Что нужно для старта, какой информации доверять и как получить первый доход: объясняем, почему инвестиции — это не так сложно, как кажется.
«Деньги должны работать» — говорят нам финансовые коучи, модные блогеры и паблики в соцсетях. Лучший способ заставить их работать — вложить и получать пассивный доход, но сфера инвестиций для многих остается слишком сложной.
Артур работает в маркетинговом отделе и его ежемесячный доход составляет около 55 000 ₽, при этом 20 000 ₽ уходит на ипотеку. Он хочет разумно распоряжаться деньгами, но ни ролики на ютубе, ни советы в телеграм-каналах не помогли ему определиться, куда именно лучше вложить средства.
Развеять мифы об инвестировании поможет финансовый советник и автор обучающих курсов по инвестициям Рамина Исхакова. Она рассказывает, что нужно знать перед тем, как сделать первый вклад, и куда разумнее всего инвестировать.
Об авторе
Рамина родилась в деревне, после окончания школы поехала в Самару. Там параллельно получала два образования: училась на инженера-технолога и экономиста, одновременно подрабатывала. После того как получила диплом, устроилась работать бухгалтером, в 2012 году вышла замуж, но в 2015 развелась и поняла, что ей нужна хорошая работа, которая обеспечит финансовую независимость.
Рамину взяли на работу в «Сбербанк», она быстро продвигалась по карьерной лестнице, со временем перешла в крупную брокерскую компанию. По роду деятельности ей приходилось много общаться с крупными инвесторами и она перенимала их опыт. Рамина решила делиться накопленными знаниями с другими, завела блог с полезными финансовыми советами, а потом открыла собственную онлайн-школу. Там можно пройти авторские курсы, посвященные финансовой грамотности, инвестициям и работе с ценными бумагами.
Когда лучше начать инвестировать
Артур переживает, что нынешняя нестабильная ситуация — не лучшее время, чтобы вкладывать средства.
Спрогнозировать экономические или политические кризисы сложно, но возможно, однако на инвестиции они не влияют. Если вкладывать деньги в надежные банки и фонды, то даже из кризиса можно извлечь пользу.
Например, обвал фондового рынка в 2022 году помог некоторым инвесторам дешево купить акции, которые раньше стоили гораздо больше. Когда ситуация стабилизировалась, они оказались в плюсе.
Вывод: для инвестиций подходит любое время.
Какой суммы достаточно для старта
Артур переживает, что не может позволить себе вкладывать большие суммы. Стоит ли начинать инвестировать, если для старта есть только 5000 ₽ – 10 000 ₽?
Именно небольшие суммы лучше всего вкладывать начинающим инвесторам. Это позволит получить полезный опыт и наглядно увидеть, какие схемы инвестирования максимально эффективны в конкретном случае. Если вы можете ежемесячно выделять для инвестирования от 2000 ₽ до 15 000 ₽, этого вполне достаточно, чтобы зайти на фондовый рынок.
Вывод: небольшие суммы прекрасно подойдут для старта в инвестировании.
Мешают ли инвестициям долги и кредиты
Артур выплачивает ипотеку. Стоит ли начинать инвестировать, если есть долговые обязательства?
Конечно, лучше, если вы никому ничего не должны и имеете финансовую подушку на случай непредвиденных ситуаций. Но если у вас стабильное финансовое положение и над вами не нависают коллекторы, вполне можно начинать инвестировать даже с незакрытыми кредитами.
Не стремитесь побыстрее рассчитаться с долгами, чтобы потом вкладывать большие суммы. Как мы уже говорили, начинать удобнее с небольших вложений, поэтому можно инвестировать и отдавать долги параллельно. Но желательно не брать на себя новые долговые обязательства: лучше дождитесь, когда инвестиции начнут приносить доход.
Вывод: начинать инвестировать можно даже с незакрытыми кредитами.
Во что лучше вложиться новичку
Артур не понимает, какой вариант подойдет ему лучше всего: депозит в банке, ценные бумаги или драгоценные металлы.
Каждый случай инвестирования нужно рассматривать индивидуально. Многое зависит от стартовой суммы, готовности рисковать, общего финансового положения. Лучше всего диверсифицировать портфель: не использовать все деньги для одного направления, а распределить потоки.
Учитывайте такие особенности:
- самый безопасный вклад — облигации федерального займа, но процентная ставка на них небольшая;
- акции опережают инфляцию и быстрее растут в цене;
- на широком рынке лучше покупать акции разных компаний, чтобы не зависеть от одной;
- большой популярностью на инвестиционном рынке пользуются акции голубых фишек — всемирно известных брендов с большим финансовым оборотом (Amazon.com, Procter&Gamble, «Норильский никель»).
Вывод: чтобы определиться, во что инвестировать, нужно изучить конкретную ситуацию и собрать портфель из разных активов.
Как быть с налогами
Артур не любит заполнять декларации и не хочет из-за инвестирования тратить время на работу с бумагами.
Налоги с прибыли гражданин РФ платит, когда ее получает, то есть продает ценные бумаги. В этом случае он отдает в государственную казну 13%. Оформлением документов чаще всего занимается посредник — брокер.
В налоговом законодательстве есть много нюансов, которые позволяют в отдельных случаях снизить процентную ставку или вернуть часть выплаченных средств. Чтобы разобраться в тонкостях налогообложения, лучше всего пройти специальный курс, тогда вы точно будете знать, сколько и когда должны платить.
Вывод: налоги платить нужно, но это не значит, что на вас свалится куча бумажной рутины или вы потеряете значительную часть дохода.
Можно справиться самостоятельно или без консультанта не обойтись
Артур не уверен, что сам разберется во всех тонкостях фондового рынка и задумывается о том, не доверить ли вклады финансовому консультанту.
Финансовый консультант нужен тем, кто готов взаимодействовать с ним на постоянной основе. Если вы воспользуетесь его услугами только на старте, то после окончания срока вклада снова не будете знать, куда лучше инвестировать и на каких условиях.
А еще, если вы начинаете с небольших сумм, тратить часть дохода на услуги специалиста невыгодно.
Лучше потратить немного времени, но разобраться в тонкостях инвестирования самостоятельно. Тогда вы сможете собрать оптимальный для ваших условий портфель и будете понимать, как действовать дальше: увеличивать вклад или открывать новый.
Вывод: лучше разобраться в особенностях инвестирования и принимать решения самому.
Как разобраться в тонкостях инвестирования
Артур уже понял, что лучше разобраться в инвестировании самому, чем нанимать финансового ассистента, но не знает, где взять нужную информацию, которой можно доверять.
Учиться самостоятельно — не значит потратить несколько месяцев на изучение устаревших книг или публикаций в интернете, которые написаны непонятным языком с использованием специализированной лексики. Лучше пройти авторский курс, где объяснят профессиональные термины и научат основам инвестирования на конкретных примерах.
Вывод: не старайтесь прочитать как можно больше специальных книг, большие пользы принесет базовый курс от практикующего инвестора.
Какой курс выбрать
Если вы — новичок в сфере инвестирования, нет смысла брать большой курс на несколько месяцев. Не стремитесь получить все знания сразу, эту сферу лучше осваивать постепенно и постоянно практиковаться, чтобы делать выводы на собственном опыте.
Для старта хорошо подойдет двухнедельный интенсив от Рамины Исхаковой. Он состоит из пятнадцати видеоуроков и сочетает теоретическую информацию и практические задания. Студентам доступны текстовые материалы и презентации, во время курса работает чат, где можно обсудить важные моменты.
После интенсива вы сможете сами собрать портфель с учетом ваших конкретных обстоятельств, открыть счет и приобрести активы. При этом эксперт не заставляет вас принять конкретное решение: каждый студент делает выбор самостоятельно.
Чтобы познакомиться с инвестициями бесплатно, подойдет тренинг «Первые шаги в инвестировании» Федора Сидорова. За три дня разберетесь в темах:
- с чего начать и какие ловушки ждут новичков;
- как разработать план достижения больших финансовых целей;
- какие инструменты инвестирования выбрать: акции компаний РФ и США, облигации, ETF-фонды, драгметаллы или криптовалюты;
- как распределить активы в портфеле.
Вы поймете, как создать капитал от трех миллионов рублей через пять лет, если вкладывать по 5000 ₽ в месяц.
А на курсе «PRO Инвестор» Александр Шевелев расскажет, как стать инвестором и ежегодно увеличивать капитал. В программе:
👉Основы финансовой грамотности, оптимизация расходов и доходов.
👉Особенности акций и нюансы работы с ними, анализ показателей.
👉Облигации, какие компании выбрать.
👉Инвестиционные фонды.
👉Вложения в займы.
👉Заработок в разных рыночных условиях.
👉Стратегии инвестирования.
👉Формирование инвестиционного портфеля.
👉Налоги и экономия на них.
👉Анализ перспективных активов китайского рынка.
Всего одиннадцать практических модулей и более ста пятидесяти уроков. Их можно смотреть, когда вам удобно. Дополнительно получите конспекты, инструкции и полезные ссылки. Доступ к материалам — год.
Когда пройдете курс, получите доступ к клубу инвесторов. Это сообщество единомышленников; актуальные подборки акций, облигаций, фондов, бизнесов, недвижимости; обсуждение выгодных вариантов для инвестиций; возможность постоянно поддерживать связь с автором.
Еще один курс — «Основы инвестирования на финансовых рынках» «Основы инвестирования на финансовых рынках»«Основы инвестирования на финансовых рынках» от «Нетологии». За десять коротких занятий освоите знания:
- какие возможности предоставляют финансовые рынки;
- акции и облигации;
- золото, валюты и производные инструменты;
- как выбирать брокера;
- какой терминал лучше подходит для торговли;
- стратегии торговли;
- налогообложение.
В конце обучения пройдете итоговый тест, чтобы проверить, насколько хорошо вы усвоили материал.
Что делать после обучения
После того, как вы прошли курс, лучше сразу применить знания на практике и сделать первые вложения. Не откладывайте решение в долгий ящик, действуйте сейчас, пока вы хорошо помните новую информацию и знаете актуальную ситуацию на фондовом рынке.
Условия действительно меняются очень быстро, поэтому если вы решили инвестировать на регулярной основе, не забывайте периодически повышать квалификацию и продолжать учиться.
