1 сентября в Дагестане, Чечене, Башкирии и Татарстане начнут тестировать исламский банкинг. Его еще называют партнерским финансированием, потому что в основе лежит принцип партнерства банка и клиентов в распределении прибыли и убытка.
Принять участие в тестировании исламского банкинга в России планируют 14 компаний. Ожидается, что реализация этого проекта позволит привлечь в нашу страну от $11 млрд до $14 млрд.
В исламском банкинге есть важные принципы:
• Банк не зарабатывает на процентах от кредитования, а самостоятельно покупает активы и передает клиентам в пользование или собственность за вознаграждение. Это и есть доход.
• Инвестиции возможны только в материальные активы, не несущие избыточных рисков и неопределенности.
С одной стороны кажется не очень выгодно, но во время кризисов такой подход позволяет банкам избежать больших потерь.
Расскажу о необычных продуктах исламского банкинга:
Мушарака (совместное предприятие)
Несколько инвесторов передают деньги банку, а он их вкладывает в выбранный проект за долю в прибыли. Ее размер зависит от вклада каждого участника и его расходов, убытки тоже пропорционально распределяются между всеми участниками сделки. Справедливость!
Мурабаха (исламская ипотека)
Альтернатива традиционному кредиту. Это шок для тех, у кого была или есть привычная нам ипотека: недвижимость приобретает банк. Жилье будет в залоге, пока клиент не выплатит долг и вознаграждение – фиксированную сумму за организацию и ведение сделки. Нет никакого смысла в жизни на гречке ради досрочного погашения.
Мудараба (исламский депозит)
Прибыль от совместного проекта распределяется между банком и клиентом. Клиент выбирает вид деятельности, а банк гарантирует халяльность инвестиций. Но! финансовые потери несет только клиент.
Кард аль-хасан (беспроцентная ссуда)
Получить у банка ссуду без процентов могут и физлица, и юрлица, при условии своевременного погашения долга. Дать его могут, например, на реализацию общественно значимых проектов. Размер надбавки за услуги банка (хиба) определяет сам клиент.
Иджара (исламский лизинг)
По сути это аренда у банка. Выкупить имущество у лизингодателя можно, если заключено специальное соглашение.
А еще в исламском банкинге есть определенные запреты, связанные с нормами и этикой религии. Например, нельзя инвестировать в производство и продажу оружия, алкоголя и табака; азартные игры и лотереи; индустрию «для взрослых»; производство и переработку свинины.
Опубликовано на Daily Moscow по информации из официального Telegram-канала автора.
