С 20 сентября вступили в силу изменения, касающиеся льготных программ кредитования: по всем стандартным госпрограммам (госипотека, семейная ипотека, IT - ипотека) повысился размер минимального первоначального взноса с 15% до 20%.
😨Не успел рынок отойти от такой новости, как к концу недели все начали твердить: минимальный первоначальный взнос поднимают до 30% с 1 октября 2023 года.
Мы предлагаем не паниковать раньше времени, а подробнее разобраться с этой новостью.
Что на самом деле изменится с 1 октября 2023 года? 1 октября 2023 года в России начнут действовать новые ограничения в ипотеке: банки будут обязаны применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом или слишком закредитованным заемщикам.
Для чего это нужно ЦБ?Повышение коэффициента риска поможет контролировать и искусственно ограничивать выдачу потенциально проблемных кредитов.
❗️Такое происходит не впервые на рынке: в конце 2022 года этот коэффициент уже применяли, когда застройщики ввели околонулевые ставки.
Как считает банк коэффициент риска по заемщику? Коэффициент считается по двум показателям:
✔Размер певоначального взноса
✔Показатель долговой нагрузки заемщика (ПНД) - это доля дохода заемщика, которая ежемесячно уходит на погашение кредитов.
❗️Кстати, именно из-за того, что на рынке доля выдачи ипотеки клиентам с ПНД 80+ (самые закредитованные заемщики) в новостройках составила почти 40% во втором квартале 2023 года, ЦБ и принял решение об изменении коэффициента.
А что на счет ПВ 30%? Безусловно, после недавнего повышения ПВ до 20% на льготные программы, ждать повторного увеличения взноса для всех категорий граждан точно не стоит.
❗️Ну а искуственное завышение ПВ для потенциально проблемных кредитов банки практикуют давно, мы в своей практике часто встречается с этим.
🧐Вывод: ЦБ не увеличивает минимальный ПВ для всех граждан до 30%. Изменения коснуться только заемщиков с высокой долговой нагрузкой!
📌Если Вы хотите взять ипотеку, что можно сделать уже сейчас: закрыть неиспользуемые кредитные каты (или уменьшить их лимит до самого минимума) и потребительские кредиты, влияющие на ваш запас ПНД.
