Судя по всему, нам всем придется попрощаться с доступной ипотекой. Конечно, пока льготные программы еще действуют, но ужесточения с 1 октября со стороны ЦБ РФ, фактически запрещают потенциальным заемщикам оформлять ипотеку. Больше всего от нововведения пострадают заемщики с высоким показателем закредитованности.
Итак, что же теперь будет с ипотекой и как оформлять кредитное жилье по новым правилам? Рассмотрим основные изменения и сделаем выводы.
Суть новых ограничений
Дабы не перегружать вас лишней информации, суть новых правил кредитования можно свести к следующему:
1. Если заемщик имеет большую долговую нагрузку (более 70%), то в банке обязаны применить повышающий коэффициент.
2. Если клиент планирует оформить ипотеку с минимальным взносом (до 10%), то ему придется дополнительно переплачивать 9%. Примечательно, что теперь и банкам невыгодно работать с такими клиентами, поэтому увеличится количество отказов.
3. Если заемщик оформляет ипотеку со взносом до 15%, то надбавка составит около 6%. Опять же, не самые выгодные условия и высокий риск получить отказ.
Проще говоря, если сегодня вы отравляетесь в банк за ипотекой, следует заранее собрать деньги на первоначальный взнос. И это должна быть сумма от 50% стоимости жилья, чтобы коэффициент риска был минимальным.
Немаловажно обратить внимание на показатель долговой нагрузки. Если он будет выше 70%, то даже при достаточном первоначальном взносе, кредитор будет обязан использовать повышающие коэффициенты.
Зачем нужны такие ограничения?
На самом деле все достаточно просто и связано с проблемами, о которых мы уже говорили в предыдущей статье. Рынок первичного жилья «перегрелся», появляется все больше проблемных заемщиков с высокими показателями долговой нагрузки. В итоге основные риски несут именно кредиторы.
К слову, даже при долговой нагрузке более 70% и первоначальном взносе до 30%, будет проблематично оформить кредит. Центробанк делает ставку на «идеальных» заемщиков с минимальными рисками, которые способны покрывать долговые обязательства. Интересно, что новый пакет ограничений очень интересно совпал с «блокировкой» отдельных программ льготной ипотеки.
Например, сейчас уже сложно оформить сельскую ипотеку, так как были выбраны практически все лимиты. Сама программа действует до середины 2024 года, но ее дальнейшее существование вызывает сомнения.
Будет ли Центробанк отменять остальные льготные программы? Это мы увидим до конца 2023 года. Такая вероятность действительно существует, поэтому лучше сейчас задуматься об оформлении кредита, пока есть время и возможности.
А вы собираетесь до конца года покупать недвижимость? Пишите, что думаете по поводу ужесточения и не забывайте ставить лайки.