Сбербанк представил свою, возможно, самую амбициозную стратегию, которая сосредоточится на формировании компании, ориентированной на человека, с использованием технологий искусственного интеллекта (ИИ) и рекордными вложениями в IT на сумму 450 миллиардов рублей. Тем не менее, в ближайшие три года основным источником доходов по-прежнему будет традиционное кредитование. В предшествующем периоде основным приоритетом стратегии на 2021–2023 годы было развитие экосистемы, и банк намерен продолжить ее расширение.
Ключевые моменты презентации новой стратегии "Сбера"
- Основным направлением в течение этих трех лет станет развитие передового искусственного интеллекта. Цель заключается в том, чтобы обеспечить возможность принятия большинства решений с применением технологий ИИ нового поколения.
- Уже разработана GigaChat, нейронная сеть, задуманная как конкурент ChatGPT, и ее использование будет доступно для всех
- Компания планирует создать персональных помощников, используя безопасный и управляемый искусственный интеллект в различных областях, таких как образование, медицина и другие
- Технология финансового менеджера уже разработана и будет доступна не только для премиум-клиентов, а для всех. Этот финансовый менеджер поможет клиентам лучше разбираться в своих финансах, предоставляя советы по оптимизации бюджета и другие возможности
- Банк планирует направить общую сумму в 450 миллиардов рублей на инвестиции в области информационных технологий в течение трех лет. По словам руководителя финансового блока "Сбера" Тараса Скворцова, ожидается значительная прибыль от этих вложений, учитывая, что за 2021–2023 годы доход Сбербанка от использования искусственного интеллекта уже достиг порядка 800 миллиардов рублей.
- Сбербанк планирует выделять 50% своей прибыли на выплату дивидендов, при этом ожидается, что достаточность капитала превысит 13,3%, а рентабельность капитала составит более 22%
- Кредитование столкнется с давлением из-за высоких процентных ставок, но они будут стимулировать вклады. Прогнозируется, что приток средств через вклады в 2024 году будет высоким, но в последующие два года будет снижаться. Сбербанк будет продолжать развивать модель платных подписок, расширяться в более рискованные сегменты кредитования (малый и средний бизнес, потребительские кредиты и кредитные карты) и увеличивать комиссионные доходы через продажу собственных IT-продуктов корпоративным клиентам
- Ожидается, что маржа к 2024 году не опустится ниже 5,7%, а выход к рентабельности капитала на целевое значение (не менее 22%) планируется в следующем году. Предварительные данные указывают на самый высокий уровень прибыли компании после 10 месяцев 2023 года, что сделает этот год самым успешным по итогам 12 месяцев.
- Сбер не наблюдает пузыря на рынке ипотечного кредитования
- Пока нет планов по выкупу своих акций у нерезидентов
- Сбер в цифрах: банк обслуживает 108 миллионов клиентов, из которых 81 миллион используют СберОнлайн хотя бы раз в месяц.
- Кроме того, банк предоставил несколько макроэкономических прогнозов: прогнозируется, что рост ВВП РФ до 2026 года составит всего 1,2% в год. Инфляция к 2025 году снизится до 4%, а ключевая ставка в 2025 году может уменьшиться до 8%.
Как отреагировали инвесторы и фондовый рынок?
В день презентации новой стратегии акции Сбербанка отметились снижением. 6 декабря на момент открытия торгов обыкновенные акции "Сбера" торговались почти по цене 280 рублей, но к середине торгового дня их стоимость снизилась до 270 рублей. На следующий день наблюдалось продолжение снижения котировок. Ухудшение положения акций объясняется недовольством инвесторов, которые ожидали увеличения доли чистой прибыли, направляемой на выплату дивидендов со стороны "Сбербанка".
Тем не менее, эксперты утверждают, что в долгосрочной перспективе развитие и использование искусственного интеллекта положительно сказывается на капитализации Сбербанка. ИИ способствует повышению эффективности банковских услуг, расширению экосистемных продуктов и сокращению штата сотрудников.
