Гражданин дал другому гражданину в долг денег. При этом заемщик отдал в залог своей единственное жильё.
Затем заёмщик взял ещё кредитов. Потом ещё.
И вскоре стал банкротом.
Несмотря на то, что заложенная квартира была единственным жильем должника, она была продана с публичных торгов.
И когда деньги были получены, управляющий банкрота распределил деньги так
26% от цены продажи квартиры – залоговому кредитору (мужчине) отдать сумму долга, проценты и компенсировать расходы по оценке квартиры.
74% полученных денег уходили на выплату другим кредиторам, вознаграждению управляющего и расходам по делу.
Но залогодержатель не согласился с таким подходом.
Он считал, что сначала ему надо выплатить неустойку за несвоевременное погашение долга банкрота.
Управляющий обратился в суд с заявлением о разрешение этого разногласия с залогодержателем.
Что решили суды
Арбитражный суд области установил такой порядок
погашение требований залогового кредитора по основному долгу и процентам;
погашение требований кредиторов по текущим;
погашение требований иных кредиторов третьей очереди по основному долгу и процентам;
погашение требований залогового кредитора по штрафным санкциям;
погашение требований иных кредиторов третьей очереди по штрафным санкциям.
Как видите, требование залогодержателя по неустойки попало аж в четвертую очередь.
Апелляция и арбитражный суд округа это решение оставили в силе.
Тогда мужчина подал жалобу в Верховный суд РФ (ВС РФ)
Позиция ВС РФ
1. По обеспеченному ипотекой долгу не применяется правило об исполнительском иммунитете.
Гражданин, передавая свое единственное жилье в залог, фактически отказывается от такого иммунитета в пользу кредитора.
2. В то же время заключение договора ипотеки с конкретным залоговым кредитором не означает, что должник отказывается от исполнительского иммунитета по требованиям всех остальных кредиторов.
3. Поскольку иные кредиторы не имеют права претендовать на стоимость единственного жилья, то, если после продажи залогового жилья остались деньги, то на них должен быть распространен режим исполнительского иммунитета.
4. И эти денежные средства передаются только залоговому кредитору по выплате финансовых санкций
5. Выводы судов о возможности удовлетворения требований залогового кредитора по неустойке только после погашения требований кредиторов третьей очереди по основному долгу и процентам ошибочны.
6. Поскольку вырученной от реализации предмета залога суммы денежных средств недостаточно для погашения требования залогового кредитора в полном объеме, то согласно п. 5 ст. 213.27 Закона о банкротстве, в пользу последнего подлежит перечислению 90% суммы, вырученной от реализации предмета залога.
Определение ВС РФ
1. Определение арбитражного суда, постановление арбитражного апелляционного суда и постановление арбитражного суда округа от по тому делу отменить.
2. Разрешить разногласия между финансовым управляющим и залоговым кредитором.
Определить, что в пользу залогового кредитора подлежит перечислению 90% суммы, вырученной от реализации предмета залога – единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения.
Оставшиеся 10% направляются на погашение всем видом расходов по делу.
3. Определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в порядке надзора в ВС РФ в трёхмесячный срок.
Вывод
Если вы кредитор банкрота и у него есть квартира, то вы не сможете претендовать на деньги от её продажи. Исключение -вы залогодержатель этой квартиры.
Так что, когда у вас хотят занять деньги и рассказывают про недвижимость в собственности, стоимость которой с лихвой перекрывает сумму кредиты, потребуйте передать эту недвижимость вам в залог.
Иначе наличие недвижимости у должника вам ни к селу ни к городу.
___________________________
Больше качественных материалов о жилой недвижимости в ТГ канале проекта
