Многие слышали про МФО — микрофинансовые организации. Подобных офисов хватает почти в каждом населенном пункте, где каждый сможет оформить микрозайм в кратчайшие сроки. Это те самые «Быстроденьги», «МигКредит», «Кредит за 5 минут» и пр.
Однако не все знают, что МФО бывают двух видов:
- Микрофинансовая компания (МФК).
- Микрокредитная компания (МКК).
А чем они вообще отличаются? Что лучше выбрать заемщику или инвестору?
Разница двух видов МФО
Функция у обеих одна и та же: выдавать микрозаймы физическим и юридическим лицам. Такие займы отличаются тем, что их может получить почти каждый, так как чистая кредитная история и подтверждение дохода, как правило, не требуется. И оформление микрозайма не займет больше 20-30 минут. Еще МКК и МФК объединяет высокая процентная ставка, которая может достигать 365% в год.
Обе организации обязаны состоять в СРО. Эти саморегулирующие организации будут вести контроль над деятельностью микрофинансовых организаций. И МФК, и МКК обязаны предоставлять в ЦБ свою финансовую отчетность. Общего на самом деле много, но разница есть.
МФК — крупные организации с широкими полномочиями. Микрофинансовая компания обязана для работы иметь крупный собственный капитал. Им можно привлекать инвестиции со стороны физлиц и юрлиц, выдавать крупные суммы в кредит. Контроль над МФК будет жестче: регулярный аудит, постоянный контроль над деятельностью со стороны регулятора.
МКК — небольшие конторы. Со стороны ЦБ требования к ним минимальные: главное — иметь определенную сумму в качестве финансового резерва. Контролирует работу МКК не ЦБ, а СРО. Микрокредитным компаниям нельзя привлекать инвестиции, если инвестор не является учредителем компании.
Особенности МКК:
- Предельный размер займа для физлиц — 1 млн руб.
- Максимальный размер займа для ИП и юрлиц — 5 млн руб.
- Привлечение инвестиции со стороны физлиц — разрешается принимать от 1.5 млн руб.
- Привлечение денег со стороны юрлиц и учредителей — разрешается без каких-либо ограничений.
- Размер собственного капитала — не меньше 70 млн рублей.
- Возможность выпускать облигации — есть.
- Финансовый резерв — обязательное формирование.
- Ежегодный аудит — обязательное проведение с последующим отчетом в ЦБ.
- Ведение производства и торговой деятельности — запрещено.
- Членство в СРО — обязательно.
Особенности МФК:
- Максимальная сумма микрозайма для физических лиц — 500 т. р.
- Максимальный размер займа для ИП и юридических лиц — 5 млн руб.
- Привлечение денег со стороны физлиц — запрещено.
- Привлечение инвестиций со стороны юрлиц и учредителей — разрешается без ограничений.
- Размер своего капитала — не менее 1 млн рублей.
- Возможность выпускать и продавать облигации — нет.
- Финансовый резерв — обязательное формирование.
- Аудит — не требуется.
- Ведение производства и торговой деятельности — разрешена.
- Членство в СРО — в обязательном порядке.
Как уже говорилось, Банк России ведет постоянный надзор над работой МФК. Если же речь идет о МКК, то ЦБ вступает в игру только в некоторых случаях. Например, когда МКК меняет СРО (т. е. организацию временно никто не контролирует), или когда идет проверка МКК, которая нарушила законодательство.
Что выбрать
Для обычных граждан разницы нет. Если требуется получить микрозайм на небольшую сумму, то выбирать можно любую организацию. Если же нужен крупный кредит (больше 500 000 рублей), то это можно сделать только в МФК.
Инвесторам доступны инвестиции только в микрофинансовых компаниях, так как МКК по закону запрещено принимать деньги от физлиц.
