Правило сложного процента работает за счет тех взносов на ваш счет, которые делает ваш банк, выплачивая вам проценты. Чем чаще это происходит - тем быстрее вы идёте к заветной цели. Деньги при этом работают на вас сами по себе.
Процесс накопления будет гораздо эффективнее, если база для начисления процентов будет увеличиваться и за счет ваших собственных усилий. Условно можно назвать это «софинансированием».
Давайте предположим, что у вас есть какая-то сумма средств, на которую вы периодически поглядываете с мыслью о том, что ее было бы неплохо куда-то «пристроить на время». Другими словами - это так называемый «свободный капитал»: у вас нет в отношении него каких-то определенных планов в обозримом будущем в смысле трат.
Конечно, мы не хотим, чтобы эти деньги обесценивались, но и не хотим ими рисковать, вкладывая в сомнительные финансовые инструменты, в которых вы (пока что 😊) мало что понимаете. И вот мы приходим в банк и выбираем вклад. Маколей Дюраций советует вклад с капитализацией: там проценты начисляются и на ранее выплаченные проценты.
А можно ли получить от вклада еще больше?
Можно! Мы помним, что вклад растет тем быстрее, чем чаще он пополняется. Принцип софинансирования состоит в том, что помимо процентов от банка на вклад поступают новые средства самого вкладчика.
Подобно тому, как цветы растут быстрее, если им давать подкормку, а гоночный автомобиль развивает турбо-скорости от впрыска закиси азота, также и сумма на вкладе начинает расти более высокими темпами.
Оговоримся: существует множество интересных долгосрочных финансовых решений, которые требуют ежегодного пополнения на сумму равную величине первого взноса - их мы оставим на потом. Здесь мы ведём речь о случае, когда у вас есть какая-то сумма, которую вы желаете положить на депозит, и в ближайшее время вы вряд ли рассчитываете собрать сопоставимую по величине сумму денег.
Все что потребуется от вас — это ежемесячно добавлять к своим накоплениям небольшую сумму, постепенно увеличивая «тело» депозита». Эта «подкормка» позволит увеличить скорость роста вашего капитала в разы!
Разберем на примере:
Предположим у вас есть 50 тысяч рублей, с которых вы хотите начать сберегать. Реалистичная ставка процента на 1 год сейчас - около 8,5% годовых.
Ежемесячно банк будет начислять вам 1/12 часть от этой ставки или 0,7%. Для нашего вклада - это всего 354 рубля. В последние месяцы вклада эта сумма будет немножко побольше (благодаря сложному проценту). Итоговый результат через 1 год - 54 419 рублей
Если ежемесячно добавлять к этому депозиту всего несколько сотен-тысяч рублей, итоговый результат будет намного приятнее.
Еще один пример:
Представим, что ежемесячно у нас остаётся невостребованной с одной стороны «скромная», с другой - не совсем копеечная сумма свободных средств, например, 5000 руб. Эту сумму мы будем вносить на наш депозит, и вместе с начисляемыми банком процентами она будет увеличивать его размер.
📈 Совершая небольшие по своей величине пополнения, нам удастся увеличить тело вклада до 105 тысяч рублей к началу 12го месяца вклада (50 тыс. исходных средств и еще 11 взносов по 5 тыс.). Можно сказать, что к концу срока вклада мы удвоили его «тело», а можно - что в среднем на вкладе лежала сумма в полтора раза большая, чем исходные вложения. Вспомните - на момент открытия вклада у нас не было таких денег!
✅ В результате через 1 год мы будем иметь на вкладе 111 813 рублей, из них процентов 6813 рублей (в 1,5 раза больше первоначально запланированных!)
Теперь когда логика первичных накоплений стала более или менее понятна, осталось найти ответы на два важных вопроса:
➕ Где отыскать средства для ежемесячных пополнений, не сокращая текущее потребление и не вредя привычному, комфортному образу жизни?
➕ Какие удобные и надёжные инструменты для формирования накоплений выбрать.
Ответы на эти вопросы ищите в ближайших публикациях! А пока что задумайтесь о том, с какой суммы и на какой срок вы хотели бы начать свой путь к богатству 🤔
#накопления #сбережения
