В сегодняшней статье поговорим с Вами о том, можно ли реально как-то "кинуть" микрофинансовую организацию законно и есть ли на практике такие прецеденты? А также развею миф о нелегальности займов МФО, так как многие, начитавшись "экспертных" статей в интернете, всерьез думают, что МФО выдают займы незаконно.
А с Вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по долгам и кредитам.
Что будет, если перестать платить по займу в МФО?
И для начала давайте поговорим с Вами о том, что будет, если Вы просто перестанете платить по взятому в микрофинансовой организации займу.
- В первую очередь, конечно же, Вам начнет поступать шквал звонков с просьбами, предупреждениями и даже угрозами. Длится это может, как правило, 2-3 месяца.
- Если звонки никаких результатов не принесли, то далее МФО передадут Ваш долг коллекторам для последующего взыскания. Для должника, в данном случае, особо ничего не меняется. Просто право требования с Вас долга переходит к другому лицу.
- Через 6 месяцев просрочки МФО или коллекторское агентство, которому был продан долг, обращается в мировой суд за судебным приказом. Судебный приказ является исполнительным документом, который выносится в одностороннем порядке. И как легко он выносится, так же легко и отменяется.
Очень подробно о судебном приказе я писал в статье Взыскание задолженности через судебный приказ. Поэтому останавливаться на нем сейчас не будем.
- После того, как Вы отменили судебный приказ, у взыскателя остается только один способ вернуть свои деньги - это обратиться с исковым заявлением в суд. Исковое заявление Вы уже просто так не отмените.
И вот именно здесь, необходимо сразу развеять один миф, который заключается в том, что МФО в суды вообще не обращаются. И это действительно так. Правда есть нюанс. В суды обращаются именно коллекторы, которые выкупили у МФО Ваш долг. А вероятность того, что Ваш долг будет продан коллекторам, равна 90%.
Взыскание долга коллекторами через суд
Коллекторы, как я уже писал выше, подают в суд и уже от суда Вы просто так не убежите. Да, ситуации бывают разные, но как правило, все равно в итоге дело доходит до пристава со всеми вытекающими из этого последствиями.
Многие пишут и "хвалятся" тем, что не платят уже более 3 лет по займу и ни МФО ни коллекторы их не беспокоят. И здесь важно знать, что юридически долг никуда не девается, а коллекторы могут подать в суд и через 5, и через 15 лет. Такие случаи на практике очень часто бывают, особенно в последнее время.
Были ли на практике должники, которым удавалось не платить по микрозаймам?
Да, такие люди действительно на моей практике были и есть. И здесь все дело в том, что у таких людей, как правило, нет официальных доходов, нет никакого имущества, за границу они никогда не выезжали и не планируют, пользуются банковскими картами третьих лиц и так далее.
Эти люди набирают микрозаймов и просто по ним не платят. МФО продают долг коллекторам, коллекторы обращаются в суд, далее пристав возбуждает исполнительное производство и в конечном итоге, не взыскав ничего с такого должника, оканчивает исполнительное производство и возвращает исполнительный лист взыскателю.
Вот именно по такому сценарию можно законно не платить по займам МФО. Правда, нужно быть готовым к тем ограничениям и неудобствам, о которых я написал выше.
И если Вы такой человек, который не планирует выезжать за границу и оформлять на себя имущество, готовы пользоваться картами третьих лиц, а жить в постоянной стрессовой ситуации до конца жизни для Вас норма, то таким образом можно вполне законно "кинуть" не только МФО, но и любой банк.
Законно ли работают МФО?
Теперь развею еще один распространенный миф. Многие блогеры утверждают, что микрозаймы выдаются незаконно, что у договора займа должна быть письменная форма и вообще микрофинансовые организации ведут нелегальную деятельность. Сразу небольшой спойлер - это не так!
Письменная форма сделки
Чтобы опровергнуть эти утверждения, обратимся к действующему законодательству, а именно к статье 808 ГК РФ "Форма договора займа". Обычно такие блогеры на эту статью и ссылаются.
Согласно положениям этой статьи, договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 руб.
Почему-то понятие простой письменной формы блогерами понимается буквально. Что Вы должны якобы прийти в офис и подписать договор ручкой. А так как МФО выдают деньги через интернет, то это незаконно.
Но давайте обратимся к еще одной статье - это статья 160 ГК РФ "Письменная форма сделки". Согласно этому положению, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанная лицом или лицами, совершающими сделку. И далее, внимание, очень важный момент: письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств.
Таким образом, ГК РФ четко указывает нам на то, что письменная сделка также может быть совершена с помощью электронных или технических средств.
Электронная подпись
Теперь давайте обратимся к статье 5 "Виды электронных подписей" ФЗ "Об электронной подписи".
Согласно пункту 1 данной статьи, одним из видов электронных подписей является простая электронная подпись. Далее в пункте 2 уже объясняется, что является электронной подписью: "Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств, подтверждает факт формирования подписи определенным лицом."
А теперь вспомните, как Вы подписываете договор, при взятии займа в МФО. Происходит это как раз таки через смс-код. Такой код и является простой электронной подписью.
И как мы выяснили ранее, простая электронная подпись может подтверждать письменную форму сделки. Об этом нам говорит закон. Далее, договор займа должен быть заключен в письменной форме. И раз письменной формой признаются так же электронные договора, то вывод очень простой - МФО абсолютно законно заключают договор займа посредством сети интернет.
И если Вы будете судиться в последствии с МФО, то шансов выиграть дело по этим основаниям практически равны нулю. Единственное, что Вы можете сделать - это понизить сумму долга в суде и привести ее к адекватному размеру и уже в дальнейшем спокойно выплачивать его через ФССП.
Благодарю за то, что дочитали эту статью до конца. Обязательно поставьте лайк и подпишитесь на мой канал, для меня это будет лучшей благодарностью за мой труд!
Искренне желаю Вам всех финансовых благ, Друзья, и скорейшего решения Ваших проблем с долгами!
