Развеем один из мифов о последствиях банкротства физического лица.
Статья 213.30 Закона о банкротстве говорит нам о том, что в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, бывший должник при обращении за кредитом или займом должен указать на факт своего банкротства в конкретный период.
А ипотека, это по сути своей кредит. Таким образом, Закон говорит нам о том, что запрета на получение ипотеки нет.
А одобрит ли ее банк?
На практике известно, что банки неохотно одобряют ипотеки сразу после банкротства, но здесь тоже все не так однозначно.
На одобрение ипотеки влияет:
- кредитная история,
- размер ежемесячного дохода,
- размер первоначального взноса,
- количество созаемщиков.
Не секрет, банкротство "пачкает" кредитную историю. Для того чтобы ее улучшить в течение первого года можно взять краткосрочный кредит или открыть кредитную карту, вносить платежи строго вовремя. Это существенно улучшит кредитный рейтинг.
Важно! Всегда правдиво заполняем банковскую анкету, если не указать о банкротстве, банк все равно узнает и тогда точно откажет. Информация о банкротстве физического лица находится в открытом доступе на сайте ЕФРСБ и на сайте Картотеки арбитражных дел.
При обращении за ипотекой, банк должен видеть что доход физического лица позволяет ему в будущем не только осилить ежемесячный платеж, но и то, что у него останутся деньги и на жизнь. Нужно учитывать этот момент, и понимать: доход должен быть не ниже среднего.
Размер первоначального взноса, это пожалуй один из самых важных критериев одобрения ипотеки.
Чем он больше, тем лучше. Стандартный размер первоначального взноса как правило 20-30% от первоначальной стоимости жилья, но после банкротства лучше чтоб он был больше и стремился к 50%.
Количество созаемщиков тоже играет не последнюю роль, если бывший банкрот берет ипотеку с кем-то "в паре" (супруги, родители, дети), то это существенно повышает шансы на одобрение.
Кроме того, банк, одобряя ипотеку в любом случае возьмет жилье в залог. Банк таким образом страхует себя от неуплаты по ипотечному кредиту.
Если физическое лицо вдруг перестает платить по ипотеке, то банк имеет право расторгнуть договор и продать такое жилье, оставив себе и сумму первоначального взноса и ежемесячные платежи.
Более того, банк знает, что по Закону о банкротстве физическое лицо не сможет снова подать заявление о собственном банкротстве в течение 5 лет.
На практике все таки банки одобряют ипотеки бывшим банкротам, которые докажут свою благонадежность, поэтому не стоит отчаиваться и бояться, нужно пробовать.