Юридические лица имеют возможность выбора из различных стандартных видов кредитования. Каждый вид кредитования имеет свои особенности и преимущества. Выбор кредитного продукта зависит от цели, на которую требуются средства. Ниже перечислены некоторые виды кредитования, которые могут выбрать юридические лица:
- Единовременный кредит - распространенный вид кредитования, при котором вся сумма предоставляется единовременно. Он предпочтителен для разовых операций, таких как покупка основных средств или долгосрочные инвестиции в проект. Погашение такого кредита обычно осуществляется постепенно, в основном за счет возврата инвестиций.
- Кредит в форме кредитных линий - Кредитные линии могут быть возобновляемыми и невозобновляемыми. При открытии кредитной линии определенная сумма становится доступной для заимствования и погашения в пределах утвержденного лимита. Этот вид кредитования особенно интересен в тех случаях, когда организация-заемщик не знает, понадобится ли ей кредит сразу в полном объеме или она будет нуждаться в нем позже. Некоторые компании используют его как форму страхования на случай непредвиденных обстоятельств. Проценты начисляются на сумму использованных кредитных средств. Однако на неиспользованную часть начисляется гораздо меньший процент.
- Овердрафт - кредитование при недостаточности средств на расчетном счете юридического лица. Если сумма платежа превышает остаток средств на расчетном счете, то счет автоматически становится овердрафтным и начинается процесс кредитования. Погашение также происходит автоматически и происходит при поступлении средств от других лиц или при пополнении расчетного счета. Овердрафт предпочтителен для пополнения оборотных средств и часто используется торговыми компаниями. Как правило, он предполагает обнуление, т.е. полное погашение в течение определенного срока, обычно 1-3 месяца. Данная форма кредитования обычно привязана к оборотам по банковскому счету, т.е. сумма кредита равна определенному проценту от среднемесячных поступлений на расчетный счет.
Существуют также некредитные продукты, доступные юридическим лицам:
- Банковская гарантия - обычно используется при проведении тендеров или заключении контрактов с крупными компаниями или государственными структурами. Банк обязуется выполнить обязательства лица, на которое выдана гарантия, или выплатит компенсацию, если оно не выполнит свою часть контракта.
- Аккредитив - по сути, это обязательство банка произвести платеж в пользу поставщика или подрядчика по поручению клиента. Платеж производится по предъявлении документов, подтверждающих выполнение своей части сделки. Существует множество видов аккредитивов. В российской практике наиболее распространены безотзывные покрытые аккредитивы, когда клиент заранее депонирует в банке денежные средства, за счет которых будет исполнен аккредитив. Основными преимуществами расчетов аккредитивами являются гарантия оплаты для поставщика и контроль за исполнением условий сделки. К недостаткам можно отнести сложный документооборот и высокие банковские комиссии, поэтому в Российской Федерации расчеты этим способом не очень распространены.
