Давайте протестируем следующую стратегию: мы инвестируем 80 рублей в день в БПИФ Тинькофф Индекс МосБиржи (TMOS), независимо от цены, и далее мы будем отслеживать, как мы таким образом инвестируем деньги с помощью этого ежедневного усреднения, мы делаем покупки каждый день, вообще не глядя на цену, нас она не волнует и мы хотим посмотреть, какого результата мы достигнем по сравнению с разовой покупкой.
В этой статье я хочу показать вам некоторые результаты применяемой нами стратегии, которая, кстати, отчасти заимствована из книги Дэвида Баха «Автоматический миллионер» (The Auto Millionaire). В этой книге есть что-то под названием «Фактор латте». Обязательно прочитайте книгу, она вам обязательно поможет.
Однако, поскольку мы тестируем стратегию таким образом только с конца сентября, я также покажу вам ее за более длительный период времени, начиная с ноября 2021 года (максимум индекса Московской биржи), как эта стратегия работала с ежемесячными инвестициями в БПИФ TMOS, потому что большинство людей инвестируют именно так: раз в месяц.
Индекс Московской биржи уже более двух лет находится ниже своего максимума.
Давайте посмотрим на индекс Московской биржи от его пика в конце 2021 года до настоящего времени. Мы видим, что индекс находится в красной зоне уже более 2 лет:
Давайте теперь посмотрим на БПИФ TMOS за тот же период:
Как мы видим, цена TMOS находится ниже своего уровня октября-ноября 2021 года. Отличия с индексом обусловлены тем, что БПИФ аккумулирует дивиденды, тогда как график индекса показывает результат без учета дивидендов.
Итак, факты есть факты. Если бы 1 ноября 2021 года мы инвестировали одной суммой в БПИФ TMOS или в любой другой БПИФ отслеживающий индекс мосбиржи, сейчас мы бы были в убытке. Если мы оцениваем краткосрочный период, то мы будем очень разочарованы, потому что наш капитал на нас не работал и даже стал меньше.
Если мы оцениваем долгосрочный период, что я рекомендую делать, конечно, в конечном итоге мы получим прибыль, и хорошую на долгие годы. Но сейчас мы сосредоточимся на этом «минусовом» периоде и посмотрим, как мы можем НЕ проиграть, а наоборот, даже выиграть от него.
Сила стратегии "средней стоимости"
На протяжении многих лет я говорю одно и то же, что самое безопасное — просто усреднять рынок. И сейчас я докажу, что это именно так.
Естественно, я не намерен представлять эту статью и другие материалы вместе с ней как финансовый или инвестиционный совет. Я просто делюсь здесь данными, статистически верными и проверенными, которые за определенный период доказывают определенный результат. После этого каждый должен провести собственное исследование.
Что я сделал, так это взял период с 01 ноября 2021 года по 01 ноября 2023 года и это период составляет 24 месяца или 2 полных года.
Вот что я предполагал: каждый месяц я инвестирую 1 600 рублей (20 чашек кофе "американо" ценой в 80 рублей) в БПИФ TMOS в первый рабочий день соответствующего месяца.
Я получил данные о ценах TMOS от https://ru.investing.com/, и вы также можете протестировать даже другие активы, просто используйте предоставленные вам графики и выберите период в 1 ДЕНЬ, НЕДЕЛЮ, МЕСЯЦ.
Я поместил все данные в одну таблицу и вот что у меня получилось:
Как мы видим, каждый месяц мы инвестировали сумму около 1 600 рублей по разным ценам. Мы сделали 25 инвестиций, и это дает нам общую потраченную сумму в чуть менее 40 000 рублей. А поскольку мы инвестировали эти деньги ежемесячно по разным ценам, отсюда и получается наша средняя цена за 1 пай, а именно 5 рублей 10 копеек.
Общее количество паев, которые мы накопили, составляет 8 175. Наш период составил 2 года, а цена БПИФ TMOS на 01.11.2023 года составляла 6,32 рубля.
Умножив количество акций из таблицы на текущую цену за 1 пай, мы получим 51 666 рублей. Это прибыль в размере 11 703 рублей. За этот период в 24 месяц эта прибыль равна 29,29%. А если разбить в среднем на год, то это 14,64%.
Что ж, это реальные результаты, это факты, которые никто не может оспорить. Стратегия «Средняя стоимость» сделала так, что мы не только не в убытке, но даже в прибыли.
Заключение
Есть ли смысл пытаться ориентироваться на рынок? Имеет ли смысл преследовать дно, читать экономические новости и ждать конца света, когда все упадет, только тогда, возможно, инвестировать.
Вот как очень простым способом мы избавляемся от беспокойства, агонии по поводу того, когда индекс растет или падает, и просто достигаем сбалансированной доходности с течением времени, которая экономит нам деньги простым, умным и разумным способом, который доказал, что работает.
Не важна сумма, не важна цена, не важна настройка, просто автоматизация работает в нашу пользу. А теперь представьте, что вы хотите и имеете возможность быть немного активнее и вкладывать больше денег по более низким ценам. Что ж, это будет означать, что вы накопите еще больше паев или акций, потому что за 1 600 рублей вы просто купите больше акций, когда цена самого актива будет ниже. И тогда прибыль будет еще больше, потому что ваша средняя цена будет ниже по сравнению с текущей рыночной ценой.
И еще раз: это результаты максимумов 2021 года. Для данного примера это завершившийся период. Ни в коем случае не следует воспринимать это как инвестиционный совет, проверьте другие периоды, если хотите, но всегда, абсолютно всегда выбирайте активы, которые позволяют проводить этот тип инвестирования, такие как БПИФы или ETF на индексы. Это может очень плохо работать для отдельных компаний. Их нужно покупать только тогда, когда они будут недооценены рынком.
