Страхование урожая на случай ЧС – это важная часть системы господдержки сельского хозяйства.
Волнует всех
Агрострахование на протяжении последних лет демонстрирует стабильное развитие, при этом в процесс включены все заинтересованные стороны: государство, страховой бизнес и сами аграрии. Благодаря этому агрострахование стало неотъемлемым элементом важнейшей отрасли страны – АПК.
Результаты работы в целом рынка агрострахования и компании АО СК «РСХБ-Страхование» в частности демонстрируют востребованность предлагаемых программ. Одним из ключевых вызовов, которые влияют на развитие данного рынка, становится изменение климата и нарастание в связи с этим рисков для сельхозпроизводства. И одним из наиболее надёжных путей защиты здесь выступает страхование.
Наблюдения показывают, что программа страхования на случай ЧС природного характера интересна бизнесу разного масштаба, при этом приоритет в выборе указанной программы – у малого бизнеса.
Внутренняя статистика АО СК «РСХБ-Страхование» показывает, что более 40% клиентов, которые застраховали бизнес от риска ЧС – это индивидуальные предприниматели. Средние предприятия выбирают страхование на случай ЧС вместе с мультирисковым страхованием.
Наибольшая доля застрахованных от ЧС посевов в страховой компании приходится на представителей среднего бизнеса (49,9%), ещё 15% – на КФХ, остальное – за крупными агрохолдингами.
По итогам 9 месяцев 2023 г. сельхозпроизводители заключили договоры по новой программе страхования посевов на случай ЧС в 43 регионах страны. Лидерами по застрахованной от ЧС площади стали Омская, Тамбовская и Самарская области.
На случай ЧС
Наблюдения АО СК «РСХБ-Страхование» показывают, что более 90% убытков приносят именно природные катаклизмы.
Для программы страхования на случай ЧС страховым событием является факт введения ЧС в регионе, а страховым риском – гибель урожая. Выплаты при страховании от ЧС начисляются на каждый гектар, на котором официальная комиссия по ликвидации ЧС установит утрату посевов или посадок. Такой полис покрывает только прямые расходы производителя, поэтому стоимость меньше, а механизм получения выплаты проще.
При объявлении режима ЧС на региональном, межрегиональном или федеральном уровнях сельхозпроизводитель должен сообщить об этом представителю страховой компании, вместе с комиссией по ЧС зафиксировать гибель посевов и направить акты страховщику. Страховщик подтверждает данные актов с помощью системы космического мониторинга или наземного обследования, и после предоставления пакета документов, предусмотренного правилами страхования, в течение короткого времени, в случае признания заявленного случая страховым, аграрий получает выплату.
К главному преимуществу программы страхования на случай ЧС можно отнести быструю выплату, средний срок которой, по опыту АО СК «РСХБ-Страхование», составляет около восьми рабочих дней с даты получения документов для урегулирования.
В сентябре 2023 г. минимальный срок перечисления возмещения хозяйствам по программе страхования на случай ЧС сократился в страховой компании до четырёх дней, максимальный составил 12 дней.
По итогам 9 месяцев 2023 г. АО СК «РСХБ-Страхование» является лидером в сегменте страхования на случай ЧС. Доля компании составляет 38%. Из 43 субъектов РФ, в которых осуществлялось страхование от ЧС, страховая компания представлена в 31 регионе.
Чем выгодно мультирисковое страхование?
По данным НСА, более половины застрахованной площади – 4,6 млн га – в этом году обеспечено страховой защитой по программе мультирискового страхования. По отношению к аналогичному периоду прошлого года этот показатель увеличился на 59%. Для сравнения, годом ранее сельхозпроизводители России застраховали к 1 октября 2023 г. по программе мультирискового страхования 2,9 млн га посевов.
Чем крупнее бизнес, тем больший интерес у него к мультирисковому страхованию, так как оно позволяет компенсировать убытки, полученные в результате набора различных природных явлений по выбору страхователя. Тут спрос зависит от расположения самого предприятия и природно-климатических условий региона. Нередко сельхозпроизводители выбирают сразу две программы. В условиях негативных изменений климата, когда урожаю с каждым годом угрожает всё больше рисков, такая усиленная защита позволяет снижать возможные потери.
Новые инструменты
Инструменты агрострахования постоянно совершенствуются – так, появилась возможность страховать аквакультуру с господдержкой.
Дополнительный потенциал создает расширение программы страхования с государственной поддержкой многолетних насаждений в садовых хозяйствах. Они страхуются от риска утраты или гибели в результате природных явлений и стихийных бедствий. Прорабатываются варианты страхования качества плодов и рисков интенсивного садоводства, а также возможности использования программ индексного страхования при страховании урожая с господдержкой.
Программа страхования урожая от риска ЧС открыла новые перспективы цифровизации агрострахования. АО СК «РСХБ-Страхование» работает с инструментами, с помощью которых можно дистанционно уточнить площадь посевов и размер пострадавшей площади.
Перевести процесс передачи документов в онлайн-пространство тоже можно: у компании есть необходимая технологическая база. В большинстве случаев этого будет достаточно для выплаты по риску гибели посевов в результате ЧС природного характера.
Интерес к агрострахование растёт
Впервые механизм господдержки в области сельскохозяйственного страхования был запущен в РФ более 20 лет назад.
Программа субсидирования была введена постановлением Правительства РФ № 758 от 01.11.2001 г. С того момента система сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, несколько раз совершенствовалась.
По данным Национального союза агростраховщиков (НСА), за 9 месяцев 2023 г. рынок агрострахования с господдержкой достиг 7,8 млрд руб., что на 16% больше, чем за аналогичный период годом ранее.
Основную долю от общего показателя – свыше 70% – занимает сегмент страхования рисков растениеводства. Страховая премия по данным договорам за январь – сентябрь составляет 5,5 млрд руб. (плюс 18%). Их них 4,2 млрд руб. поступило по договорам мультирискового страхования и более 1,2 млрд руб. – по программе страхования на случай ЧС, запущенной всего год назад.
По данным НСА, новый вариант защиты от рисков ЧС является одним из наиболее растущих направлений агрострахования. По договорам страхования ЧС объём страховой премии вырос на 44%, застрахованная по данной программе площадь достигла 3 млн га, что в два раза превышает показатель годом ранее.
Общая же застрахованная площадь сева увеличилась на 73% до 7,5 млн га, что обусловлено прежде всего вовлечением в систему агрострахования новых клиентов, в том числе относящихся к малым формам хозяйствования.
По состоянию на 30 сентября 2023 г. АО СК «РСХБ-Страхование» заключило 145% от количества договоров по рискам ЧС, заключённых на эту дату в 2022 г.
Кроме того, если в прошлом году география клиентов страховой компании исчислялась 19 регионами, то по состоянию на 9 месяцев 2023 г. добавились ещё 12 субъектов РФ. Объём собранных премий по программе составил более 466 млн руб., увеличившись на 78% к аналогичному периоду 2022 г.
Для АО СК «РСХБ-Страхование» развитие бизнеса по этой линии является одним из ключевых. Усилия страховой компании позволили занять лидирующую позицию по объёму премий среди других участников рынка с долей 38%.
Цифры
- На 104% выросла за 9 месяцев 2023 г. посевная площадь, застрахованная на условиях господдержки, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
- 33% составил рост застрахованного поголовья сельскохозяйственных животных на условиях господдержки.
- Более 340 млн руб. составила на 1 октября 2023 г. сумма выплат по программе страхования на случай ЧС. При этом в 48,8% случаев сельхозпредприятия понесли потери урожая из-за переувлажнения почвы, в 51,2% – из-за засухи.
(Все данные относятся к итогам деятельности АО СК «РСХБ-Страхование» за 9 мес. 2023 г.)
На правах рекламы
