, чем через десять лет.
