Обычно банки предлагают ипотечным заёмщикам страхование жизни и здоровья. Чтобы прежложение выглядело привлекательнее, тем, кто застраховался, снижают процентную ставку. Если договор страхования своевременно не продлить, проценты опять поднимут. Как именно поднимать ставку решает сам банк. В законах не прописано правило. ЦБ считает, что банки злоупотребляют правом и существенно увеличивают проценты. Банк России подготовил поправки к закону, которые обезопасят заёмщиков от слишком резкого роста ставки.
Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута сказал:
«Если условием договора предусмотрены две разные процентные ставки, и если заёмщик не продлил договор страхования, то банк вправе увеличить процентную ставку, поскольку вырастет уровень риска. Но на величину, не превышающую размер ставки по аналогичному договору без страховки на дату отказа от страховки. Это позволит защитить заёмщика от слишком большого увеличения ставки»
Выходит, что без страховки процентная ставка станет рыночной на момент отказа от страховки. В условиях роста процентных ставок, как это происходит сейчас, увеличение может быть всё-таки существенным.
В очередной раз призываем вас внимательно относиться к договору и читать условия.
Так, нельзя говорить, что все банки безответственно относятся к повышению процентов по ипотеке для тех, кто перестал продлевать страховку.
Встречаются договоры, где конкретно написано, что отказ от страхования жизни увеличивает процентную ставку по договору на N п. п. Так вы можете спрогнозировать, как изменятся платежи и заранее просчитать, даёт ли страховка экономию на процентах. Например, для люде в возрасте и представителей опасных профессий страховки дорогие. Экономии для них может и не быть.
Если в ипотечном договоре написано, что отказ от страховки повышает процентную ставку, но как именно не сказано, у банка есть пространство для манёвров. Новые условия могут оказаться неожиданность.
Если вам что-то не нравится в ипотечном договоре, вы не обязаны его подписывать. Правда, это может сорвать сделку, поэтому лучше изучать все условия заранее.
Напоминаем, что условия в договоре можно поменять только по согласованию сторон. То есть банк не может повысить процентную ставку, если это не обговорено договором или на условиях, которые не прописаны в нём.