Банк России 21 июля впервые за девять месяцев повысил ключевую ставку. Она выросла на 1 процентный пункт — до 8,5%. Рассказываем, как это повлияло на ипотечные ставки и что предлагают банки спустя две недели после заседания ЦБ.
Что будет со ставками
По мнению аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, банки могут повышать ставки по ипотеке на 1–1,5%. Как результат, средняя ставка по рыночной ипотеке до конца лета может вырасти до 13–13,5% годовых, а по льготным программам — приблизиться к установленным государством максимумам.
«Ставки начали повышать крупные игроки, которые являются форвардами на ипотечном рынке. Соответственно, в начале августа можно ожидать роста ставок и у остальных участников ипотечного рынка. Помимо ключевой ставки влиять на этот процесс будет и политика ЦБ в части сдерживания выдач высокорисковой ипотеки», — говорит Инна Солдатенкова.
Что предлагают банки в августе 2023 года
Актуальные ставки банков по ипотечным кредитам можно посмотреть в нашем каталоге. Там же мы публикуем и другие условия: максимальную сумму, срок, варианты по страхованию, требования к заемщикам. Кстати, некоторые игроки предлагают скидки при оформлении заявки на Банки.ру.
Посмотрим, что предлагают кредиторы по ипотеке на покупку «вторички» в августе 2023 года (данные актуальны на момент публикации материала 4 августа 2023 года).
Банк
Ставка
Сумма
Срок
Другие условия
от 10,4% годовых
до 100 млн рублей
до 35 лет
Ставки указаны при условии оплаты единовременной комиссии в размере 6,25% от суммы кредита (при отказе ставка повысится на 1,5%)
Плюс 0,7/1/1,5 п. п. при отказе от личного/титульного/имущественного страхования
от 11,89% годовых
до 70 млн рублей
до 30 лет
Плюс 0,4 п. п. при отказе от подачи заявки онлайн на Банки.ру / для клиентов, получающих зарплату на счет в другом банке
Плюс 1 п. п. при отказе от личного/титульного страхования
от 11,6% годовых
до 60 млн рублей
до 30 лет
Плюс 0,3 п. п. при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов / получении зарплаты на карту другого банка
Плюс 1 п. п. без личного страхования
Минимальные ставки действуют при покупке квартиры площадью более 85 кв. м
Ставку можно снизить на 0,5–8 п. п. при оплате единовременной комиссии
от 11,8% годовых
до 80 млн рублей
до 30 лет
Минимальные ставки актуальны для зарплатных клиентов банка (+0,4 п. п. для прочих заемщиков) и при выходе на сделку в течение 20 дней с даты одобрения (плюс 0,1 п. п. при невыполнении условия)
Минус 0,1 п. п. при покупке недвижимости у партнеров банка (дисконт не суммируется с иными скидками)
Плюс 0,5 п. п. при отказе от страхования
Минус 0,1 п. п. при заключении ипотечного договора в течение 20 дней с даты одобрения
От 9,99% годовых при оформлении второго ипотечного кредита в течение одного дня в срок до 31.08.2023 (на покупку квартиры/таунхауса)
от 8,9% годовых
до 20 млн рублей
до 25 лет
Ставка устанавливается в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений
Плюс 2 п. п. без личного и/или титульного страхования
Плюс 0,5 п. п. без подтверждения дохода и занятости
Минус 0,3 п. п. для зарплатных клиентов банка
Минус 0,5 п. п. для льготной категории заемщиков
Минус 0,25 п. п. за быстрый выход на сделку
от 12,2% годовых
до 20 млн рублей
до 30 лет
Плюс 1 п. п. до даты погашения кредита средствами материнского (семейного) капитала, которые были учтены в качестве первого взноса
Плюс 1 п. п. без личного и титульного страхования
Брать ли сейчас ипотеку
Процент по рыночной ипотеке растет, это отразится на переплате и ежемесячном платеже, говорит Инна Солдатенкова.
«Растягивание срока кредита во времени поможет снизить платеж. Но важно понимать, что ипотечный кредит – это серьезная долгосрочная финансовая нагрузка. Цены на недвижимость пока не падают, а это ключевой фактор, влияющий на сумму кредита, платеж и переплату. Поэтому в текущих реалиях ипотеку по рыночным программам я бы советовала оформлять, только если на вторичном рынке попался крайне выгодный вариант. Или если вы имеете возможность регулярно вносить досрочные платежи и тем самым сэкономить на размере переплаты».
Можно присмотреться к новостройкам — на их покупку все еще распространяются льготные программы ипотеки. Все варианты есть в каталоге Банки.ру.
