Сегодня хотел бы затронуть именно эту Важную тему!
Ипотека очень распространенный кредитный продукт, которым многие пользуются.
Рассмотрим все плюсы и минусы приобретения недвижимости в ипотеку.
Разберемся на сколько выгодно приобретать недвижимость в ипотеку! По моему мнению это конкретная кабала… Почему я так думаю!
Разберем на примере: в данный момент ставки в очередной раз поднялись. Возьмем среднюю ставку. Квартира стоит 6 250 000 руб. ПВ 20% = 1 250 000 руб. Итого сумма ипотечного кредита 5 000 000 руб. на 30 лет. Платеж при данных ставках будет 60 – 70 тыс. руб. в месяц в зависимости от банка. Аренда такого же формата квартиры максимум 20 тыс. руб. Да, конечно все привыкли говорить, что платишь за свое… Но помимо платежа за ипотеку нужно еще оплачивать ком. Услуги 7+- тыс. руб. Итого: 67 - 77 тыс. руб. в месяц. Дополнительно 1 раз в год нужно платить за страховку. Сумма страховки во всех банках разная. Возьмем самый минимум 20 тыс. руб. Подведем итоги расходов за год: 824 000 – 944 000 руб. в зависимости от платежа (сумма рассчитана с учетом страховки). При аренде квартиры сумма за год: 240 000 руб. Итого разница за 1 год: 584 000 – 704 000 руб.
Т.е. при аренде квартиры экономию 584 – 704 тыс. руб. можно положить на счет в банке, за 10 лет таким образом будет скоплено 5 840 000 – 7 040 000 руб. да, конечно за 10 лет квартиры поднимутся в цене и за 6 250 000 вы уже такую же квартиру не купите, и врят ли даже за 7 040 000 купите. Но… Вы ведь будете держать деньги на вкладе в банке, и на ваши деньги будут набегать проценты, и так как вы не будете деньги снимать, а наоборот ежемесячно пополнять свой вклад, то будет начисление процентов на уже начисленные проценты помимо начисления на основную сумму. Т.е. через 10 лет у вас будет кругленькая сумма 10 000 000 руб. +- которых хватит на покупку квартиры.
Что же будет при ипотеке: при платеже 60 000 руб. + ежегодная страховка, за 30 лет Вы выплатите 22 2000 000 руб. т.е. переплата составит 17 200 000 руб. + ежемесячные ком. Услуги.
При платеже 70 000 руб. + ежегодная страховка, за 30 лет Вы выплатите 25 800 000 руб. т.е. переплата составит 20 800 000 руб. + ежемесячные ком. Услуги.
Какие же есть еще варианты приобретения своего жилья?
1. Во многих банках имеется услуга покупки ставки. Т.е. заплатив к примеру 500 000 руб. вы сэкономите за период ипотеки порядка 2 500 000 руб. Да, конечно это при переплате более 20 млн. руб. не такая уже великая сумма, но все же. Платеж будет примерно на 12-13 тыс. в месяц меньше и отобьется эта сумма примерно за 3 года и далее Вы идете в плюс.
2. Можно приобрести недвижимость в рассрочку от застройщика. Да, конечно там не будет срока в 20-30 лет, но там и нету процентов. Выплатить нужно всю сумму застройщику за 3-5 лет. Деньги, которые как в первоначальном примере будут вкладываться в банк, можно более удачно вложить. Т.е. к примеру, инвестировать в МФО, ломбард, приобретать автомобили и отдавать их под выкуп и т. п. В общем деньги нужно грамотно вложить под хороший процент и самое главное их реинвестировать. Таким образом можно собрать нужную сумму за 5-7 лет.
По переплате разобрались, теперь разберем риски. Платеж за ипотеку при любом раскладе не маленький, соответственно имеется риск и только я лично знаю двоих людей которые попали так. Т. е. Вы платите, платите ипотеку, тянетесь, а в какой-то момент случается ситуация, что Вы не можете дальше платить, выходите на просрочку и не получается с нее выйти, а Вам еще и пени начисляются. По итогу: у Вас испорчена кредитная история, остаетесь без недвижимости т. к. больше половины срока вы платите практически одни проценты и в сумму основного долга уходят копейки. Так же банк не будет оценивать и продавать недвижимость по рыночной цене, а уйдет недвижимость с молотка процентов на 20-30 ниже рыночной. В общем остаетесь без жилья, с испорченной кредитной историей и еще какую-то сумму банку останетесь должны.
По моему мнению если лезть в ипотеку, то это только вариант льготной ипотеки, с Гос. поддержкой. Платеж и переплата будут прилично меньше. Соответственно можно вносить больше платежи, пересчитывать сумму основного долга, снижать каждый раз платеж, тем самым раза в два быстрее закрыть ипотеку и жить уже действительно в своем жилье.
Поэтому перед тем как лезть в ипотеку все нужно 10 раз просчитать, взвесить все за и против, продумать все риски, перебрать все возможные варианты, и только после этого принимать решение на каком варианте остановиться.
Благодарю всех за внимание и что дочитали до конца. Ставьте реакции, оставляйте комментарии.
