Сегодня законодательство стоит на страже прав должников. Но, к сожалению, не все граждане знают об этом. Поэтому наша редакция регулярно в простой и понятной форме напоминает основные моменты закона о коллекторах, знакомит с последними поправками, дает ответы на самые популярные вопросы. В этой статье расскажем, что могут коллекторы в 2023 году, что им делать категорически нельзя, какими правами и возможностями обладают неплательщики.
Сегодня работу коллекторов во многом регулирует ФЗ N 230, там прописаны ключевые права взыскателей и должников. Любой желающий может отыскать его в интернете и ознакомиться. Но, если на это нет времени, то мы готовы рассказать о наиболее важных вещах из этого закона.
Как коллекторы должны работать с должником?
Кредиторы или нанятые ими коллекторы при работе с должником должны в первую очередь опираться на принципы разумности и добросовестности.
Категорически запрещены действия коллекторов, которые содержат в себе угрозы должнику. Нельзя покушаться на имущество должника. Нельзя создавать атмосферу психологического давления.
В былые времена коллекторы ради достижения своей цели любили пугать и обманывать граждан. Сегодня в законе специально прописано, что коллектор не может выдавать себя за государственного служащего, не может вводить в заблуждение о передаче долга в суд, не может давать ложную информацию о размере долга, не может пугать мифическими последствиями.
Имеют ли коллекторы право приходить домой?
В распоряжении у коллекторов есть несколько инструментов для работы с должниками. Например, они могут встречаться лично с гражданином, в том числе приходить домой. Но по закону переговоры с глазу на глаз допускаются лишь в количестве, не превышающем один раз в неделю.
Сколько раз могут звонить коллекторы?
Также разрешены телефонные переговоры. Здесь присутствуют свои ограничения. В частности, нельзя беспокоить по телефону более 2 раза в неделю. Если мы говорим про отправку коротких сообщений на телефон, то здесь разрешены лишь 4 СМС в неделю.
И личные встречи, и телефонные переговоры с СМС должны укладываться в определенный график. Нельзя связываться с должником в рабочие дни с 22 часов вечера до 8 утра. В праздничные дни или выходные коллекторы не должны тревожить граждан с 20.00 вечера до 9 часов утра.
Сегодня работу коллекторов во многом регулирует ФЗ N 230, там прописаны ключевые права взыскателей и должников. Любой желающий может отыскать его в интернете и ознакомиться. Но, если на это нет времени, то мы готовы рассказать о наиболее важных вещах из этого закона.
Когда коллекторы не имеют права звонить должнику и приходить к нему домой?
В некоторых случаях коллекторам запрещено непосредственное взаимодействие. Под этим понимают личные встречи и звонки.
Запрет вступает в силу, если, например, гражданин начал процедуру банкротства и его заявление было признано обоснованным. Если должник докажет документами, что он ограничен в дееспособности, то звонки и встречи с коллекторами для него будут закрыты. Аналогичный запрет начинает работать в случае наличия инвалидности первой группы, либо нахождения гражданина на лечении в специальном учреждении.
Но даже при наличии таких факторов у коллекторов остаются возможности для другого взаимодействия. Они не смогут звонить и лично навещать гражданина, но могут писать СМС или направлять письма, используя обычную почту.
Могут ли коллекторы звонить соседям, коллегам на работу, родственникам должника?
Раньше большой проблемой для любых неплательщиков было то, что коллекторы названивали родственникам должника, его коллегам по работе, соседям и т. д. Цель таких звонков была проста — взыскатели хотели собрать немного информации о должнике и заодно повлиять на него, используя третьих лиц. Некоторые граждане, пытаясь остановить вал звонков чужим людям, брали в долг у знакомых, чтобы только расплатиться с коллекторами.Теперь взаимодействие коллекторов с кругом общения должника может быть только при соблюдении двух важных условий. И они должны работать одновременно.
Во-первых, сам должник должен предоставить такое согласие. Во-вторых, такое согласие нужно получить у третьего лица, которому будут поступать звонки в случае долга у заемщика. И это не просто устные заверения. Кредиторы и коллекторы должны получить документы в письменном виде.
И должник, и третье лицо могут в любой момент забрать свои согласия. Должнику для этого достаточно направить кредитору уведомление через нотариуса, либо подготовить заказное письмо. Третье лицо может отозвать согласие в любой форме. Главное, чтобы можно было подтвердить факт такого отзыва.
Могут ли коллекторы раскрывать данные должника третьим лицам?
Любой гражданин беспокоится о сохранности своих персональных данных. В законе сказано, что кредиторы и коллекторы без специального согласия должника не могут раскрывать любым третьим лицам информацию о гражданине, его долге, процессе взыскания. Любые персональные сведения должника не должны попадать в иные руки. Согласие должно быть предоставлено в письменном виде и представлять собой отдельный документ.
У должника остается право в любой момент забрать свое согласие. Ему нужно всего лишь направить кредитору специальное уведомление через нотариуса или заказным письмом. Правда, в некоторых случаях отзыв согласия ничего не изменит для должника. Кредитор может передавать сведения о должнике третьим лицам, если, например, ему нужно продать долг коллекторам.
Отдельно нужно упомянуть, что независимо от согласия гражданина коллекторам строго запрещено раскрывать данные должника широкому кругу лиц. Здесь можно вспомнить печальные надписи на стенах подъездов или посты в интернете, когда любой желающий мог узнать, что гражданин, оказывается, не платит по своим долгам.
Как запретить коллекторам звонки, СМС и личные встречи?
Если коллекторы, несмотря на все существующие ограничения, все равно переходят рамки, то должник может совсем отказаться от работы с взыскателями. Здесь есть два пути. В первом случае гражданин может направить коллекторов к своему адвокату. Во втором случае можно совсем отказаться от работы с коллекторами, правда такое право у гражданина возникает лишь через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу.
Получив специальный документ от должника, коллекторы вынуждены будут остановить звонки, личные встречи и забыть об отправке СМС. Закон оставляет им только право направлять обычные письма по почте.
Такой мораторий на взаимодействие может быть разморожен. Так, если кредитор подаст в суд и выиграет дело, то после вступления решения в силу, вводится 2-месячная передышка. В течение этого срока представители кредитора смогут снова звонить должнику, приходить домой, конечно, с соблюдением установленных законом ограничений на периодичность таких встреч или звонков.
Срок давности долга коллекторам. Сколько составляет?
Банки и МФО стараются не держать долго на балансе плохие долги. Они либо сразу идут в суд, либо продают долги коллекторам. И здесь у граждан возникает вопрос о сроке давности. В обычном случае он составляет 3 года. Срок давности начинает свой отсчет с момента, когда возникла просрочка по долгу. Если в течение 3-летнего периода не было действий, прерывающих срок давности, то кредитор попадает в сложную ситуацию. Потому что исковая давность - это срок, в течение которого пострадавшее лицо может защитить свои права в суде.
Таким образом, после истечения срока давности кредитор может обратиться в суд, но если должник в суде заявит об истечении сроков, то судья будет вынужден закрыть дело. А раз нет дела, то нет и судебного решения, а, значит, за должника не смогут взяться судебные приставы. У кредитора фактически остается только возможность для досудебной работы. Это звонки по телефону, письма, но, как мы говорили выше, должник может отказаться от такого взаимодействия.
Кредитор может продать долг коллекторам. Смена владельца долга на сроке давности никак не сказывается. Если он закончился, то коллекторы, как и кредитор, не смогут защитить свои права в суде. Если время еще есть, то, значит, им нужно поторопиться до окончания срока.
Напомним, что срок давности может быть прерван, если гражданин совершит действия, которыми признает наличие долга. Например, гражданин сделал платеж по своему долгу. В этом случае срок обнуляется и начинается новый 3-летний период.
Какие долги продают коллекторам?
Сегодня, в том числе из-за законодательства, регулирующего процесс взыскания, банки и МФО предпочитают быстрее избавляться от плохих долгов. Обычно продаже подлежат беззалоговые кредиты и займы, например, потребссуды, долги по кредиткам, микрокредиты. С автокредитами и ипотекой банки стараются работать сами, поскольку, обратившись в суд, можно добиться ареста залога и продажи его с торгов для полного закрытия задолженности.
Цены на плохие долги зависят от срока просрочки. За молодые долги коллекторы могут предложить хорошую цену. Многолетние долги, как правило, уходят за копейки.
Если вам понравилась статья, ставьте лайк и подписывайтесь на канал!
