В каких банках пенсионерам выгодно хранить свои сбережения и кредиты, да еще получать бонусы, почему банкиры сами начали охоту на эту категорию граждан.
Актуальные приоритеты
Чем большее число пенсионеров будут клиентами банков, тем стабильнее будут банковские депозиты, а так, как они еще постоянно заинтересованы в кредитовании – это дает возможность поднять доходность финансовой структуры и увеличить кредитный портфель, не понижая его качества.
Оксана Сивокобильска, которая является Зампредом правления Банка «Санкт-Петербург» считает, что кредитованию подвержена очень большая часть населения, но сегодня в непростых экономических ситуациях, когда идет сокращение рабочих мест, рост стоимости всей линейки потребительских товаров, то возврат взятых кредитов падает, а интерес к новым займам ослабевает. В этих условиях самыми стабильными, выгодными клиентами становятся пенсионеры.
Руководитель департамента банка «Открытие» также склонен считать, что привлекательностью и отличительной особенностью их является:
1. Гарантированная государством доходная часть денежных средств – пенсия;
2. Пенсионеры очень ответственно и скрупулезно относятся к возврату денежных средств по кредитам, аккуратно и взвешено принимают решение по новым занимаемым суммам.
Завлекая их в свои финансовые структуры для обслуживания пенсионных выплат, банкиры получают стабильный финансовый допресурс. Такие клиенты более экономны в своих расходах, не тратят все деньги сразу. Также они ценны, как долгосрочные вкладчики, размещая свои средства в основном на длительные сроки.
Если они длительное время являются вкладчиками банка, который их устраивает и нравится, то они редко его меняют. К тому же они выступают, как лидеры мнений, по отношению к своим близким и знакомым, часто рекомендуя кредитные и депозитные программы его не хуже самих сотрудников и консультантов.
Пенсия в «своем» банке
Банкиры, почуяв привлекательность таких клиентов, придумывают именно для них самые вкусные бонусы и спецпрограммы, заманивая к себе. Они в своих предлагаемых финансовых продуктах делают расчет на простоту и повседневность использования, стараясь совмещать те потребности, которые необходимы пенсионеру. В них входит карта для повседневного расчета, спецусловия по накоплению и кредитованию денежных средств.
Выдача специальных БК, их ведение, обслуживание в большинстве своем происходит бесплатно. Многие уже применяют на остаток по счету начисление процентов.
К примеру, в банке «Санкт-Петербург» она составляет 5% на карту MasterCard World «Пенсионная» на весь остаток финансовых накоплений за год (при наличии более 25 тысяч руб., при меньшей сумме – 1, 5%).
Другой – Рускобанк добавляет 4% годовых ежемесячно на весь остаток пенсионного счета для всех пенсионеров и 4, 5% годовых, у которых есть право льготного обслуживания.
Предусмотрено зачисление повышенных % для срочных депозитов, которые оформляются по пенсионному удостоверению или тем клиентам, которые уже получают в нем свои пенсионные переводы.
Предусмотрена возможность расторжения банковского договора досрочно на льготных особых условиях, а также право вносить новые денежные средства.
Подарки от банков
В финансовых организациях для своих клиентов-пенсионеров, которые оформили получение пенсионных выплат через данный банк, часто пользуются БК при оплате в магазинах и других услуг, стали придумывать различные поощрительные бонусы. Банк «Открытие» при покупке лекарственных средств посредством пенсионной карты возвращает ему на счет 3% от общей суммы потраченных средств.
Для пожилых граждан, которые участвуют в Нац программе поддержки и помощи пенсионерам, предлагаются различные розыгрыши с различными призами, например, полностью оплачиваются счета ЖКХ за весь год, или одноразовая прибавка к пенсии в 3 тыс. рублей.
По данным «Открытие» на начало декабря 2023 года в ней уже поучаствовали более 95 тысяч клиентов.
3% бонусных баллов добавляет и «Санкт-Петербург» за приобретение лекарств в аптеках, с применением их пенсионной карты и 1% за любые другие покупки в магазинах. Баллы можно впоследствии использовать при оплате за товары или услуги.
Еще один хороший плюс от этого финансового учреждения то, что клиенты, имеющие пенсионную карту, обеспечены страховкой от несчастного случая почти на 100 тысяч рублей.
Уже банк пошел дальше, почувствовав перспективу, создал для пенсионеров продукт премиум-класса, карту уровня World.
Пенсионный кредит
Это сложный вопрос и считается очень рискованным, для выдачи кредита людям в возрасте. Но с другой стороны, обычные работающие граждане, набравшие когда-то много кредитов, в кризисное время стали также попадать в группу риска и относится к категории проблемных.
Учитывая проблему демографического кризиса, который пришелся на 90 годы, реальных молодых заемщиков в скором времени будет намного меньше. Зато количество людей старшего поколения будет увеличиваться, а они дисциплинированны и финансово более ответственны.
Впрочем «Санкт-Петербург» кредитует работающих пенсионеров, являющихся клиентами банка. Ведь с точки зрения финансовой структуры получение зарплаты и выплат из ПФР вполне компенсирует риски с их возрастом.
Часть банков ограничивают выдачу кредитов, определяя максимальный возраст 65 годами.
В более лояльных, «Рускомбанк» — он доходит до 76 лет. По его условиям, при оформлении кредита необходимы поступления на счет банка пенсии за период 6 месяцев подряд в сумме не превышающие 3 ежемесячные пенсии.
Последние нововведения — банком назначается автоматические ограничения индивидуального кредитования по пенсионным БК, поднятия суммы выдачи наличными для пожилых клиентов.
