Друзья, добрый день!
Сегодня продолжим говорить на тему финансовых целей, и ответим на 3 главных вопроса, с которых нужно начинать подходить к инвестициям:
1. Какие цели ставить и срок их достижения
2. Соответствие целей риск-профилю
3. Инструменты для достижения целей
Когда дело доходит до инвестирования, первый вопрос, который вам нужно задать себе, - это каковы наши финансовые цели? Определение этих целей становится отправной точкой для разработки инвестиционного плана, который поможет вам достичь желаемых результатов.
Выделим 3 основных категории целей и какой риск-профиль к ним подходит:
1. Краткосрочные финансовые цели (срок от 1 года до 5 лет):
Риск-профиль – Консервативный.
Включает в себя использование низкорискованных инвестиционных инструментов, чтобы избежать больших рисков, но и не потерять наши деньги из-за инфляции.
Какие инструменты использовать?
В данном случае, мы будем использовать низкорисковые инвестиционные инструменты:
- вклады, накопительные счета;
- большая часть портфеля, около 80%, в облигациях федерально займа и корпоративные облигации с выкосим кредитным рейтингом и фонды на облигации
- также можно добавить фонды золота, голубых фишек, не более 10%
2. Среднесрочные финансовые цели (срок 5-10 лет)
Риск-профиль – Умеренный.
В этом случае, мы будем добавляем инструменты, которые не только спасут нас от инфляции, но и принесут доходность на горизонте лет.
Какие инструменты использовать?
- часть портфеля сохраняем в облигациях, но их долю снижаем до 40-50%
- увеличиваем долю фондов до 30-40%, например, на пифы на индексы Мосбиржи и S&P 500, золото
- можно добавить на 10% тактических идей, например, акции роста и дивидендные компании, валюта.
3. Долгосрочные финансовые цели (от 10 до 30+)
Риск-профиль – Агрессивный.
В данном случае вам будет полезно рассмотреть инвестиции с более высоким потенциалом роста, поскольку у вас есть достаточное количество времени для компенсации возможных потерь.
Какие инструменты использовать?
- акции роста и стоимости, добавляем не только голубые фишки, но и акции 2 и 3 эшелона.
- облигации с большей доходностью
- фонды/валюта/фьючерсы и опционы/крипта
Используя данные стратегии, мы не только сможем накопить деньги и защитить от таких факторов как инфляция, но и приумножить свой капитал.
Важно! На каждом этапе важна диверсификация всех инструментов. И помните, что чем ближе срок приближения цели, тем важнее перекладывать капитал в менее рискованные активы. Так же я рекомендую, под каждую конкретную цель открывать новый счет.
Конечно же, это не инвест рекомендация! Так как для определения риск-профиля, важно учитывать не только горизонт инвестирования, но и желаемую доходность, допустимый риск, возраст, наличие сбережений и конечно же опыт и знания на бирже.
А если хочешь разобраться в инвестициях и начать на этом зарабатывать, подпишись на меня. Здесь всё о деньгах с умом на доступном!