Как и обещал, составил Злобный Рейтинг лучших на текущий момент пополняемых годовых вкладов.
Почему именно их сейчас стоит открывать после внезапного повышения Центробанком ключевой ставки до 12% я уже объяснил, повторяться не буду, жмем вот сюда и читаем.
В Злобный Рейтинг отбор шел по депозитам, которые могут открыть все желающие, а не только какие-то отдельные категории клиентов.
Вклады, предполагающие какие-то дополнительные расходы, также вне моего шорт-листа.
При равенстве условий преимущество я даю банкам с более широкой географией присутствия.
1 место
Металлинвестбанк
Депозит - «Пополняемый»
Ставка: 10.3% номинальная, 10.8% эффективная
Пополнение – от 5000 рублей
Ежемесячная капитализация – есть
Срок – 367 дней
Минимальная сумма – 10 000 рублей
Для открытия «Пополняемого» в Металлинвестбанке достаточно будет всего 10 000 рублей.
Базовая ставка 10.3% годовых, но за счет ежемесячной капитализации, итоговая, т.е. эффективная ставка составит 10.8% годовых.
Пополнять вклад можно весь срок, минимальная сумма допвзноса – 5000 рублей.
Учитывая ставку и условия, я бы обязательно сейчас застолбил за собой вклад в Металле.
2 место
СДМ-Банк
Депозит - «Будь спокоен»
Ставка: 10.8%, (меняется при изменении ключевой ставки)
Пополнение – по ставке, действующей на момент пополнения
Выплата процентов – в конце срока
Капитализация – нет
Срок – 1 год
Минимальная сумма – 50 000 рублей
У СДМ-Банка вклад непростой, сейчас попробую всё понятно объяснить.
Ставка по нему привязана к ключевой ставке Центробанка, поэтому может меняться в течение срока вклада.
Доходность рассчитывается таким образом: Ключевая ставка умноженная на 0.9.
Сейчас ключевая ставка 12% соответственно 12*9 = 10.8, т.е. текущая ставка получается 10.8% годовых.
Таким образом открываем вклад на минимальную сумму в 50 000 рублей и ждем, что решит с ключевой ставкой в сентябре ЦБ, исходя из этого пополняем вклад или закрываем.
Дополнительные взносы разрешены весь срок депозита.
В принципе, четкая привязка к ключевой ставке неплохой вариант, вы всегда будете получать, как минимум, среднерыночную ставку.
Капитализации в СДМ, к сожалению, нет.
Зато есть льготное досрочное расторжение. Проценты вам тогда пересчитают исходя из формулы: ключевая ставка, умноженная на 0.4%.
При нынешней ставке вы сможете досрочно закрыть вклад под 4.8% годовых.
3 место
Свой-Банк
Депозит - «Свой-вклад»
Ставка: 10,02% номинальная, 10.5% эффективная
Пополнение – от 5000 рублей, до последнего месяца
Ежемесячная капитализация – есть
Срок – 367 дней
Минимальная сумма – 30 000 рублей
Подозреваю, что вы раньше никогда не слышали про Свой-Банк и его нет в вашем городе, но для открытия в нем вклада офис не обязательное условие.
Саратовский банк, с курьером по всей России доставит вам свою бесплатную дебетовую карту.
Вместе с ней вы получите доступ к онлайн-банку где и сможете оформить «Свой вклад».
Номинальная ставка по нему 10.02% годовых, но так как есть ежемесячная капитализация процентов, то эффективная ставка будет 10.5%.
Пополнять вклад можно весь срок, за исключением последнего месяца, минимальный допвзнос 5000 рублей.
Для открытия же вклада потребуется 30 000 рублей.
В Своем-Банке утверждают, что в банкомате любого банка, принимающего карты МИР, можно бесплатно пополнить «Свой» пластик, а уже с него перевести деньги на вклад.
Ну, и естественно, можно из других банков переводить деньги на карту или прямо на счет вклада.
Лучшие вклады в самых надежных банках
В первой части Злобного Рейтинга вклады, в которых лучше не выходить за размер госстраховки по вкладам, т.е. 1.4 млн. рублей.
А вот любые миллионы можно держать в банках, относящихся к системно значимым.
Они настолько большие, что власти просто не могут им позволить обанкротиться, их будут спасать всегда и любыми средствами.
В перечне Центробанка сейчас 13 системных банков - Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит, Совкомбанк, Московский Кредитный Банк, Открытие, Росбанк, Райффайзенбанк и Тинькофф Банк.
Для них я составил отдельный Злобный Рейтинг лучших годовых пополняемых вкладов.
Правда, со ставками по таким депозитам у «системников» пока не особо весело, что поделать за надежность тоже надо платить.
1 место
Альфа-Банк
Альфа-Вклад «С пополнением и частичным снятием»
Ставка – 8.65% номинальная, 9% эффективная
Пополнение – от 5000 рублей, до последнего месяца
Ежемесячная капитализация - есть
Срок: 1 год
Минимальная сумма – 300 000 рублей
По «Альфа-Вкладу» можно выбрать опцию не только пополнения, но и частичного снятия средств.
По сравнению с просто пополняемым, такой депозит никак не будет отличаться по ставке.
Базовая будет 8.65%, а эффективная, с учетом ежемесячной капитализации, выйдет все 9% годовых.
Правда, для такой доходности внести потребуется не менее 300 000 рублей.
Эта же сумма тогда будет считаться и неснижаемым остатком, т.е. вы сможете без потери процентов снимать деньги с вклада, пока на нем не останется триста тысяч.
Пополнять вклад можно до 5 млн. рублей.
Минимальный взнос 5000 р.
За месяц до окончания срока, пополнения прекращают принимать.
2 место
Промсвязьбанк
Депозит - «Мой доход»
Ставка – 8.35%, при открытии онлайн
Пополнение – 30 дней
Срок – 397 дней
Выплата процентов – в конце срока
Минимальная сумма – 100 000 рублей
Как я уже отметил, со ставками в системных банках по пополняемым вкладам пока грустно.
Поэтому на безрыбье включаю в рейтинг и ПСБ.
«Мой доход» разрешено пополнять только первый месяц.
В принципе, месяца сейчас будет достаточно, чтобы дождаться сентябрьского решения ЦБ по ключевой ставке и от него плясать уже дальше, т.е. пополнять или закрывать вклад.
Открывать депозит лучше онлайн, тогда ставка будет не 8.2%, а 8.35% годовых.
Для оформления потребуется 100 000 рублей.
Капитализации по вкладу нет, но действует льготное досрочное закрытие.
Правда, для этого надо, чтобы деньги пролежали не менее 3 месяцев, тогда вы лишитесь не всех процентов, а только половины.
3 место
Тинькофф Банк
«Вклад с повышенной ставкой»
Ставка – 10% номинальная, 10.7% эффективная, с подпиской Tinkoff Pro
Пополнение – 30 дней
Ежемесячная капитализация - есть
Срок – 12 месяцев
Минимальная сумма – 50 000 рублей
Понимаю, ваш когнитивный диссонанс – у Тинькофф самая высокая ставка, но он на последнем месте.
По критериям моего Злобного Рейтинга, он вообще не должен быть в призерах, т.к. повышенная ставка дается за платную подписку Tinkoff Pro.
Но опять-таки выбирать среди системных банков особо не из чего.
Кроме того, на первый месяц Tinkoff Pro подключается бесплатно, это уже затем надо будет платить по 199 рублей в месяц.
Но месяца для того, чтобы определиться пополнять или закрывать вклад в Тинькофф должно быть достаточно, тем более, что и пополнять вклад при номинальной ставке в 10%, а эффективной в 10.7%, можно будет только первые 30 дней.
Так как отделений у Тинька нет, то для открытия вклада придется получить бесплатную дебетовую карту, вам ее привезет курьер и уже в онлайн банке открывать вклад.
Офисов у Тинькофф нет, зато банкоматов сейчас достаточно, так что с пополнением проблем не должно возникнуть.
Ну, а для перевода денег Тинькофф абсолютно лучший банк в России, через СБП он разрешает перечислять бесплатно до 5 млн. рублей в месяц, а по реквизитам счета в другие банки вообще без каких-либо ограничений.
В плане кэшбэка Тинькофф тоже один из лучших, если не лучший, за счет него точно можно отбить платную подписку. По крайней мере, у меня это всегда получается.
P\S подпишись на канал – жми сюда)
