Банкроты — ипотечники в России смогут сохранить единственное жилье. Для этого заемщику нужно будет заключить с банком мировое соглашение или составить план реструктуризации долга. Зачем все это нужно? И будет ли помогать попавшим в трудное положение людям?
Не остаться на улице
Новый законопроект уже поддержал кабмин. Согласно новации, мировое соглашение или план реструктуризации долгов не будут распространяться на отношения должника с иными кредиторами, в том числе первой и второй очереди, а также на иное имущество должника
Сейчас купленная в ипотеку единственная квартира никак не защищена, ее могут отобрать даже за непогашение не ипотечных кредитов, рассказали опрошенные «Известями» эксперты Наличие маленьких детей или другие тяжелые жизненные обстоятельства не является в данном случае сдерживающим кредиторов фактором
Сейчас, если гражданин больше не может выплачивать ипотеку, заводится арбитражное дело о признании его банкротом. В таком случае банк вправе истребовать в качестве обеспечительной меры только залоговую квартиру, но не другое имущество, например автомобиль. Единственное жилье могут продать на торгах, забрать часть средств в счет погашения долга, а остаток возвращается заемщику
Но если размер долга по ипотеке небольшой, изъятие единственного жилья не соответствуют принципам гуманности и справедливости, уверены эксперты. И новая мера позволит защитить граждан, которые исправно погашали ипотеку, но оказались в сложной жизненной ситуации
Крупные подводные камни
Для реализации меры необходимо предусмотреть компенсационный механизм для кредиторов, полагают эксперты. Ведь один из рисков нового механизма — появление аферистов, которые будут заранее планировать свое банкротство при минимальном сроке обслуживания кредита. Поэтому следует учесть возможность опротестования самой сделки и признания ее фиктивной
Вообще логичнее было бы ввести страхование риска личного банкротства должника, считают некоторые юристы. В таком случае должно быть введение процедуры личного банкротства, по наступлении которого банк получит выплату суммы долга.
При этом стоит указать, что задолженность, перешедшая к страховой компании, не спишется ни при каких условиях, то есть заемщику его все равно придется погасить. Это сделает ипотечные кредиты дороже, но исключит риски банков
Но под ударом могут оказаться и заемщики, отмечают аналитики. Кредитные организации при наступлении банкротства могут начать манипулировать должником, навязывая ему невыгодные условия по реструктуризации долга в соглашении. И это тоже нужно учесть при реализации инициативы, считают эксперты
Но в любом случае банки заинтересованы в сохранении работающих кредитов в большей степени, чем в продаже жилья должника, говорят специалисты. Как правило, его не получается продать по рыночной цене и приходится делать заметные скидки. Поэтому законопроект полезен не только для заемщиков.
Спасибо, что дочитали до конца
Ставьте 👍 — это важно для нас
Не забудьте подписаться на канал
