Алексей Дорохин. "Мастер-класс по выявлению финансовых пирамид" - тема-огонь, ведь столько людей ведутся на лёгкий заработок!
Признаки финансовой пирамиды:
1. Высокая доходность. Чтобы привлечь как можно больше финансово неграмотных людей. На рынке можно реально зарабатывать в районе 10 - 15% годовых. Если вам говорят, что мы зарабатываем - 15 - 25% годовых, надо разбираться. А если вам говорят, что 20% в месяц - это 800% годовых, это пирамида. Почему её руководитель ещё не в списке "Forbes"?!
2. Лицензия. У финансовых пирамид лицензии нет, либо таких стран, как Белиз, Сейшелы ("черные оффшоры") - за 2- 3 тыс. долларов её выдают, но она никакой роли не играет вообще. А, следовательно, регулирования деятельности нет, и людей очень просто обмануть. Европейское и американское законодательство более надёжное: если произошел обман граждан, на 10 лет в тюрьму садится руководитель.
Бывает, что регистрируют не финансовую организацию, а ООО (Общество с ограниченной ответственностью). "Мир-капитал" (Эстония), "S-Group" (один из лидеров "Бизнес-Молодости" и Вера Брежнева рекламируют, в Великобритании зарегистрировано ООО, а не финансовая организация).
Лицензия Центробанка - тоже не панацея - они дали лицензию пирамиде QBF, но американского брокера "Интерактив-Брокерс дискредитируют.
Проверить, кем выдана лицензия и на какие услуги. В основном, на консультационные услуги, а не финансовые.
3. Обещают быстрый заработок крупных сумм. Обещают "здесь и сейчас". И "инвестировать" якобы надо быстро...
4. "Пригласи друга" - до 30% денег пригласивший получает обратно, либо предложение - "возьми кредит у нас же под 20% годовых". Люди за счёт друзей получают деньги в пирамиде. Поток входящих денег максимальный.
Гарантированной доходности нет нигде, только на банковских вкладах. В США только за одну публичную фразу об обещании такой доходности лишают лицензии!
5. "Публичная оферта" или "инвестиционный меморандум" - права и ответственность сторон, все риски обозначаются. Большинство публичных оферт "пирамид" не обещают и не гарантируют возврат денег. В документах надо найти чёткие ответы на вопросы:
- Что я покупаю? Какие инструменты?
- Как и когда я получу свои деньги назад?
- Почему мне их, собственно, должны отдать?
В "пирамиде" вы этих ответов не получите.
6. Должен заключаться договор двумя сторонами - Вами и организацией! Всегда. Никаких "стандартных форм", которые "автоматически считаются подписанными". Должна быть возможность внести правки в договор обеими сторонами.
7. Нужно проверять, кому и какой компании я перевожу средства. Например, "Яндекс-инвестиции" - смотрите, там нет при переводе упоминания "Яндекса"! Все переводы должны быть через банк, а не через платёжные системы. Это компания-мошенник так скрывает свои счета.
8. Красивый сайт с калькулятором доходности и инвестиционными технологиями. Реклама заказывается у блогеров и медийных персонажей. Но творческие люди, которых нанимают для рекламы, не разбираются в сути пирамид - им просто звонит менеджер и говорит, что есть заказ на рекламу, выступление и прочее.
Высокая доходность мотивируется трендом - например, под видом дохода с криптовалютой (этим же обосновывается и отсутствие лицензии, и высокая доходность. Но это - это ширма!), токенами, IPO, растущей ценой на недвижимость, например, в ОАЭ.
9. Когда пирамидой начинает интересоваться Центробанк - значит, конец близок. Как только поток денег становится меньше, чем выплаты старым вкладчикам, руководитель останавливает выплаты под любым "благовидным предлогом":
- Хакнули сайт, проблемы с банком, - ребята, подождите, не волнуйтесь!
10. "День Благодарения" - конец деятельности пирамиды. "Жирную индейку" - пирамиду "накормили" и "режут". Когда начались проблемы с пирамидой "Финико" Кирилл Доронин объяснял отсутствие выплат тем, что в его офисах работает ОМОН, ФБР и т.д. Но входящий поток денег не останавливают! Выжимают из истории максимум, переводя деньги в криптовалюту и выводя в оффшоры. А потом, образно, говорят: "Ну всё, ребята, расходимся. Всем спасибо, до свидания!"
"Фундамент - Старт - Пик - День Благодарения" - таков жизненный цикл пирамиды. Психологическая особенность человека в том, что ему легко "войти в положение", "понять", почему прекратились выплаты. А не узнать, что своих денег ты больше не увидишь никогда.
"Кэшберри" - чтобы "накормить" финансовую пирамиду, люди продавали единственное жилье, забирали деньги на лечение родственников из банка, брали кредиты. А потом - плакали и слёзно умоляли вернуть деньги. Но, естественно, ничего не получили и никогда не получат!
Почему люди участвуют в финансовых "пирамидах":
1) Финансовая безграмотность
2) Низкий доход у людей, не позволяющий никогда улучшить свою жизнь. "Другой возможности заработать не будет". Пирамиды дают надежду обеспечить жизнь.
3) Вписываются и те, кто понимает, что это финансовая пирамида. И они не гнушаются заработать, играя в эту игру. Даже делают "портфель" вложений в финансовые пирамиды, обманывают людей. Но нельзя за счёт финансово безграмотных людей строить свою жизнь! По факту они теперь живут на улице. Благороднее всего ОБУЧАТЬ ЛЮДЕЙ финансовой грамотности, а не наживаться за их счёт.
Признаки надёжных финансовых организаций:
1. Длительный срок работы - от 10 лет. Лицензия регулятора (в России - Центробанка).
2. Публичные финансовые показатели. Важно посмотреть доходность как на растущем рынке, так и на падающем рынке. Качественное доверительное управление показано именно в период кризиса.
3. Наличие сегрегированных счетов. Никто не может ими воспользоваться
4. Страховка от внебиржевых рисков. Это очень положительный момент. В США такие страховки идут по умолчанию. Например, "Интерактив Брокерс" страхует до 500 тыс. долларов вклад каждого инвестора.
5. Упаковка инвестиционного счёта в страховой полис. Никакие кредиторы, прокуроры, бывшие супруги не могут претендовать на такие деньги.
Алексей Дорохин рассказывает об особенностях двух недобросовестных компаниях:
"Амир-Капитал":
Легенда: "Мы - экосистема по инвестированию в криптовалюту" Лицензия выдана в Эстонии на консультационную (а не финансовую!) деятельность.
2. Доходность - 0,5% в неделю, 30% годовых (такого быть не может гарантированно, рынок волатилен!)
3. Публичная оферта: "Мы оперируем виртуальной валютой". Поэтому, кроме красивых картинок на сайте, никаких денег вы не увидите. Они сами решают, выдать ли их обратно...
Когда на сайте Центробанка появилось предупреждение, что "Организация имеет признаки финансовой пирамиды", было уже поздно, и деньги вкладчикам уже не выплачивались. Наш российский регулятор работает с запозданием!
"Малинка-капитал" (Malinka-Capital)
1. Управляющая компания, которая позиционирует себя хедж-фондом. Она предоставляла услуги доверительного управления европейского брокера "Еxante". На сайте написано только о лицензии этого брокера, но не о своей.
2. "Мы неминуемо обещаем рост капитала. На основе знаний и стажа управляющих с 30-летним опытом работы" - ложь и подмена понятий! 30-летний стаж у аналитиков европейского брокера, а эта фирма существовала с 2017 года.
3. "Доходность до 129% годовых". Ольга Коробейникова, Андрей Улеев, Даниил Иванов - "эксперты". Юридический адрес - арендованный маленький офис, весь заклеенный рекламой, 10 тр. - уставной капитал, один человек - учредитель - Андрей Улеев. Он закрыл несколько компаний в последние годы по открытым источникам. Оказалось, что он занимался общественным питанием и доставкой еды. Эти нюансы не вяжутся с легендой компании и размещены в публичном пространстве.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Эта компания уже не работает, автор этого интервью Алексей Дорохин спас инвесторов на вебинаре, проведённом после встречи потенциальных "инвесторов" с Ольгой Коробейниковой. На своих курсах она говорила, что продаст свою единственную квартиру и вложит в "Малинка-Капитал", и подговаривала всех тоже инвестировать туда деньги.
Так что, мои друзья, всегда анализируем всю информацию! И задаём в поисковик вопрос - "ХХХ - мошенники? Пирамида? Реальные отзывы инвесторов в ХХХ". Лучше подвергнуть сказочные шансы сомнению и разочароваться, чем отдать свои накопления им навсегда! Тогда на Яхтах по Средиземному морю будут кататься они, а не вы! И детям своим дадут старт в жизнь тоже они...
В моей новой книге обязательно будет глава о том, как копить и инвестировать надёжно и грамотно!
