Друзья, всем доброе утро!
Согласно отчёту аналитического центра Дом_РФ, во втором квартале текущего года российские банки выдали почти 190 тыс. льготных ипотечных кредитов на общую сумму 920 млрд руб. — это стало максимальным результатом за всю историю наблюдений. Речь идет о программах "Льготной", "Семейной", "Дальневосточной", "IT-ипотеки".
Доля кредитов с господдержкой достигла почти 40% в общем количестве выдач, а по объему составила более половины всех выданных ипотечных займов — 51%.
В частности Сбербанк и ВТБ отчитались о росте ипотеки:
🏦 У Сбербанка в июле был рекордный спрос на ипотеку с начала года во многом за счет льготных кредитов. Банк предоставил 115,4 тысячи жилищных кредитов на 390,5 млрд рублей. Объем выдач в июле по сравнению с июнем вырос на 7,3% (тогда банк предоставил 111,4 тысячи жилищных кредитов на 364,1 млрд рублей).
🏦 А ВТБ в июле нарастил выдачу льготной ипотеки на 40%.
Почему растут выдачи ❓
Спрос на ипотечное кредитование растет в основном за счёт эффекта «низкой базы» 2022 года (когда россияне замерли, не зная, как повернутся события) и продолжения, несмотря на растущий бюджетный дефицит, поддержки льготных программ государством.
Так же в роли фактора здесь имеет место быть слабеющий рубль 💰. Как я вам уже говорила, то, что сейчас происходит с курсом рубля в конечном итоге приведет к очередному повышению ключевой ставки и в последствии ➡️ к повышению ставок по ипотеке. Поэтому покупатели недвижимости предпочитают сберечь собственные накопления в рублях, вкладывая их сегодня в недвижимость.
Какие перспективы ❓
Что же до льготных программ, ставки пока остаются неизменными. Но, друзья, нужно понимать, что в последствии из-за роста ключевой ставки ЦБ субсидирование процентных ставок по льготной ипотеке будет обходиться государственному бюджету дороже, и есть вероятность, что льготные ипотечные программы закроют из-за дефицита федерального бюджета раньше предполагаемого срока — июля 2024 года.
Но пока некоторые банки улучшают льготные условия — так в июле сделали Сбербанк (увеличив максимальную сумму кредита по льготной ипотеке), ВТБ и Росбанк, что позволило им увеличить выдачи.
Банки пытаются успеть набрать портфель💼 до новой волны ужесточения регулирования. Так уже с октября может начаться ужесточение условий для клиентов ⚠️ — по первому взносу и процентным ставкам. Кроме того, ужесточение регулирования может затронуть ипотеку по двум документам, поскольку для этой программы действуют особые правила расчета показателя долговой нагрузки.
Тем не менее, как считает руководитель аналитического центра ДОМ_РФ Михаил Гольдберг: 💬 "Выдача ипотеки в 2023 году опередит прошлогодние показатели на 20–30%, достигнув 1,6–1,7 млн кредитов на 6–6,5 трлн руб". Это произойдет, по его мнению, несмотря на регуляторные меры Центробанка, который реагирует дополнительными сдерживающими мерами на увеличение массового спроса на ипотеку.
