Приветствую вас в моем блоге.
Вчера ЦБ повысил ключевую ставку до 12%, сегодня банки начали повышать проценты по вкладам и счетам.
Как всегда, радует банк Дом РФ и опять разочаровывает Тинькофф.
Никого не рекламирую, каждый делает выбор самостоятельно. Я лишь делюсь своим опытом и своими наблюдениями.
В поле моего зрения находятся три банка, в основном, сервисом которых я пользуюсь постоянно:
- Сбербанк
- Дом Рф
- Тинькофф банк
Каждый из них хорош по своему. Но, когда речь заходит о вкладе или накопительном счете, я выбираю Дом РФ. Эти странные ребята предлагают ставки по накопительному счету выше чем ставки по вкладам в двух других, перечисленных банках. При этом накопительный счет имеет неоспоримые преимущества. Денежные средства доступны тебе в любой момент. Ты можешь перевести с накопительного счета часть суммы или все. Можно разместить деньги на любой срок, даже на 1 ночь, чтобы получить процентный доход. Это особенно актуально в наше непредсказуемое время. Если честно, я не в состоянии спланировать свой бюджет на пару месяц вперед. Как я могу в таких условиях размещать деньги на вклад на 6,12 или 24 месяцев? Никак. Поэтому я выбираю накопительный счет.
Сбер
Имел я печальный опыт с накопительным счетом. Это банк для умных, кто не ленится изучать договор и все условия 🔬. Читайте условия внимательно. Процент начисляется ежемесячно на минимальный остаток по счету. Непонятно? На примере:
Шаг 1. Вы раздобыли где-нибудь 300 тысяч рублей. Разместили их на накопительном счете Сбербанка 1 июня.
Шаг 2. Вы получил зп 100 тысяч, и 15 июня разместили их на накопительном счете. Итого на счете 400.
Шаг 3. Вы сняли 399 тысяч денег со счета 25 июня, чтобы подержать их в руках и сфотографироваться с ними.
Шаг 4. На следующий день, 26 июня, вы внесли свои 399 тысяч на тот же накопительный счет, и ждете хорошего процента на остаток. Сумма то приличная.
Шаг 5. В первый день Июля вы получаете мизерный процент из расчета на 1 тысячу рублей, потому что именно эта сумма была вашим минимальным остатком на счете в течение месяца.
Шаг 6. Разочарование. Вы думаете что вас обманули. Пишете в поддержку, читаете договор и понимаете, что нет. Оказывается все верно. Вы неправильно поняли что значит «процент на минимальный остаток».
Шаг 7. Заключительный. Вы переворачиваете эту страницу и не возвращаетесь сюда больше никогда. Даже вникать не хочется в эти тарифы, чтобы понять, где тебя пытаются обмануть перехитрить.
Поверьте моему жизненному опыту. Мне больше не хочется тратить время даже на то, чтобы проверить какие там проценты сейчас. Просто вы их не получите полностью, если будете пользоваться накопительным счетом так, как это подразумевается (пополнять, снимать, снова пополнять, снова снимать). А если им не пользоваться, то это уже не счет, а вклад. И проценты там повыше и условия понятнее. В общем не интересно. Проходим мимо.
Тинькофф
Раньше банк всегда был очень внимателен к клиентам. Ставки по вкладам и условия по накопительным счетам всегда были привлекательными по сравнению с другими банками. Но, видимо что-то изменилось. Теперь, даже Дом РФ выигрывает эту гонку, в борьбе за клиента.
Ставка по накопительному счету у Тинькофф и раньше была ниже, чем у Дом РФ. Так они еще и по времени отстают. ЦБ РФ изменил ключевую ставку вчера, 15 августа. Сегодня, 16 августа Тинькофф по прежнему предлагает 6% по накопительному счету для премиальных клиентов (у дом рф было 8%, до повышения ставки сегодня утром).
Кроме этого ничего плохого про Тинькофф сказать не могу. Нечего. Удобное приложение, адекватные и понятные тарифы. Проценты по накопительному счету начисляются на ежедневный остаток и выплачиваются ежемесячно. Можно разместить средства хоть на 1 день. Но, под 6%. А это не интересно.
Единственное разочарование, это инвесткопилка. Средства в этой копилке в долларах оказались замороженными в фондах Тинькофф, без каких либо понятных перспектив и сроков возврата. Кому интересно, можете погуглить. Это такой суррогатный финансовый продукт Тинькофф банка, который он предлагал под названием «инвесткопилка». Оформлялось через приложения банка. Можно было выбрать валюту накоплений, настроить автопополнения. Средства из этой инвесткопилки инвестировались в фондовый рынок, через фонд Тинькофф Вечный Портфель. А потом застряли в этом фонде. Сейчас фонд не торгуется. Средства вкладчиков заморожены. Такая ситуация длится уже больше года.
Мне этот урок стоил не очень дорого. Всего чуть меньше 200 $, или 18-19 тысяч рублей по сегодняшнему курсу. Но, доверия к такому банку больше нет.
Я бы не стал здесь хранить больше 1 АСВ (1.4 млн рублей). Да и меньшие суммы тоже нет смысла здесь хранить.
Печально говорить такое про банк, который когда-то был одним из лучших для своих клиентов.
ДОМ РФ
Для меня когда-то стало открытием что такой динозавр как Дом РФ предлагает условия по накопительному счету лучше, чем большинство других крупных и понятных банков.
Накопительный счет открывается через мобильное приложение. Проценты начисляются ежедневно на остаток на конец дня, выплачиваются ежемесячно, 1 числа.
Единственное, что надо помнить, если снимаете все деньги с накопительного счета, полностью - не закрывайте счет. Иначе потеряете проценты. Даже если на конец месяца на накопительном счете 0, но в течение месяца были какие-то деньги, проценты будут начислены и выплачены.
Собственно цифры.
Банк предлагает сейчас 10,2 % по накопительному счету премиальным клиентам и 10,0 % остальным. Чтобы быть премиальным клиентом, нужно иметь на счетах больше 1,5 млн рублей.
Банк ДОМ РФ крупный, государственный и системно значимый. Я не боюсь держать на накопительно счете больше 1.4 млн рублей.
Из минусов - не самое удобное приложение, мало офисов и реально неудобные часы работы офисов.
Дисклеймер
Это не реклама. Никаких ссылок для оформления, ни бонусов, ни для меня, ни доя вас. Я просто делюсь своими наблюдениями. Буду рад, если эта статья окажется кому-то полезной.
