Расселить ветхие дома в Москве собираются до 2032 года. Многие люди до сих пор живут в старых пятиэтажках и ждут переезда. А пока ждут — присматриваются к ипотеке. Разобрались, можно ли оформить жилищный кредит под залог квартиры в доме, попавшем под реновацию.
Реновация — это процесс реконструкции, обновления. В строительстве реновацией считается расселение ветхих домов и улучшение жилищных условий граждан. То есть людям предоставляют альтернативу — равноценное или равнозначное по площади и количеству комнат жилье в новом доме. При этом район или административный округ сохраняются.
Можно выбрать и другое жилье — например, большей площади. Но придется доплатить. Также по программе реновации граждане могут получить вместо квартиры денежную компенсацию.
Часто, когда говорят о реновации, подразумевают московскую программу. Ее планируют закончить в 2032 году. Власти расселяют ветхий малоэтажный жилой фонд, построенный в 1957–1968 годах — это 5 175 домов. Карта реновации и график снова есть на сайте Комплекса градостроительной политики и строительства города Москвы.
Ипотека в таком случае переходит с одного объекта на другой. Представим, что человек покупал квартиру с помощью жилищного кредита в доме, который затем включили в программу реновации. По закону при переселении ипотека будет распространяться и на новую квартиру без изменения каких-либо условий кредитного договора. То есть изменится предмет залога.
По закону банк обязан лишь переоформить предмет залога по действующей ипотеке. Но если человек хочет взять кредит на покупку квартиры в доме, попавшем под реновацию, ему могут отказать.
«Нежелание банков выдавать такую ипотеку оправданно: в момент выселения у жильца пропадает право собственности на квартиру, а на оформление документов на новое жилье уйдет определенное время. Таким образом, в течение этого времени банк останется без залога, а следовательно, будет нести повышенные риски», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Банк может рассматривать такую заявку дольше обычного (особенно если объект не аккредитован). Процедура оформления документов тоже может быть более длительной и затратной, а стоимость ипотеки — выше по сравнению с другими рыночными предложениями.
«Кроме того, в такой ипотеке в качестве первоначального взноса не может быть использован материнский (семейный) капитал и иные субсидии, предполагающие выделение долей детям», — говорит Инна Солдатенкова.
Каждый банк принимает решение в индивидуальном порядке, руководствуясь положениями своей кредитной политики. В этих правилах, например, может быть обозначено: принимаемая в залог недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, состоять на учете под капитальный ремонт или снос и находиться в доме старше 1970 года постройки.
«На текущий момент в базе Банки.ру есть только одно такое предложение — у Газпромбанка, и по сравнению со стандартными программами банка на покупку недвижимости по нему действует повышенная процентная ставка и меньшая доступная сумма кредита. Также получить такую ипотеку можно в Сбербанке — причем как по льготным, так и по собственным программам банков», — говорит Инна Солдатенкова.
