Популярная причина, из-за которой ухудшается кредитная история, — это просрочки и невыплаченные займы. Но есть и другие, менее очевидные ситуации, которые портят вашу репутацию перед банками. Рассказываем о них подробнее.
Вы получили много отказов из разных банков
Если вы хаотично, без изучения требований банков, подаете заявки на кредиты, велик риск получить отказ. А отказы отражаются в кредитной истории и чем их больше, тем ниже ваш рейтинг в глазах кредиторов.
«Когда банк видит, что до обращения вы подавали заявки в десять банков и везде получили отказ, естественно, он тоже не станет рисковать и автоматически пришлет вам отказ, — говорит кредитный эксперт Илья Зенков. — Лучше, получив два-три отказа, остановиться на достигнутом, проанализировать, почему вам отказали, попробовать исправить ситуацию и в ближайший месяц не бегать со своими заявками по разным банкам».
Вместо того, чтобы подавать заявки в каждую кредитную организацию, лучше потратьте это время с пользой. Внимательно ознакомьтесь с условиями, которые предлагают банки, и выберите те, что подходят под ваши условия лучше всего. Еще один удобный способ — воспользоваться бесплатным сервисом Банки.ру. Вы указываете информацию о себе и параметры кредита. Затем сервис с учетом этих данных анализирует предложения банков и выбирает для вас те, которые с высокой вероятностью одобрят.
У вас есть долги за коммуналку
В кредитном отчете, который получает банк в бюро кредитных историй, есть информация не только о том, сколько займов вы брали, сколько из них закрыли и допускали ли просрочки. В этом документе также могут быть данные о задолженностях по коммунальным платежам и мобильную связь.
Вы можете просто быть прописаны в квартире, хозяин которой не платит за коммунальные услуги, и это уже спровоцирует отказ по кредиту. У банка возникнет вопрос: если вы не можете расквитаться даже с долгами по коммуналке и мобильной связи, как будете исполнять кредитный договор?
Вы не платите алименты
С одной стороны, банку всё равно, платите вы алименты или нет, — при рассмотрении заявки на кредит он будет смотреть на платежеспособность и доход заемщика за вычетом финансовых обязательств. Но ситуация меняется, если вы эти самые алименты не выплачиваете. Неважно, по какой причине вы этого не делаете, банк характеризует это одним словом: «неблагонадежность». Та же история произойдет, если у вас есть ворох неоплаченных штрафов ГИБДД.
Вы перестали брать кредиты
Если вы брали кредиты несколько лет подряд, а потом перестали это делать, для кредитной организации вы становитесь темной лошадкой. Пусть даже никогда не допускали просрочек. Банк не видит актуальных данных и не понимает, какая у вас сейчас ситуация с платежеспособностью.
«Паузы в кредитной истории могут навредить, потому что у банка просто не будет актуальной информации о заемщике, — говорит Илья Зенков. — Поэтому, чтобы поддержать свою репутацию, иногда нужно брать небольшие кредиты и в срок по ним рассчитываться. Или время от времени проводить операции по кредитной карте. Это нужно для того, чтобы в кредитной истории появлялась актуальная информация о заемщике».
Вы часто меняете личные данные
В кредитную историю попадает вся информация, которую вы о себе оставляете при оформлении займа. Поэтому если вы регулярно меняете номер телефона, прописку, паспортные данные, у банка это непременно вызовет вопросы. Он начнет подозревать: если вы перестанете вносить платежи и пропадете, вас будет невозможно найти.
Вы постоянный клиент ломбардов
У ломбардов нет обязанности предоставлять данные о клиентах в бюро кредитных историй. Но они могут сотрудничать с БКИ и отправлять информацию о заемщиках. В таком случае, если человек вовремя не оплатил проценты, это отразится в его кредитной истории.
«Вы можете заранее ознакомиться с договором, который заключаете в ломбарде. В нем должна быть информация о передаче данных, — говорит Илья Зенков. — Если такой пункт есть, будьте уверены, что информация о вас отразится в БКИ, если вы допустите просрочку».
Вы были поручителем у неблагонадежного заемщика
Если вы были поручителем у заемщика, который не выплатил кредит, на вашей кредитной истории это тоже отразится. Потому что в таком случае вы становитесь ответственным за кредит и должны отдать остаток долга.
Вы часто берете микрокредиты
Постоянные клиенты микрофинансовых организаций выглядят неблагонадежными для банков. Особенно если допускают просрочки. Также банк может не одобрить кредит, если у вас слишком много микрозаймов, — это большая нагрузка (процент по таким займам — до 0,8% в день). Также в случае невыплаты ежемесячных платежей вам будут начислять неустойку.
