Копить деньги — это такой же навык, как водить машину или готовить. Если подходить к этому с умом, можно со временем купить что угодно: хоть новый телефон, хоть целую квартиру. Эту методику разработал Джордж Т. Доран и описал её в своей статье «Умный способ постановки целей и задач для менеджеров».
Для примера возьмём Василия. Его мечта — загородный дом, в который он хочет переехать всей семьёй. Разберём по шагам, что нужно сделать Василию, чтобы реализовать свою мечту.
Шаг 1 — поставить чёткую цель
Сначала Василий должен понять, на что именно хочет накопить, — так он сможет превратить мечту в цель. Для этого важно задать как можно больше вопросов, чтобы уточнить, какой именно дом нужен.
- Где он находится?
- Какая площадь участка?
- А какая жилая площадь?
- Какие есть постройки на территории?
- Есть ли гараж? Какая вместимость?
❌ Размытая мечта. Хочу купить большой-большой дом где-нибудь подальше от города и переехать туда с семьёй.
✅ Чёткая цель. Хочу купить дом под Ростовом. Общая площадь — до 200-250 м². Есть ремонт. Площадь участка — 6 соток. Внутри три-пять спален, гостиная, кухня, две ванные комнаты. Есть гараж под две машины. На территории есть летняя беседка.
Шаг 2 — определить стоимость цели
Когда цель стала чёткой, нужно понять, сколько именно денег нужно на неё накопить. Для этого Василию важно изучить рынок: рассмотреть все доступные варианты на сайтах с недвижимостью.
То же самое стоит делать с другими товарами и продуктами: изучать предложения на разных площадках, смотреть, как меняется цена в зависимости от времени года.
Например, это особенно полезно для сезонных товаров вроде зимней куртки — очевидно, что летом её покупать гораздо выгоднее, чем зимой. При этом у продавцов на разных маркетплейсах цена может отличаться. Чем больше вариантов увидим, тем выгоднее станет покупка.
❌ Цель без понятной стоимости. Большой дом где-то за 10 млн ₽, ближе к делу разберёмся.
✅ Хорошо измеренная цель. На ДомКлик есть пять вариантов, похожих на мой запрос. Средняя цена — 10 млн ₽.
Шаг 3 — оценить, насколько достижима цель
Сейчас Василий понимает, какие именно варианты у него есть и сколько они стоят. И теперь ему важно понять: реально ли достичь цели, соответствует ли она уровню достатка семьи. Для этого нужно оценить бюджет: сопоставить доходы и расходы — зарплату, накопления, ежемесячные платежи.
Представим, что Василий хочет купить дом в ипотеку. Банк одобрил ему 10 млн ₽ под 10,9% с первым взносом 3 000 000 ₽. Ежемесячный платёж ~ 70 000 ₽.
❌ Так вряд ли что-то получится. Общий доход семьи — 150 000 ₽. В месяц мы тратим 95 000 ₽ на жизнь, 40 000 ₽ откладываем и ещё 15 000 ₽ инвестируем. Сейчас есть 1,5 млн ₽ на счёте в банке.
✅ А так — вполне. Общий доход семьи — 150 000 ₽. В месяц тратим 95 000 ₽, но если купим дом и сразу переедем, можем не платить за аренду квартиры 45 000 ₽. Вместе с накоплениями и инвестициями у нас остаётся 100 000 ₽. Из них 70 000 ₽ мы сможем тратить на погашение ипотеки, а оставшиеся 30 000 ₽ откладывать дальше. Чтобы денег хватило на первый взнос, я продам парковочное место.
Шаг 4 — понять, насколько важна цель
На этом этапе Василий должен себе ответить на вопрос: «А зачем мне вообще это нужно?» Ответ поможет понять, стоит ли игра свеч: нужно ли оптимизировать бюджеты, думать над переездом, продавать парковочное место.
Часто бывает, что мы хотим что-то из эмоциональных, а не рациональных соображений. И на четвёртом шаге важно рационализировать цель. Если этого не сделать, на пути к ней можно быстро перегореть, и тогда все предыдущие шаги мы потратим впустую.
❌ Здесь больше эмоций, чем рациональности. Все друзья купили себе загородные дома — а я чем хуже? Докажу им, что я тоже успешный, и возьму себе огромный коттедж.
✅ А это рациональная цель. Мне нужен этот дом, чтобы перевезти семью в экологически чистый район, так как у моих детей аллергия, и она только усугубляется от грязного городского воздуха.
Шаг 5 — оценить сроки
Когда стало понятно, на что именно мы копим, сколько денег нужно и насколько нам это важно, необходимо определить сроки. У Василия всё достаточно просто, так как он будет брать ипотеку, поэтому у него есть внешние ограничения.
Но если копить на что-то более мелкое и своими силами, нужно просчитать, за какой срок мы сможем это сделать. Это важно, потому что сроки дисциплинируют и вам проще оценивать свой прогресс.
❌ Цель без сроков. Возьму сейчас из сбережений 70 000 ₽, первый взнос пока подождёт, мне нужно новый телефон купить.
✅ Цель со сроками. Мне важно успеть накопить на первый взнос за три месяца. Если я потрачу накопления сейчас, переезд отложится. И нет гарантии, что я смогу быстро вернуть деньги на счёт, который открыл для накопления денег на первый взнос. Поэтому найду другой вариант, откуда взять деньги.
Всё то же самое, но кратко
- Чтобы реализовать финансовую мечту, нужно превратить её в цель. Для этого важно задать к ней как можно больше вопросов, чтобы уточнить параметры.
- Важна конкретная стоимость цели. Поэтому на втором этапе нужно определить сумму, которая нам нужна. Учитывайте, что товары со временем дорожают, поэтому важно понимать конечную стоимость цели — об этом в нашей статье.
- Также необходимо оценить, насколько реально достичь этой цели. Стоит стремиться к тому, чтобы ставить себе только адекватные цели, которые укладываются в наш бюджет.
- Рекомендуем держать в голове важность цели и понять, зачем нам вообще к ней идти. Чем больше рационального в ней будет, тем выше шанс, что вы её достигнете.
- Наконец, стоит поставить себе временные рамки — они дисциплинируют и помогают оценивать прогресс.
