В данной статье речь пойдет о метафорическом методе конвертов или кувшинов. Его суть в том, чтобы сразу после получения зарплаты, вы всю сумму разделили на несколько частей (на несколько конвертов). Раньше очень удобно было раскладывать наличные деньги по конвертам, но сейчас большинство даже не снимает деньги со счета, поэтому можно просто распределять свой доход по разным счетам.
Как поступить с полученной суммой?
Вариантов существует несколько, например, 60 10 10 10 (60 % и 4 раза по 10 %).
60 % – это деньги на повседневные расходы и обязательные платежи. На старте именно такие должны быть распределения затрат (еда, бытовая химия, транспортные расходы, одежда, оплата коммунальных услуг и так далее). Сюда же стоит отнести платежи по кредитам и займам, если у вас такие есть.
10 % – это стартовая сумма для инвестиций. Пусть она небольшая и может показаться, что так можно всю жизнь копить и ничего не собрать с этими 10 % – это не важно. Важно делать это регулярно! У каждого человека, особенно в современном турбулентном мире, должна быть финансовая подушка безопасности. Она нужна как раз на случай потери дохода, как правило, она равняется 6–9 месячным зарплатам. Если у вас ее нет, то ее нужно создать. Поэтому сначала необходимо откладывать по 10 % сначала на накопление подушки, а уже после ее формирования на инвестиции.
10 % – это ваша плата себе. Мы платим себе, а потом именно из этого конверта берем на свои эмоциональные покупки. Таким образом, мы превращаем обычные бумажки или цифры на телефоне (именно так наш мозг воспринимает деньги на счетах в банках) в реальный стимул идти зарабатывать еще.
10 % – нерегулярные расходы. То есть сломалась стиральная машина, вышла из строя другая техника – это такой некий запасной фонд (нужно купить подарок на день рождение друга). Этот конверт как раз предназначен для таких нерегулярных расходов.
10 % – целевые накопления. Ноутбук, машина, квартира и так далее. Это счет как раз для крупных покупок, где нужно некоторое время его накапливать.
Таким образом, вы распыляете средства по этим конвертом и используйте только в соответствии с назначением. Одалживать средства из других конвертов запрещено. К примеру, если в конверте «развлечения» средства закончились, то это означает, что в дальнейшие развлечения в этом месяце отменяются. Если же деньги закончились в первом конверте, то придется перезанять в другом конверте, однако в будущем сумму лимита данного конверта нужно будет пересмотреть.
В конце месяца вы подводите итог. Если в каких-то конвертах остались свободные деньги, их можно переложить в инвестиции. Таким образом можно не ограничивать себя в тратах и даже экономить.
Можно ли распределять деньги по конвертам или по счетам по-другому?
Можно, есть так называемый метод 6 кувшинов. В этом случае самая большая часть – 55 % (как в предыдущем варианте) откладывается на ежедневные расходы, на обязательные платежи. В шестом кувшине 5 % от всех доходов – их можно тратить на обучение, на курсы, на репетиторов, на покупку книг, посещение кружков и секций. Количество конвертов или кувшинов или счетов может быть разным. Вы должны четко осознавать, что вам больше хочется: прийти к своей долгосрочной цели или потратить здесь и сейчас, получая мгновенное наслаждение. Если вам хочется стать богатым человеком, то нужно выбрать удобный для себя метод и начать. Не ждите удобного и подходящего случая, не откладывайте до понедельника, нового года или ещё какого-то события. Просто начните этот метод, он очень простой. Теперь, например, в банковских приложениях можно легко создать несколько субсчетов.
Вам может показаться, что инвестировать таким образом – это все равно, что выкидывать деньги на ветер (ведь пока вы копите, деньги просто обесцениваются и, возможно ничего не будут стоить, и вы не сможете на них купить, то что вы могли бы купить сегодня). Тут важна не сумма, а привычка, которую вы формируете.
В чем же формула богатства?
1. Тратить меньше, чем зарабатываешь.
2. Разницу – инвестировать.
Подумайте, что будет вам доступно, когда на вашем на счету будет заветная сумма, что тогда вы сможете себе позволить? И каждый раз, когда у вас будет желание вытащить деньги из конверта, вспоминайте какую цель вы отдаляетесь от себя. Точно так же, когда будут образовываться свободные деньги в других конвертах и вы будете их закидывать на инвестиционный счет, то эта цель будет становится все ближе и ближе к вам.