С открытия брокерского счета . Именно так Вам ответит абсолютное большинство. Но я бы рекомендовал в первую очередь сделать самый важный шаг - определить свой риск-профиль. Что такое вообще этот риск-профиль?
📊 Все публичные портфели, Telegram канал со сделками, а так же мой профиль в Тинькофф и Бусти доступны на сайте-визитке
Риск-профиль инвестора — это очень важный критерий при принятии решений о вложении денежных средств. Несмотря на то, что каждый инвестор стремится получить максимальную прибыль, уровень риска может значительно различаться. Риск-профиль инвестора определяет его финансовые возможности, цели и толерантность к потерям. Понимая свой риск-профиль, инвестор может выбрать соответствующие инвестиционные инструменты и стратегии, которые будут лучше соответствовать его потребностям. В конечном итоге, осознанное управление риском помогает инвестору достичь более устойчивых и успешных результатов в своих инвестиционных операциях.
Так как же его правильно определить и от чего он зависит? Вот несколько критериев:
- Наличие кредитов и подушки безопасности
- Опыт инвестирования, знание и понимание инструментов
- Горизонт инвестирования
- Возраст инвестора
- Стиль инвестирования. Понимание действий при просадках и готовность их наблюдать в портфеле
Это самые основные пункты. У каждого критическими будут разные, но они важны все и для всех.
А теперь давайте разберем каждый из этих 6 пунктов и посмотрим какой профиль будет соответствовать именно Вам.
Пункт 1 - наличие кредитов и подушки безопасности:
Это один из главных пунктов. Для начала давайте разберем понятие "подушка безопасности":
Это сумма денег на депозите или в наличности, которая позволит Вам, не уменьшая своих трат, прожить 6 месяцев не работая и не получая никаких денежных поступлений.
Как посчитать? Складываем все наши траты - коммуналка, траты на жизнь, кредиты и умножаем на шесть. Полученная сумма может как лежать на депозите (что несет повышенный риск), так и находится дома в сейфе и желательно в твердой валюте. Депозит тоже несет риск, в сложной ситуации может случиться так, что деньги снять не получится (с этим у нас в стране уже сталкивались не раз), а валюта под подушкой - выручит в сложный момент.
Теперь к риск-профилям по подушке:
- Подушки нет совсем - консервативный.
- Подушка формируется - умеренный.
- Подушка есть - агрессивный.
Теперь к кредитам и риск-профилям:
- Закредитованность 40+% от вашего дохода - консервативный
- Закредитованность до 40% от вашего дохода - умеренный
- Кредитов нет - агрессивный
Пункт 2 - опыт инвестирования:
Тут все просто - чем дольше вы занимаетесь инвестициями, тем больше понимаете рынок и инструменты, даже без всяких курсов. Это опыт. Он будет как положительный, так и отрицательный. Но это будет самое ценное, что вы сможете приобрести.
Ни один курс по инвестициям не убережет Вас от потери денег. А вот реальная потеря остановит от повторения ошибок в будущем.
Теперь к риск-профилям по опыту инвестирования:
- Опыт до 2 лет - консервативный
- Опыт 2-5 лет - умеренный
- Опыт от 5 лет - агрессивный
Пункт 3 - горизонт инвестирования:
Что такое "горизонт инвестирования"?
Горизонт инвестирования - это период времени, на который Вы планируете вкладывать свои финансовые ресурсы в определенные активы с целью получения прибыли. Горизонт инвестирования может быть краткосрочным, например, несколько месяцев или год, либо долгосрочным, на протяжении нескольких лет или десятилетий. От выбранного горизонта инвестирования зависят стратегия и риск, которые инвестор готов принять. Краткосрочные инвесторы обычно сконцентрированы на быстрой прибыли и часто ориентируются на краткосрочные тренды и колебания рынка. С другой стороны, долгосрочные инвесторы более заинтересованы в стабильности и потенциальном росте активов на протяжении длительного времени. Правильный выбор горизонта инвестирования играет важную роль в достижении инвестиционных целей и оптимизации доходности портфеля.
А теперь к риск-профилям по горизонту инвестирования:
- До 1 года - консервативный
- До 5 лет - консервативный и умеренный
- Более 10 лет - консервативный, умеренный и агрессивный
Пункт 4 - возраст:
В первом пункте я писал, что он один из главных. Вот второй очень важный и многими игнорируемый. Но чем Вы старше, тем более консервативным должен быть Ваш риск-профиль. Вы же не хотите проснуться в 60 лет и вместо драгоценных купонов увидеть падение портфеля на 50%. Отсюда получаем следующее:
- До 40 лет - агрессивный, умеренный и консервативный
- С 40 до 50 - умеренный, консервативный
- После 50 - консервативный
Пункт 5 - стиль инвестирования:
Все мы разные. Одни совершают на бирже сотни сделок в день, не моргнув глазом, закрывая позиции в минус и пользуясь плечом брокера. А вторые не могут видеть по своему портфелю даже просадку в 5%. Одни сразу пойдут открывать счет у зарубежного брокера, для доступа ко всем мировым биржам, приняв риск блокировки и невозможность вывода средств. Другие берут в свой портфель только облигации и "Голубые фишки". Ваш стиль - это и есть вы. И его нужно учитывать при покупке активов в свой портфель.
Также в этом пункте хочу отметить - если у Вас нет 3-4 часов свободного времени, чтобы следить за новостями и ситуацией на рынке - агрессивная торговля не для Вас. Есть множество стратегий, которые подразумевают изучение квартальной или даже только годовой отчетности компании и долгосрочное владение ее акциями, для получения дивидендов или прибыли от роста цены.
Вот так упрощенно выглядит портфель к каждому риск-профилю
Определение риск-профиля очень важное дело. Многие пропускают этот пункт и в погоне за доходностью теряют свои деньги, потому как были не готовы к рискам. Покупают компании, бизнес которых не изучили и при падении цены спешат избавиться от подешевевших акций. А через пол-года год снова покупают её же, по уже восстановившейся цене.
Я постарался здесь подробно описать все основные критерии определения риск-профиля, а в следующей статье рассмотрим классы активов и стратегии инвестирования.
Все статьи серии "Инвестиции для новичков" доступны по ссылке
Дисклеймер: информация представленная в статье не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
