Детский инвестиционный портфель поможет накопить необходимый капитал и подготовиться к будущим расходам.
Зачем нужен инвестиционный портфель для детей
Инвестирование в будущее детей обеспечит им больше возможностей, а родителям позволит грамотно распоряжаться своим капиталом. Даже если ежемесячно инвестировать 10 тысяч рублей, при определенном уровне доходности и грамотном риск-менеджменте в будущем не придется беспокоиться о таких важных целях, как образование или просто финансовая подушка.
Основная функция таких долгосрочных инвестиций заключается в том, что они помогают подготовиться к потенциальным расходам. Гораздо удобнее управлять деньгами и следить за расходами, когда вы точно понимаете, на что они пойдут. Это позволит не искать дополнительные источники капитала, занимать деньги у знакомых или брать кредиты. При этом, если не удастся накопить всю сумму, будет готова как минимум ее существенная часть.
Куда вкладывать деньги и сколько это принесет
Инвестиции для детей закрывают важные цели, поэтому они должны предлагать относительно низкий уровень рисков, а также приносить потенциальный доход в долгосрочной перспективе. В этом случае стоит рассмотреть консервативные и понятные инструменты, такие как облигации и паи инвестиционных фондов.
Представим две ситуации. В первой инвестор вкладывает 100 000 рублей и добавляет к ним 10 000 рублей ежемесячно на протяжении 20 лет. Во второй — делает то же самое, но на протяжении 10 лет.
Облигации. Надежные корпоративные и государственные облигации на текущий момент, вероятно, могут обеспечить доходность выше 10% на протяжении нескольких лет. Такие активы имеют прогнозируемый доход и высокую вероятность сохранения капитала. Средняя доходность государственных облигаций со сроком погашения 20 лет составляет 12,11%. При этом уровень инфляции за первые девять дней октября составил 6,26%. Допустим, инвестор собрал портфель из долгосрочных облигаций, которые будут приносить 10%. Налоговая ставка на доход от облигаций на сумму меньше 5 000 000 рублей составляет 13%, больше этой суммы — 15%.
При этом следует помнить, что спрогнозировать денежный поток на 20 лет практически невозможно — доходность на рынке ценных бумаг не гарантирована. Однако консервативные инструменты значительно снижают риски потери вложений.
Паи фондов или акции. Это более рискованные инструменты, которые не гарантируют доход. Хотя в долгосрочной перспективе такой портфель и может сохранять восходящий тренд, это не означает, что после потенциальных падений его стоимость обязательно восстановится и вырастет.
Представим, что инвестор решает вкладывать по 10 000 рублей и 20 000 рублей каждый месяц в портфель с ожидаемой доходностью 20% годовых. В его состав входят паи фондов, акции и облигации крупных российских компаний — инвестор посчитал, что такой набор сочетает в себе перспективы высокой доходности.
Невозможно заранее точно спрогнозировать размер дохода, который принесут инвестиции через 10 или 20 лет. Условия на рынке и экономическая ситуация могут резко измениться. Инвестиции в паи фондов, акции и корпоративные ценные бумаги стоит совершать только с принятием во внимание факта, что это относительно волатильные инструменты, которые могут обеспечить высокий уровень как доходности, так и убытков.
Кратко
- Инвестиционный портфель для детей позволит распоряжаться капиталом и строить важные долгосрочные цели.
- В зависимости от сроков инвестор может рассмотреть консервативные инструменты с относительно низким уровнем рисков — долгосрочные или среднесрочные государственные облигации (ОФЗ), а также корпоративные облигации крупных и стабильных эмитентов.
- Если инвестор рассматривает возможность увеличить доходность и готов принять высокий уровень рисков, он может вложить деньги в паи инвестиционных фондов (ПИФ), акции компаний или корпоративные облигации.
- Доходность на рынке ценных бумаг не гарантирована и ее сложно прогнозировать на длинные промежутки времени. Главное — учитывать уровень рисков и надежность активов.
- Если вы приняли решение собрать инвестиционный портфель, можете выбрать подходящие ценные бумаги — например открыть брокерский счет или ИИС в приложении Газпромбанк Инвестиции.
Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.
