Последнее время мы многое слышим о финансовой грамотности и зачастую думаем, что, если я экономлю и трачу деньги только на нужное и необходимое — значит я умею управлять финансами. На самом деле финансовая грамотность включает в себя много составляющих и экономия хоть и важна, но должна быть разумной. Что понять собственные ошибки в планировании бюджета начнем с термина «финансовая грамотность».
Финансово грамотным называют человека, который обладает необходимыми знаниями и навыками в финансовой сфере для принятия рациональных, грамотных решений. Если обобщить вышесказанное, то финансовая грамотность это основная составляющая финансовой стабильности, как отдельной семьи, так и страны в целом. Именно поэтому данному вопросу в наши дни стало уделяться достаточно внимания на уровне образования и финансовых организаций.
Рассмотрим основные моменты, которые помогут стать Вам финансово грамотным.
Необходимые шаги к благополучию
Мы не будем рассматривать теоретические аспекты данного вопросы и проводить аналитику, как это делают финансисты, а выделим основные правила, которые смогут повысить достаток, а значит и уровень жизни.
1. Создаем резервный фонд. На случай непредвиденных обстоятельств необходимо иметь заначку, данная сумма в идеале должна составлять 4-6 месячных бюджета. Сразу прийти к такому результату не получится, чтобы сформировать подушку безопасности потребуется хотя бы один год. Самый простой способ получить сбережения — это ежемесячно откладывать от своего дохода 20 %, так у Вас появятся накопления, которые можно использовать в качестве дополнительных доходов разметив их на депозитный счет.
2. Анализируем свой бюджет. Прежде чем понять на что уходит основная сумма доходов предлагаем провести анализ. Сделайте разбивку по расходам:
обязательные, к ним можно отнести расходы на продукты питания, услуги (телефонная связь, ЖКХ), лечение, одежда (в соответствии с сезоном), топливо/проезд, образование;
необязательные (развлечения, косметика, покупка аксессуаров, посещение салонов красоты, рестораны и кафе).
Посмотрите по каким статьям траты можно сократить и начните следующий месяц с планирования бюджета.
3. Ведем бюджет. Для того чтобы ежедневный бюджет не заставил Вас работать круглосуточно. Предлагаем научиться считать свои расходы и записывать, при этом делать это нужно ежедневно. Для удобства можно использовать приложение на телефоне или просто создать таблицу Excel. Данная привычка положительно повлияет на Ваши расходы, и Вы сами увидите регулярные траты от которых можно отказаться.
Одни из простых вариантов планирования является ограничение (лимит). Можно установить общий бюджет в размере 40 тыс. руб. на месяц, из них выделить лимиты на продукты питания – 15 тыс.руб., развлечения - 8 тыс. руб., одежда – 7 тыс. руб., транспорт и бензин – 10 тыс. руб. Такой подход позволяет запланировать крупные расходы, например, закупить продукты на месяц, запланировать небольшое путешествие семьей. Личный план позволит Вам идти к своим целям, например, накопить деньги на первоначальный взнос ипотеки или покупку машины.
4. Откажитесь от спонтанных покупок.
Очень часто в магазинах нас привлекают новинки, яркая упаковка, это могут быть продукты питания или современный гаджет, красивые туфли на витрине магазина, модная одежда. Прежде чем купить задайте себе вопрос, могу ли я без этого обойтись и если ответ больше «да», чем «нет», то тратить свои деньги на это не стоит. Возьмите паузу, а лучше переждите сутки, тогда необходимость покупки в большинстве случаев исчезает
5. Учимся экономить.
Правильная экономия — это рыночная экономия, поэтому прежде, чем что-то купить рекомендуем проанализировать рынок, очень часто нужная вещь может стоить в одном магазине дешевле на 20-30 %. Поэтому перед покупкой сравните товары в интернет-магазинах, поищите промокоды. Такие умные покупки могут не только сэкономить Ваши средства, но и облегчить сам процесс покупки.
6. Получайте льготы
Посмотрите какие льготы Вам можно оформить от государства, к ним относятся: субсидии, пособия. социальные выплаты. Не поленитесь отправиться в мфц за консультацией, льготы уменьшат Ваши затраты, а значит сэкономленные средства будут увеличиваться. Также в течение года собирайте рецепты от врачей и чеки за лекарства и лечение, не пренебрегайте налоговыми вычетами, эти документы позволят оформить возврат в размере -13 %.
7. Следите за своими персональными данными.
Когда вводите личные данные на сайтах, обращайте внимание на пароли и коды, не отправляйте код с обратной стороны Вашей банковской карты, пароли банковский приложений. Совершайте покупки только с личного компьютера, не заносите персональные данные на работе, пользуйтесь учетными записями грамотно.
8. Оформляйте займы и кредиты в проверенных организациях.
Старайтесь планировать бюджет так чтобы обходиться без кредитных финансовых средств, но в случае необходимости оформляйте кредиты в банках и микрофинансовых организациях, которые имеют лицензию. Не оформляйте первый раз большую сумму, если до этого не брали в этой организации деньги. Помните, что не одна организация не будет работать в убыток себе, с оформлением кредитного договора у Вас появятся финансовые обязательства, которые Вы будете обязаны исполнить. Оценивайте свою платежеспособность.
