Займы и кредиты на учёбу, крупные покупки или отпуск стали частью нашей жизни. Поэтому неудивительно, что множество людей в определённый момент просто оказываются в долговой яме, из которой очень сложно выбраться. Как не оказаться в числе заядлых должников и расправиться с тем, что сейчас есть, рассказали эксперты.
Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков в беседе с РИАМО посоветовал ещё до оформления кредита рассчитать размер ежемесячных выплат и спланировать свои расходы уже заранее — с учётом роста финансовой нагрузки.
«Стоит начать с анализа текущих трат за последние 3–6 месяцев и определить, от чего можно безболезненно отказаться хотя бы на период погашения кредитных обязательств. Например, меньше тратить на еду вне дома, импульсивные онлайн-покупки и платные подписки, на время отказаться от дорогих увлечений», — посоветовал эксперт.
Основные ошибки тех, кто влезает в долги
Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак назвал главные причины попадания в долговую яму:
- низкий уровень финансовой грамотности, когда люди привыкли тратить больше, чем зарабатывают;
- избалованность самих потребителей. Расслабляют кредитки с беспроцентным периодом, займы до зарплаты. Эти средства буквально создают иллюзию, что всегда можно занять денег.
Как не попадать в долги
Основатель и генеральный директор «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов посоветовал не занимать деньги просто так. Лучше подбирать банковские операции по ситуации:
- если нужна машина — берите автокредит;
- для квартиры оформляйте ипотеку;
- крупная покупка или обучение ребёнка — берите потребительский кредит.
А брать новые кредиты для погашения старых очень опасно. Просто потому, что очень сложно остановиться, когда банки постоянно одобряют.
Ярослав Баджурак посоветовал почаще заходить в мобильное приложение банка, чтобы проверять аналитику расходов. Если выработать привычку проверять свой бюджет еженедельно или ежемесячно, то можно понять, какие расходы ненужные и дырявят бюджет.
Как выбраться из долговой ямы
1. Рефинансировать кредит
Рефинансирование кредита — это смена одной кредитной организации на другую, когда должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.
Обращаться за кредитом на рефинансирование имеет смысл в том случае, если у заёмщика положительная кредитная история. Иначе банк может не одобрить новый кредит.
2. Реструктуризировать кредит
Если банки отказали в рефинансировании кредита, можно обратиться в кредитную организацию, в которой вы взяли заём, чтобы реструктурировать кредит, посоветовал основатель сервиса «Кредитный помощник» (входит в группу финансовых сервисов CosmoVisa) Виктор Смирнов.
Реструктуризация — это изменение условий уже существующего кредита для снижения долговой нагрузки заёмщика (это может быть снижение процентной ставки и/ или увеличение срока кредитования).
3. Попросить у банка кредитные каникулы
Временно отсрочить платежи по займам можно за счёт кредитных каникул, которые может предоставить банк. Их максимальный срок — 6 месяцев.
Во время кредитных каникул временно не начисляют проценты и штрафы. Тем не менее отсрочка не отменяет обязательств по погашению долга и суммы платежей, от которых заёмщик освобождается на период кредитных каникул, переносятся на конец графика выплат.
4. Оформить банкротство
Если долги стали по-настоящему непосильными, стоит рассмотреть возможность процедуры банкротства, посоветовал Илья Коптяев.
Обнулить долги во внесудебном порядке можно лишь при одновременном выполнении трёх условий:
- сумма всех долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей и в неё не входят штрафы и пени по налогам и сборам;
- клиент пытался погасить долг, но безуспешно;
- на момент подачи заявления о банкротстве гражданин не участвует в исполнительном производстве по взысканию долгов.
