Важная информация для тех, кто не хочет сильно экономить сейчас, но боится жить на государственную пенсию в старости
При составлении финансового плана новички часто фокусируются на том, что нужно им здесь и сейчас — машинах, квартирах, путешествиях. Но далеко не все задумываются о безбедной старости или хорошем образовании для детей. Особенно это свойственно молодым людям, которым старость кажется чем-то далеким и абстрактным.
Как бы там ни было, это вполне реальные категории, о которых задумываться лучше всего в молодости. Грамотный финансовый план обязательно должен содержать такие долгосрочные цели. Если вы еще не читали, что такое финансовый план и как его составить, переходите по этой ссылке и восполните этот пробел, чтобы не остаться без денег.
Так вот, если вы соберетесь на пенсию в 60, а о пассивном доходе задумаетесь за 5–10 лет, вы вряд ли успеете накопить солидный капитал и заставить его обеспечивать вас. Конечно, за это время что-то вы накопите, но пассивный доход с этой суммы наверняка вас не удовлетворит. Поэтому готовиться к старости нужно начинать прямо сейчас. Каждый день до того, как вы начали заботиться о будущем, забирает у вас несколько десятков рублей. Помните об этом.
Итак, в вашем финансовом плане появилась цель: чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на комфортное будущее. Конечно, формулировка должна быть другой, об этом мы подробно рассказываем в статье про финплан. Что дальше?
Дальше финансовый советник подберет вам инструменты, а вы начнете формировать финансовую дисциплину. Про это тоже есть подробная статья — обязательно прочтите.
На этом этапе важно понять, насколько важно откладывать хотя бы 10% дохода. Да, это может показаться рутинной, неинтересной задачей, но только до тех пор, пока вы не увидите первых результатов. Как только накопленная сумма становится более-менее круглой, появляется азарт и желание продолжать откладывать. А когда вы увидите первые доходы, вас будет уже не остановить.
При подсчетах важно уделить внимание 3 пунктам:
- Период, за который вы сможете построить капитал, способный приносить вам пассивный доход, равный зарплате
- Процент от текущего дохода, который нужно инвестировать для достижения нужной суммы
- Доходность выбранных инструментов
Предположим, что:
Средняя доходность инвестиций на старте — 10% годовых
Капитал будет приносить пассивный доход в 6% годовых
Получается, что период, за который вы сможете построить капитал, способный приносить вам пассивный доход, равный зарплате, составит:
- 30 лет при ежемесячных инвестициях 9,2% дохода
- 25 лет при ежемесячных инвестициях 15,4% дохода
- 22 года при ежемесячных инвестициях 21,2% дохода
- 20 лет при ежемесячных инвестициях 26,5% дохода
- 15 лет при ежемесячных инвестициях 47,7% дохода
Эти подсчеты мы сделали для идеального мира, где нет инфляции. Но при этом не учитывали и рост зарплаты. Так что в реальности картина сильно не изменится.
Тут предлагаем задуматься:
Если вы работаете в найме, работодатель отчисляет в пенсионный фонд по 22% вашего оклада каждый месяц. Чтобы заработать на пенсию, вам нужно проработать не менее 30 лет. А государственная пенсия составит при этом всего 20–35% активного дохода.
Кто не понял, давайте в рублях.
Ваш оклад — 100 000 рублей.
Работодатель отчисляет в пенсионный фонд 22 000 рублей ежемесячно.
Так вы работаете 30 лет, а на выходе получаете пенсию в 25 000 – 30 000 рублей.
Если же мы говорим об инвестициях, то получается совсем другая картина:
Вы зарабатываете 100 000 рублей.
Инвестируете по 9 200 рублей каждый месяц.
Работаете 30 лет, а на выходе получаете пассивный доход в 100 000 рублей.
Теперь чувствуете разницу?
А если вы будете откладывать не по 9 200, а по 15 400 ежемесячно, ваш пассивный доход составит 100 000 рублей уже через 25 лет.
Таким образом, у вас не только будет собираться капитал, который в будущем обеспечит вам безбедное существование, но и на текущие расходы будет оставаться больше денег. Идеальный вариант, при котором вам не нужно жестко экономить сейчас, чтобы обеспечить будущее.
Так что советуем не тратить время, а начать прямо сегодня. Вот вам пошаговый план:
Шаг 1. Узнать, как работает финансовый план и как его составить
Шаг 2. Почитать, почему инвестору так нужна дисциплина
Шаг 3. Определить свой риск-профиль
Шаг 4. Начать действовать
Если вам нужна помощь на любом из этих этапов, вы знаете, куда обратиться. До встречи.