Центральный банк второй раз за месяц повысил ключевую ставку. С июля Банк России уже в третий раз повышает ключевую ставку. В конце июля регулятор поднял показатель с 7,5% до 8,5%, в августе – внепланово до 12%. В банке не исключают дальнейшее повышение ключевой ставки, целесообразность таких решений будут оценивать на будущих заседаниях.
Что такое ключевая ставка ЦБ РФ?
Если говорить простыми словами, то ключевая ставка – это минимальный процент, под который Банк России готов выдать займы коммерческим финансовым организациям в долг. А также максимальный показатель, по которому регулятор может принять деньги на депозиты от банков. Ключевая ставка показывает, насколько дорого банкам достаются кредитные деньги.
От величины ключевой ставки ЦБ РФ напрямую зависят проценты по ипотечным ссудам, которые банки выдают обычным гражданам. Кредитные организации занимают у регулятора деньги под процент ключевой ставки. А затем добавляют к этой цифре еще несколько процентов своей прибыли и затем формируют процентную ставку для ипотечных кредитов. Поэтому финансовые организации очень внимательно следят за изменением ключевой ставки.
Как ключевая ставка влияет на рынок недвижимости?
Сегодня порядка 90% покупателей жилья используют ипотеку. Ключевая ставка напрямую влияет на ипотечное кредитование, а значит на покупателей и на сам рынок недвижимости, спрос, предложение и стоимость квадратного метра, утверждает специалист по недвижимости и ипотеке, Иван Панов:
«Чем выше ставка, тем дороже кредит для покупателя. Покупателей становится меньше. Так, увеличение ставки уменьшает спрос, продажи на рынке недвижимости падают. Недвижимость становится дешевле. Ключевая ставка растет, цены на рынке падают. Но есть нюанс – рынок недвижимости инертен: цены растут быстро, а падают медленно. Так что резкого падения рынка ждать не стоит».
И наоборот, если ключевая ставка становится ниже, соответственно, банки снижают проценты по жилищным кредитам. Ипотека становится привлекательнее и доступнее, спрос на объекты недвижимости начинает расти. Застройщики и продавцы на вторичном рынке видят, что их продукт раскупают и повышают цены. Как это и произошло в 2020 году. Причем интерес к недвижимости до сих пор на высоком уровне.
По словам экспертов, ключевая ставка играет большую роль не только на рынке недвижимости, но и в финансовой сфере Российской Федерации. Она оказывает огромное влияние на политику всех российских банков.
От величины ключевой ставки также зависит и процент по банковским вкладам. Чем выше ставка ЦБ для кредиторов, тем больший процент они готовы предоставить своим вкладчикам.
Любые изменения ключевой ставки либо отсутствие каких-то перемен влияют на уровень инфляции. Если непродуманно ей манипулировать, то это может привести к развалу финансовой системы и кризису в стране. По словам экспертов, с помощью ключевой ставки можно повлиять на уровень инфляции. Чем выше ставка, тем ниже спрос на ипотеку, меньше закредитованность населения, цены перестают расти, уровень инфляции падает.