Существует 2 вида банкротства: судебное и внесудебное (упрощённое). О том, как получить статус «банкрот» без какого-либо имущества, как списать задолженности без рисков для себя и как отстоять свои права, вы узнаете из статьи.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Банкротство физического лица без имущества: суть процедуры
Признание несостоятельности является юридической процедурой. Её цель – избавление человека от непосильных обязательств, возникших перед кредиторами.
- Судебное банкротство – единственный вариант для тех, кто не владеет никаким имуществом, но при этом получает официальный доход.
- Тем, кто не располагает ни доходами, ни имуществом, разрешено банкротиться через суд и вне суда.
Признание несостоятельности через МФЦ
Услуга бесплатна и доступна тем, кто не имеет никакой собственности. Требования, предъявляемые к кандидатам:
- прекращение хотя бы одного производства произошло на основании ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»;
- иные производства в отношении должника не открывались;
- общий размер задолженности – до полумиллиона рублей.
Ни суд, ни финансовый управляющий не принимают участия в упрощённом банкротстве. МФЦ просто размещает запись о том, что гражданин намерен получить статус «банкрот», поскольку приставы уже установили, что имущества нет. У кредиторов есть 6 месяцев на проверку материального положения неплательщика. При отсутствии жалоб в течение этого срока МФЦ признаёт заёмщика неплатёжеспособным. Задолженность аннулируется.
Читайте так же: Как выбраться из долговой ямы в 2023 - Совет юриста!
Банкротство физического лица без имущества через суд
Если у вас нет оснований для бесплатного банкротства, прибегните к этому варианту. Условия для прохождения процедуры в суде:
- доход отсутствует или его размер не позволяет внести хотя бы минимальный платёж (10% долга ежемесячно);
- общая величина задолженности – от 300 тыс. руб.
Анализом платёжеспособности займётся финансовый управляющий, поэтому наличие производств у ФССП не имеет значения.
Лишь у 30% потенциальных банкротов удаётся обнаружить какое-то имущество. Как правило, что-то изымается приставами, оставшееся выставляется должником на продажу. Отсутствие собственности не помешает вам списать долги через суд.
Гражданам, не имеющим заработка, присваивают статус «банкрот» в более короткие сроки. На первом слушании юрист попросит не вводить реструктуризацию, сославшись на п. 8 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности». Вводится реализация, должника официально признают неплатёжеспособным. Не важно, есть у него имущество или нет.
Банкам ничего не достаётся, с банкрота снимаются все обязательства по кредитам.
Реструктуризацию не запускают в следующих случаях:
- госпошлина (300 рублей) и вознаграждение финансовому управляющему (25 000 руб.) успешно уплачены должником;
- слишком большой долг, не позволяющий человеку рассчитаться за 3 года;
- отсутствие заработка или его минимальный размер (равен прожиточному минимуму, пенсии, пособию по безработице).
Пропуск этапа реструктуризации способствует экономии 50 тыс. руб. и сокращению процедуры банкротства на 6 месяцев.
Финансовый управляющий заведует всеми доходами должника. Самому должнику (и его иждивенцам) причитается по прожиточному минимуму из зарплаты. Остаток становится частью конкурсной массы и распределяется между кредиторами разных очередей. Как только процедура завершится, человек получит возможность свободно распоряжаться картами и счетами. Удержания из зарплаты прекратятся.
Порядок банкротства физического лица без имущества в 2023
При судебном банкротстве есть 3 варианта развития событий:
- прийти к мировому соглашению;
- исполнить план реструктуризации;
- отдать имущество на реализацию.
При первых двух вы договариваетесь с кредитором, как именно будете выплачивать долги. График реструктуризации рассчитан максимум на 3 года, для мирового соглашения таких ограничений не действует. Судья займётся проверкой и утверждением договорённости. Но граждане предпочитают избегать этих схем, поскольку о списании тут речи не идёт – просто растягивается график платежей.
А вот запуск реализации предполагает списание задолженности.
- суд назначает финуправляющего, который займётся сопровождением процедуры;
- финансовый управляющий осуществляет проверку и продажу имущества физлица, копит выручку на специальном счёте и производит расчёты с кредиторами (в порядке очерёдности);
- если вырученных средств недостаточно для того, чтобы полностью закрыть задолженность, оставшаяся часть аннулируется.
Судебные издержки, возникшие в ходе процедуры, выплачиваются гражданином.
Как поступить, если вы собрались банкротиться, но у вас отсутствует какое-либо имущество? Как доказать то, что вы сможете понести затраты на процедуру? Подкрепите заявление:
- гарантийным письмом, где третье лицо (как правило, родственник) сообщает о готовности взять на себя расходы по делу;
- справкой об уровне заработка (выпиской о получении пенсии, 2НДФЛ).
Укажите в заявлении список имущества, продажа которого позволит покрыть издержки (совет на случай отсутствия средств).
Читайте так же: Кредитная амнистия в 2023 году - Всё, что нужно знать!
Присвоение статуса «банкрот» физическим лицам без имущества
Право заявить о несостоятельности через суд даётся:
- налоговой службе и кредиторам (если задолженности превысила полмиллиона рублей);
- должнику с задолженностью от 300 000 руб.
Граждане, накопившие долг свыше 500 000 руб. и просрочившие платежи на 3 месяца и больше, обязаны заявить о банкротстве по закону. Если величина долга меньше этого показателя, право подать заявление всё равно сохраняется за должником. В особенности, если он предвидит скорое ухудшение финансовой ситуации (потерю заработка и пр.), не располагает ликвидным имуществом.
Подача заявления производится в Арбитраж, расположенный по адресу прописки. Что должно содержаться в нём: величина задолженности, основания для признания несостоятельности, список кредиторов. Гражданин просит присвоить ему статус «банкрот» и перечисляет обстоятельства, приведшие к ухудшению финансового положения. Длительность процедур в судебном банкротстве (для должников, у которых отсутствует имущество):
- Реструктуризация занимает 36 месяцев. Её запускают при наличии у должника постоянного заработка;
- На реализацию уходит 7-12 месяцев. Сроки сокращаются в случае отсутствия имущества. Управляющий изучает положение должника, сообщает, что имущество отсутствует. Задолженность аннулируется.
Минимальная продолжительность судебного банкротства составляет от 7 до 8 месяцев. На практике дела имеют свойство затягиваться (так, московские и петербургские суды всегда загружены донельзя). По итогу они продолжаются от 10 месяцев до 1 года.
После запуска процедуры звонки со стороны приставов, кредиторов и коллекторов прекращаются. После первого слушания все претензии кредиторов направляются финуправляющему, причём в письменной форме. Гражданин не имеет права перечислять им платежи. Вас перестанут донимать, управляющий будет ежемесячно оставлять вам прожиточный минимум из зарплаты. Его можно спокойно расходовать на бытовые нужды.
Имущество, подлежащее изъятию в случае банкротства
Конкурсная масса – совокупность прав и объектов, выставляемых на продажу с целью покрыть задолженность перед кредитором.
Из неё исключаются предметы, без которых человек не сможет жить нормально (список содержится в ст. 446 ГПК).
Никто не вправе ни изымать, не продавать такое имущество. Сюда относятся:
- Инструменты и приборы, используемые для работы (если они стоят менее 10 000 руб.). Вещи оцениваются управляющим. Допускается присутствие юриста, так что возможность спасти имущество есть.
- Вещи, необходимые инвалиду для нормальной жизнедеятельности (машина, приборы, техника).
- Предметы, без которых не обойтись в подсобном хозяйстве (сельскохозяйственные объекты, скот). Их конфискация запрещена законом.
- Предметы мебели, бытовая техника, оборудование для приготовления пищи.
- Жилплощадь. Единственное жильё, будь то частный дом, квартира или комната в ней, изымать нельзя. Исключение – наличие другого жилья в собственности, покупка квартиры в ипотеку.
Торги не организуются при отсутствии какого-либо имущества (единственное жильё не учитывается). Именно так и банкротятся неимущие должники. Суд объявляет должника неплатёжеспособным, с него снимаются все обязательства перед кредиторами.
Имущество, нажитое в браке, подлежит учёту при реализации. Даже если собственником записана жена. Совместно нажитое имущество станет частью конкурсной массы. 50% от выручки направят супруге банкрота.
Финансовый управляющий – важный участник судебного банкротства. Он – связующее звено между сторонами дела, которыми выступают суд, банк и должник. Управляющий строго следует закону 127-ФЗ, он не может отстаивать права должника или кредитора.
При запуске реализации управляющий становится распорядителем. Он следит за состоянием банковских счетов неплательщика, тратами и поступлениями, отчитывается о финансовом положении банкрота перед судом. Чтобы найти скрытое имущество и отменить сделки, заключённые накануне процедуры, он запрашивает данные в госорганах.
Если будет установлено, что за 6 месяцев до банкротства гражданин проводил отчуждение имущества любым способом (продажа, дарение), сделка будет оспорена, возвращённый объект выставят на торги. Выручку поделят между кредиторами, а человек так и будет числиться должником.
Читайте так же: Как узнать задолженность по налогам? - Совет юриста!
Последствия признания несостоятельности
Многие спрашивают, сколько времени действует статус «банкрот». Какого-то конкретного периода не существует. Почему?
- Банкротство является законной процедурой, по окончании которой задолженность подлежит списанию.
- Это не преступление, вам не грозит уголовное/административное наказание за прохождение банкротства. Вы просто воспользовались своим законным правом.
Запреты носят временный характер. Так, в течение 10 лет вы не сможете повторно заявить о банкротстве через МФЦ, в течение 5 лет – через суд. Плюс налагается 3-летний запрет на занятие руководящей должности в ООО, а также 10-летний запрет на занятие должности директора банка/МФО.
С человека снимаются все обязательства, как только процедура завершится. Со счетов снимается блокировка, ими можно пользоваться без ограничений.
Если вы не можете запустить судебную процедуру из-за отсутствия средств, при этом вы задолжали не более 500 тыс. руб., попробуйте подать заявку на упрощённое банкротство.
Однако признание несостоятельности через МФЦ доступно не всем. Если же вы заявили в суд, вам потребуется поддержка юриста. При заказе юридического сопровождения наш специалист займётся сбором документов, защитой ваших интересов перед судом и взыскателями. Если у вас не получается оплатить наши услуги разом, мы предложим рассрочку.
Хотите обанкротиться, но не располагаете никаким имуществом? Мы освободим вас от долгов в короткие сроки. Свяжитесь с нами любым способом – мы расскажем о тонкостях банкротства, предложим оформить его «под ключ».
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.
